В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов поддерживает объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов и объем торговых операций со стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов в 2024 году, что близко к годовому объему торговых операций Mastercard. Согласно статистике, годовой объем торговых операций со стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от объемов торговых операций Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовая адаптация шифрования платежей стали неоспоримым фактом, особенно в свете приобретения Stripe провайдера стабильных монет Bridge за 1,1 миллиарда долларов. Шифровальные платежные каналы составляют основу параллельной финансовой системы, предлагая более быстрое время расчетов, более низкие сборы и возможность бесшовной работы за границей. Эта идея, развивавшаяся на протяжении десяти лет, наконец, созрела, и сейчас сотни компаний стремятся превратить ее в реальность. В следующие десять лет шифровальные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
Все еще существует множество нерешенных вопросов, например:
16 триллионов долларов США交易市场
89 триллионов долларов США торгового финансирования
4 триллиона долларов США предоплаченных средств для переводов
Средняя комиссия за международные переводы близка к 7%
3-5 рабочих дней времени зачисления
14 миллиардов населения без банковских счетов
Статья рассматривает традиционные платежи и всесторонне анализирует, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам, а также предоставляет несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования, сначала необходимо разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов, а также в сложной рыночной структуре и системной архитектуре их работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, основные участники кредитных карт не менялись на протяжении последних 70 лет. Кредитные платежи в основном включают четырех участников:
Продавец
Держатель карты
Эмитент карты
Банк-эквайер
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер представляет интересы продавца и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сети кредитных карт предоставляют каналы и правила для платежей по кредитным картам, соединяя эквайеров с эмитентами карт, обеспечивая функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя транзакционные сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет способ обмена информацией о платежах по кредитным картам между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на два типа: "открытые" и "закрытые". Открытая сеть, такая как Visa и Mastercard, включает несколько сторон, в том числе эмитента, эквайера и саму сеть кредитных карт. Закрытая сеть, такая как American Express, обрабатывает все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует несколько уровней сборов. Комиссия за обмен - это часть платы за обслуживание, взимаемая эмитентом карты. Комиссия за картель определяется сетью карт и используется для компенсации услуг подключения к сети. Также есть комиссия за расчет, которую необходимо уплатить эквайринговому учреждению.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и принадлежит банкам, использующим её. Существует два основных типа транзакций ACH: переводы и снятие средств. Процесс включает нескольких участников: компания или человек, инициирующий платеж ( инициатор ), их банк ( ODFI ), банк получателя ( RDFI ) и оператора ACH.
Система ACH пытается соответствовать современным требованиям. В 2015 году был запущен "Дневной ACH", но он по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от реальных трансакций, и имеет ограничения. Например, лимит на одну транзакцию составляет 25 000 долларов, что не подходит для международных платежей.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основой обработки высокоценных платежей, двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленного расчета, такие как сделки с ценными бумагами, крупные коммерческие сделки и покупки недвижимости.
Fedwire — это система реального времени полного расчета ( RTGS ), позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать переводы денежных средств в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему клирингового расчета.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, позволяющая банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией, многие из которых инициируют платежные транзакции через различные сети.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но с высоким спросом, таких как нестабильная экономика, высокая инфляция, валютный контроль или недостаточно развитая банковская система. Оно также имеет наибольшее преимущество в глобальных платежных сценариях, поскольку блокчейн-сети не подвержены национальным границам.
2.1 Прием платежей от продавцов
Прием платежей торговцем делится на два типа случаев: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. Фронтальный метод позволяет торговцам напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неуправляемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На новых рынках эти карты становятся основным инструментом потребления, все чаще заменяя традиционные банки.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрый и дешевый способ международных переводов. Основные каналы включают переводы из США в Латинскую Америку, из США в Индию и из США на Филиппины. Некомплектные встроенные кошельки обеспечивают пользователям уровень пользовательского опыта Web2.
2.4 B2B платежи
Кросс-браузерные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования платежей. Платежи через систему агентских банков могут занять несколько недель для расчета, тогда как шифрование платежей может значительно сократить это время. Основные случаи использования включают:
Платеж поставщика XB
XB дебиторская задолженность
Финансовая операция
Платежи по внешней помощи
2.5 зарплатный лист
Фрилансеры и подрядчики, особенно на развивающихся рынках, являются одними из самых многообещающих ранних последователей. Шифрование платежей позволяет большему количеству средств в конечном итоге попасть в их карманы, а не направляться к посредникам.
2.6 Конвертация валюты для ввода и вывода средств
Обмен валюты для ввода и вывода средств является частью связанной услуги (, которая представляет собой наиболее важную часть процесса оплаты ). Создание обмена валюты для ввода и вывода средств обычно включает получение необходимых разрешений, обеспечение доступа местных банковских партнеров или PSP к местным платежным каналам, а также подключение к маркет-мейкерам или OTC-столам для получения ликвидности.
Три. Лицензирование в соответствии с нормативными требованиями
Получение регуляторного разрешения является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Глобальное лицензирование представляет собой огромную проблему, поскольку в каждом регионе есть свои уникальные правила перевода валют.
Четыре, Вызовы
Основные вызовы включают:
Вопрос о том, что было первым в распространении способов оплаты: курица или яйцо.
Высокая вероятность неудачи при конвертации валюты, препятствия для пользователей, высокие расходы и непостоянное качество
Проблемы с конфиденциальностью
Трудности в установлении банковских отношений
Соответствие пока не достигло уровня традиционных платежных компаний
Пять, будущее
20 прогнозов состояния отрасли на следующие 5 лет:
Каждогодний объем платежей через шифрованный канал составляет от 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов.
В мире более 30 новых банков оригинально запустили шифрование платежных каналов.
Десятки компаний, занимающихся шифрованием, были приобретены
Некоторые компании в сфере шифрования приобретут находящиеся в затруднительном положении финансовые технологии и банки
Появляются около 3 специализированных для платежей шифрования сетей
80% онлайн-магазинов будут принимать шифрование в качестве способа оплаты
Сеть карточных организаций будет расширена, чтобы охватить примерно 240 стран и регионов.
Большая часть объема переводов через 15 глобальных каналов будет осуществляться через шифрование платежных каналов.
Примитивы конфиденциальности на блокчейне в конечном итоге будут приняты
Все расходы на внешнюю помощь будут отправлены через шифрование платежный канал в размере 10%.
Структура рынка валютного обмена для ввода и вывода средств будет застывшей.
Количество поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов значительно возрастет
Более 10 миллионов удаленных работников получают вознаграждение за услуги через шифрование платежные каналы
99% бизнес-агентов ИИ будет осуществляться через шифрование платежных каналов в цепи
Более 25 известных американских партнерских банков будут поддерживать компании по шифрованию платежных каналов.
Финансовые учреждения попытаются выпустить свои собственные стейблкоины.
Крупные мессенджеры будут интегрировать шифрование платежных каналов
Кредитные и заемные компании начнут принимать и выплачивать средства через шифрование платежных каналов.
Несколько нестабильных монет, не привязанных к доллару, начнут массовую токенизацию
CBDC все еще находится на экспериментальной стадии и еще не достигла коммерческого масштаба.
Шесть, вывод
Шифрование каналов является сверхпроводником платежей и составляет основу параллельной финансовой системы. В течение следующих десяти лет шифрование каналов станет ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Шифрование платежный канал: Финансовая революция Блокчейна в 2025 году
Шифрование платежный канал: сверхпроводник будущих платежей
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов поддерживает объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов и объем торговых операций со стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов в 2024 году, что близко к годовому объему торговых операций Mastercard. Согласно статистике, годовой объем торговых операций со стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от объемов торговых операций Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовая адаптация шифрования платежей стали неоспоримым фактом, особенно в свете приобретения Stripe провайдера стабильных монет Bridge за 1,1 миллиарда долларов. Шифровальные платежные каналы составляют основу параллельной финансовой системы, предлагая более быстрое время расчетов, более низкие сборы и возможность бесшовной работы за границей. Эта идея, развивавшаяся на протяжении десяти лет, наконец, созрела, и сейчас сотни компаний стремятся превратить ее в реальность. В следующие десять лет шифровальные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
Все еще существует множество нерешенных вопросов, например:
Статья рассматривает традиционные платежи и всесторонне анализирует, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам, а также предоставляет несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования, сначала необходимо разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов, а также в сложной рыночной структуре и системной архитектуре их работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, основные участники кредитных карт не менялись на протяжении последних 70 лет. Кредитные платежи в основном включают четырех участников:
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер представляет интересы продавца и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сети кредитных карт предоставляют каналы и правила для платежей по кредитным картам, соединяя эквайеров с эмитентами карт, обеспечивая функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя транзакционные сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет способ обмена информацией о платежах по кредитным картам между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на два типа: "открытые" и "закрытые". Открытая сеть, такая как Visa и Mastercard, включает несколько сторон, в том числе эмитента, эквайера и саму сеть кредитных карт. Закрытая сеть, такая как American Express, обрабатывает все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует несколько уровней сборов. Комиссия за обмен - это часть платы за обслуживание, взимаемая эмитентом карты. Комиссия за картель определяется сетью карт и используется для компенсации услуг подключения к сети. Также есть комиссия за расчет, которую необходимо уплатить эквайринговому учреждению.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и принадлежит банкам, использующим её. Существует два основных типа транзакций ACH: переводы и снятие средств. Процесс включает нескольких участников: компания или человек, инициирующий платеж ( инициатор ), их банк ( ODFI ), банк получателя ( RDFI ) и оператора ACH.
Система ACH пытается соответствовать современным требованиям. В 2015 году был запущен "Дневной ACH", но он по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от реальных трансакций, и имеет ограничения. Например, лимит на одну транзакцию составляет 25 000 долларов, что не подходит для международных платежей.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основой обработки высокоценных платежей, двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленного расчета, такие как сделки с ценными бумагами, крупные коммерческие сделки и покупки недвижимости.
Fedwire — это система реального времени полного расчета ( RTGS ), позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать переводы денежных средств в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему клирингового расчета.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, позволяющая банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией, многие из которых инициируют платежные транзакции через различные сети.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но с высоким спросом, таких как нестабильная экономика, высокая инфляция, валютный контроль или недостаточно развитая банковская система. Оно также имеет наибольшее преимущество в глобальных платежных сценариях, поскольку блокчейн-сети не подвержены национальным границам.
2.1 Прием платежей от продавцов
Прием платежей торговцем делится на два типа случаев: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. Фронтальный метод позволяет торговцам напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неуправляемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На новых рынках эти карты становятся основным инструментом потребления, все чаще заменяя традиционные банки.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрый и дешевый способ международных переводов. Основные каналы включают переводы из США в Латинскую Америку, из США в Индию и из США на Филиппины. Некомплектные встроенные кошельки обеспечивают пользователям уровень пользовательского опыта Web2.
2.4 B2B платежи
Кросс-браузерные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования платежей. Платежи через систему агентских банков могут занять несколько недель для расчета, тогда как шифрование платежей может значительно сократить это время. Основные случаи использования включают:
2.5 зарплатный лист
Фрилансеры и подрядчики, особенно на развивающихся рынках, являются одними из самых многообещающих ранних последователей. Шифрование платежей позволяет большему количеству средств в конечном итоге попасть в их карманы, а не направляться к посредникам.
2.6 Конвертация валюты для ввода и вывода средств
Обмен валюты для ввода и вывода средств является частью связанной услуги (, которая представляет собой наиболее важную часть процесса оплаты ). Создание обмена валюты для ввода и вывода средств обычно включает получение необходимых разрешений, обеспечение доступа местных банковских партнеров или PSP к местным платежным каналам, а также подключение к маркет-мейкерам или OTC-столам для получения ликвидности.
Три. Лицензирование в соответствии с нормативными требованиями
Получение регуляторного разрешения является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Глобальное лицензирование представляет собой огромную проблему, поскольку в каждом регионе есть свои уникальные правила перевода валют.
Четыре, Вызовы
Основные вызовы включают:
Пять, будущее
20 прогнозов состояния отрасли на следующие 5 лет:
Шесть, вывод
Шифрование каналов является сверхпроводником платежей и составляет основу параллельной финансовой системы. В течение следующих десяти лет шифрование каналов станет ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.