XRP与Ripple:打造加密货币大规模应用的新范式

在某个周末夜晚,加密市场突然迎来一波上涨。尽管有人评论"没什么新意",但这仍让我们有机会深入了解XRP及其背后的Ripple公司。本文将探讨Ripple和XRP的本质,它们之间的关系,以及在Web2和Web3领域的运作方式。这种结合传统与创新的模式值得行业借鉴,特别是在当前大家都在讨论加密货币大规模应用的背景下。

一、Ripple Labs - 创新金融科技公司

Ripple是一家总部位于美国的金融科技公司,专注于提供基于区块链技术的跨境支付和金融结算解决方案。其核心目标是利用区块链技术优化传统金融体系中的国际汇款流程,提高全球金融交易的速度并降低成本。Ripple的主要产品服务包括:

1. 通过RippleNet实现的跨境支付和汇款服务
2. 最近推出的RLUSD稳定币

Ripple的技术和服务主要依托XRP Ledger网络账本,这是一个独立的分布式账本技术(DLT),用于记录和验证交易。XRP是在这个账本上运行的原生效用代币。它被视为传统金融机构使用的SWIFT支付网络的替代品。

XRP Ledger(简称XRPL)是Ripple于2012年开发的一个以支付为重点的区块链网络,使金融机构和支付提供商能够提供创新的金融服务,包括托管服务、数字加密钱包和其他去中心化应用(DApp)。

Ripple最初专注于通过区块链分布式账本技术帮助金融机构处理跨境汇款及支付。随着时间推移,Ripple开发了多种跨境支付产品,并最终将它们整合成一项名为RippleNet的顶级服务。

RippleNet是一个全球支付网络,连接银行、支付服务商等金融机构,提供实时结算和货币兑换服务。

二、XRP Ledger - 创新的区块链账本网络

XRP Ledger账本最初由Jed McCaleb、Arthur Britto和David Schwartz于2012年创建,XRP作为该账本的原生代币。

XRP Ledger是一种基于区块链的支付协议,用于促进跨境支付和中央银行数字货币(CBDC)管理。与大多数区块链不同,XRPL不使用工作量证明(PoW)或权益证明(PoS)共识机制,而是依赖于基于Cobalt的共识机制、用于开放网络的拜占庭容错(BFT)治理框架和Ripple协议共识算法。

XRP Ledger可提供低交易成本和高性能,其原生代币XRP被归类为支付加密货币。这些代币提供了一种使用分布式网络而非中心化政府存储和交易价值的方式。XRP的主要用途是作为XRPL上交易费用的支付媒介。

XRP Ledger网络启动后不久,Jed McCaleb和Arthur Britto与Chris Larsen共同创立了一家名为NewCoin的公司,该公司最终更名为OpenCoin,后又更名为Ripple Labs Inc.。新公司成立后,该实体获得了80%的初始XRP代币供应量。

三、XRP - 跨境支付的桥梁货币

XRP是XRP Ledger账本中的加密资产,也是XRP Ledger账本的原生代币。XRP的主要作用是提供比传统金融系统更快、更低成本的全球支付解决方案。

XRP相对独立于Ripple公司。XRP Ledger由全球独立验证节点维护,Ripple仅持有大量XRP并参与技术开发。即使Ripple倒闭,XRP仍可存在。这种独立性也为XRP提供了更大的可扩展性,由此构建起了一个基于XRP的金融支付生态。例如:

• DeFi与代币化:XRPL支持发行稳定币、NFT和其他资产(如CBDC)
• 独立支付工具:用户可直接用XRP进行点对点转账,无需经过RippleNet

因此,XRP的价值并不直接与Ripple Labs的成败相关,反之亦然。同样,Ripple也无法限制任何人通过XRP Ledger网络将其用于自己的服务,尽管Ripple持有大量XRP可能会限制竞争。

Ripple致力于通过其技术改善全球支付系统,XRP则是实现这一目标的关键工具之一。

简而言之,Ripple是私营公司提供金融支付服务,而XRP是该公司使用区块链网络中的原生加密货币,用于支持快速和低成本的跨境支付。

值得注意的是,Ripple并不像其他公共区块链那样去中心化,并持有大量XRP代币。相反,Ripple是一个为金融实体提供服务的营利性实体,初期开发了XRP Ledger账本并作为XRP网络的核心贡献者,同时Ripple团队持有大部分XRP代币。

XRP的核心作用是跨境支付的桥梁货币。在Ripple的ODL(On-Demand Liquidity)方案中,XRP作为中间媒介,替代传统代理银行系统中的"预存资金池"。例如:

美国银行将美元转换为XRP → XRP发送至墨西哥→墨西哥银行将XRP转换为比索

在这个案例中,XRPL的共识机制(非工作量证明)确保交易3-5秒内确认,远快于比特币(10分钟)或传统银行系统,且避免货币预存带来的资本占用和汇率风险,交易成本极低。

四、RippleNet - 全球支付网络

RippleNet是Ripple公司构建的全球金融支付网络,旨在连接银行、支付服务商、汇款公司等金融机构,优化跨境支付流程。它并非基于区块链的公有网络,而是一个私有化的企业级解决方案,主要解决传统金融系统的效率问题。

RippleNet利用区块链技术为世界各地的金融机构提供资金转移能力,旨在建立一个统一的全球支付系统。传统金融中并不存在一个统一的全球支付系统,而是各种金融机构建立了孤立的转账系统来进行国际支付。这些系统之间无法很好地互动,通过上述系统进行国际支付既昂贵又耗时。

在当今国际互联的世界,这种过时的支付系统显得格格不入。尽管收取了高额费用,各类用户仍要等待数周才能完成付款,这限制了进入国际市场的用户数量。

RippleNet旨在通过提供一个供所有人使用的去中心化全球银行网络来解决这些问题。通过应用程序编程接口(API)连接到网络,用户可以比传统方法更快、更便宜地在国际上转移资金。该去中心化网络声称只需三秒钟即可处理付款,利用其XRP代币的全球影响力。

从技术上讲,RippleNet是一组利用XRP Ledger区块链网络功能的产品,而不是一个独立的区块链。也就是说,使用RippleNet产品进行的所有交易都记录在XRP Ledger区块链上,但这并不意味着RippleNet本身就是一个区块链。

不仅如此,RippleNet还通过On Demand Liquidity(ODL)方案解决了跨境资金转移中需要预先为账户注资的需求,该服务使用XRP代币来获取流动性。RippleNet支持近百个国家/地区并与120多种法定货币配对,确保各国都可以轻松地相互付款。

RippleNet核心功能与特点:

• 实时结算:传统跨境支付依赖代理银行网络,需经过多个中转行(耗时1-5天),而RippleNet通过直接点对点通信,可在几秒内完成交易确认。
• 统一标准:提供标准化的API和协议(如ILP, Interledger Protocol),使不同国家的金融机构能无缝对接,消除格式和合规性差异。
• 多币种支持:支持法币、加密货币甚至商品(如黄金)的即时兑换,无需中间货币(如美元)作为桥梁。
• 降低成本:通过减少中间环节和流动性预存需求,降低跨境支付成本最高达60%。

RippleNet进一步细分为几个关键产品:xCurrent、xRapid和xVia。

4.1 xCurrent

xCurrent专注于银行,以比传统国际结算更低的成本为银行提供跨境支付。银行通过应用程序编程接口(API)接入,该接口可以将传统支付转换为XRP支持的区块链替代方案。

xCurrent旨在适应银行现有的合规和风险能力,简化安装流程。xCurrent文档指出,该解决方案遵守所有当前的了解您的客户(KYC)和反洗钱(AML)等政策要求。

4.2 xRapid

如果说xCurrent提供了廉价、快速的跨境支付,而xRapid则确保客户可以通过XRP代币获得流动性。传统融资方式要求企业在国外预先为账户注资,因为将一种法定货币兑换成另一种法定货币可能需要数周时间。

xRapid提供近乎即时的转换,释放流动性,也称为按需流动性,并消除了企业预先为国外提供资金的需要,而是将资金保留在自己的账户中。

4.3 xVia

xVia是Ripplenet的API部分,确保客户可以轻松连接到上述服务。xVia支持发送带有详细信息的付款,同时附加发票等详细信息。根据RippleNet文档,RippleNet的其他优势包括供应链支付管理、国际账单支付、实时汇款、点对点支付、现金池和全球货币账户。

RippleNet的运作流程(以跨境汇款为例):

• 发起端:银行A(美国)通过RippleNet发起向银行B(墨西哥)的转账请求。
• 路由与验证:RippleNet自动选择最优路径(如直接连接或通过流动性提供商)。
• 结算:若使用ODL,银行A将美元兑换为XRP,发送至银行B,后者立即将XRP兑换为墨西哥比索。
• 完成:资金在数秒内到账,双方无需预存对方货币。

4.4 谁在使用RippleNet?

尽管Ripplenet声称自己是一个全球性运营机构,但人们可能想知道有多少家银行使用Ripplenet。这就包括Santander(桑坦德银行)、SBI Remit(日本)等全球300+金融机构。

Ripple指出,数百家银行都在使用他们的服务,从小型实体到全球机构。例如,美国银行、桑坦德银行和美国运通都是使用Ripplenet服务的大型集团。桑坦德银行是一家在六个欧洲和美国国家通过RippleNet处理了超过4.5亿欧元资金的公司。

五、RLUSD稳定币

5.1 稳定币的作用

Ripple处于金融创新的前沿,不仅创造了合规、可扩展和企业级的解决方案,还通过其近期发行的RLUSD稳定币将传统金融与数字资产连接起来。RLUSD稳定币的推出,以监管合规为重点,为客户和用户带