數碼港元即將推出:銀行如何布局Web3技術與安全?

香港政府去年10月發布了虛擬資產發展政策聲明,今年6月1日將正式啓動虛擬資產服務提供商(VASP)牌照申請。香港金管局近日也宣布了數碼港元第二階段試點計劃。香港正在加速推進基礎設施和法律環境建設,傳統金融從業者也在積極布局,以期盡快進入Web3金融賽道。

MapProtocol核心開發者James XYC表示,數碼港元對於新金融體系至關重要。與傳統開戶模式相比,數碼港元具有無邊界特性,任何人只需生成一個地址即可進入市場流通。這將帶來諸多好處,例如數碼港元可能在非洲或火星運行,爲未來發展提供更多可能性。

James認爲,在可預見的未來,盡管科技發展迅速,但法定數字貨幣仍將是Web3的錨點。人們仍然希望有一個由政府背書的法定數字貨幣,作爲衡量在Web3世界中交易和創建所獲得回報的價值尺度。

從歷史發展來看,數字穩定幣主要分爲兩類:質押法幣的穩定幣和算法穩定幣。2014年,Tether(USDT)上線,主要作爲中心化交易所的交易媒介,促進跨境貿易結算。2018年,Circle推出USDC,在去中心化金融(DeFi)領域佔據重要地位。2019年,韓國項目LUNA發行了基於Luna加密貨幣的穩定幣UST,但後來因美國利率和商業模式問題而崩潰。

相比USDC和USDT,數碼港元具有多項優勢:

1. 由銀行背書,而非單一公司,可信度更高
2. 儲備金不存放於美國和西方銀行,降低風險
3. 香港正積極擁抱Web3,在推動實施上具有優勢

數碼港元的好處包括:

1. 開戶成本低,大幅降低銀行運營成本
2. 面向全球用戶,突破本地監管限制
3. 吸引更多用戶存款,擴大銀行業務
4. 應用廣泛,包括全球支付、本地數字貨幣支付、DeFi市場等

在實施方面,數碼港元可能首先發行在私鏈或聯盟鏈上,但最終需要全鏈發行以提高流通效率和範圍。發行過程不需要修改現有市場系統,只需在鏈上發行兌換憑證即可。在安全方面,由於有權威銀行背書,可以迅速鎖定黑客地址,降低盜幣風險。

然而,數碼港元仍面臨一些風險:

1. 合規風險:二級市場流通難以控制
2. 法幣缺乏風險:類似USDC/USDT問題,可能導致無法兌換
3. 錯失市場機會風險:當前市場規模約1200億美元,急需可靠的數字穩定幣

MapProtocol作爲一個開源的跨鏈基礎設施協議,可以爲數碼港元提供全鏈發行和跨鏈互操作的技術支持。通過使用零知識證明和輕客戶端技術,MapProtocol能夠實現安全可靠的跨鏈操作,有助於擴大數碼港元在Web3世界的應用範圍。

對於銀行和券商而言,如果想開展虛擬資產業務,不必從零開始建設基礎設施。Web3已有許多成熟的基建可以利用,包括全鏈發行基建、錢包和KYC系統等。發行穩定幣是Web3中相對簡單的業務,但銀行可能出於穩健考慮,需要額外的準備工作。總的來說,數碼港元的推出將爲香港金融科技發展帶來新的機遇,推動Web3生態系統的進一步完善。