XRP與Ripple:打造加密貨幣大規模應用的新範式

在某個周末夜晚,加密市場突然迎來一波漲。盡管有人評論"沒什麼新意",但這仍讓我們有機會深入了解XRP及其背後的Ripple公司。本文將探討Ripple和XRP的本質,它們之間的關係,以及在Web2和Web3領域的運作方式。這種結合傳統與創新的模式值得行業借鑑,特別是在當前大家都在討論加密貨幣大規模應用的背景下。

一、Ripple Labs - 創新金融科技公司

Ripple是一家總部位於美國的金融科技公司,專注於提供基於區塊鏈技術的跨境支付和金融結算解決方案。其核心目標是利用區塊鏈技術優化傳統金融體系中的國際匯款流程,提高全球金融交易的速度並降低成本。Ripple的主要產品服務包括:

1. 通過RippleNet實現的跨境支付和匯款服務
2. 最近推出的RLUSD穩定幣

Ripple的技術和服務主要依托XRP Ledger網路帳本,這是一個獨立的分布式帳本技術(DLT),用於記錄和驗證交易。XRP是在這個帳本上運行的原生效用代幣。它被視爲傳統金融機構使用的SWIFT支付網絡的替代品。

XRP Ledger(簡稱XRPL)是Ripple於2012年開發的一個以支付爲重點的區塊鏈網路,使金融機構和支付提供商能夠提供創新的金融服務,包括托管服務、數字加密錢包和其他去中心化應用(DApp)。

Ripple最初專注於通過區塊鏈分布式帳本技術幫助金融機構處理跨境匯款及支付。隨着時間推移,Ripple開發了多種跨境支付產品,並最終將它們整合成一項名爲RippleNet的頂級服務。

RippleNet是一個全球支付網絡,連接銀行、支付服務商等金融機構,提供實時結算和貨幣兌換服務。

二、XRP Ledger - 創新的區塊鏈帳本網路

XRP Ledger帳本最初由Jed McCaleb、Arthur Britto和David Schwartz於2012年創建,XRP作爲該帳本的原生代幣。

XRP Ledger是一種基於區塊鏈的支付協議,用於促進跨境支付和中央銀行數字貨幣(CBDC)管理。與大多數區塊鏈不同,XRPL不使用工作量證明(PoW)或權益證明(PoS)共識機制,而是依賴於基於Cobalt的共識機制、用於開放網路的拜佔庭容錯(BFT)治理框架和Ripple協議共識算法。

XRP Ledger可提供低交易成本和高性能,其原生代幣XRP被歸類爲支付加密貨幣。這些代幣提供了一種使用分布式網路而非中心化政府存儲和交易價值的方式。XRP的主要用途是作爲XRPL上交易費用的支付媒介。

XRP Ledger網路啓動後不久,Jed McCaleb和Arthur Britto與Chris Larsen共同創立了一家名爲NewCoin的公司,該公司最終更名爲OpenCoin,後又更名爲Ripple Labs Inc.。新公司成立後,該實體獲得了80%的初始XRP代幣供應量。

三、XRP - 跨境支付的橋梁貨幣

XRP是XRP Ledger帳本中的加密資產,也是XRP Ledger帳本的原生代幣。XRP的主要作用是提供比傳統金融系統更快、更低成本的全球支付解決方案。

XRP相對獨立於Ripple公司。XRP Ledger由全球獨立驗證節點維護,Ripple僅持有大量XRP並參與技術開發。即使Ripple倒閉,XRP仍可存在。這種獨立性也爲XRP提供了更大的可擴展性,由此構建起了一個基於XRP的金融支付生態。例如:

• DeFi與代幣化:XRPL支持發行穩定幣、NFT和其他資產(如CBDC)
• 獨立支付工具:用戶可直接用XRP進行點對點轉帳,無需經過RippleNet

因此,XRP的價值並不直接與Ripple Labs的成敗相關,反之亦然。同樣,Ripple也無法限制任何人通過XRP Ledger網路將其用於自己的服務,盡管Ripple持有大量XRP可能會限制競爭。

Ripple致力於通過其技術改善全球支付系統,XRP則是實現這一目標的關鍵工具之一。

簡而言之,Ripple是私營公司提供金融支付服務,而XRP是該公司使用區塊鏈網路中的原生加密貨幣,用於支持快速和低成本的跨境支付。

值得注意的是,Ripple並不像其他公共區塊鏈那樣去中心化,並持有大量XRP代幣。相反,Ripple是一個爲金融實體提供服務的營利性實體,初期開發了XRP Ledger帳本並作爲XRP網路的核心貢獻者,同時Ripple團隊持有大部分XRP代幣。

XRP的核心作用是跨境支付的橋梁貨幣。在Ripple的ODL(On-Demand Liquidity)方案中,XRP作爲中間媒介,替代傳統代理銀行系統中的"預存資金池"。例如:

美國銀行將美元轉換爲XRP → XRP發送至墨西哥→墨西哥銀行將XRP轉換爲比索

在這個案例中,XRPL的共識機制(非工作量證明)確保交易3-5秒內確認,遠快於比特幣(10分鍾)或傳統銀行系統,且避免貨幣預存帶來的資本佔用和匯率風險,交易成本極低。

四、RippleNet - 全球支付網絡

RippleNet是Ripple公司構建的全球金融支付網絡,旨在連接銀行、支付服務商、匯款公司等金融機構,優化跨境支付流程。它並非基於區塊鏈的公有網路,而是一個私有化的企業級解決方案,主要解決傳統金融系統的效率問題。

RippleNet利用區塊鏈技術爲世界各地的金融機構提供資金轉移能力,旨在建立一個統一的全球支付系統。傳統金融中並不存在一個統一的全球支付系統,而是各種金融機構建立了孤立的轉帳系統來進行國際支付。這些系統之間無法很好地互動,通過上述系統進行國際支付既昂貴又耗時。

在當今國際互聯的世界,這種過時的支付系統顯得格格不入。盡管收取了高額費用,各類用戶仍要等待數周才能完成付款,這限制了進入國際市場的用戶數量。

RippleNet旨在通過提供一個供所有人使用的去中心化全球銀行網路來解決這些問題。通過應用程序編程接口(API)連接到網路,用戶可以比傳統方法更快、更便宜地在國際上轉移資金。該去中心化網路聲稱只需三秒鍾即可處理付款,利用其XRP代幣的全球影響力。

從技術上講,RippleNet是一組利用XRP Ledger區塊鏈網路功能的產品,而不是一個獨立的區塊鏈。也就是說,使用RippleNet產品進行的所有交易都記錄在XRP Ledger區塊鏈上,但這並不意味着RippleNet本身就是一個區塊鏈。

不僅如此,RippleNet還通過On Demand Liquidity(ODL)方案解決了跨境資金轉移中需要預先爲帳戶注資的需求,該服務使用XRP代幣來獲取流動性。RippleNet支持近百個國家/地區並與120多種法定貨幣配對,確保各國都可以輕鬆地相互付款。

RippleNet核心功能與特點:

• 實時結算:傳統跨境支付依賴代理銀行網路,需經過多個中轉行(耗時1-5天),而RippleNet通過直接點對點通信,可在幾秒內完成交易確認。
• 統一標準:提供標準化的API和協議(如ILP, Interledger Protocol),使不同國家的金融機構能無縫對接,消除格式和合規性差異。
• 多幣種支持:支持法幣、加密貨幣甚至商品(如黃金)的即時兌換,無需中間貨幣(如美元)作爲橋梁。
• 降低成本:通過減少中間環節和流動性預存需求,降低跨境支付成本最高達60%。

RippleNet進一步細分爲幾個關鍵產品:xCurrent、xRapid和xVia。

4.1 xCurrent

xCurrent專注於銀行,以比傳統國際結算更低的成本爲銀行提供跨境支付。銀行通過應用程序編程接口(API)接入,該接口可以將傳統支付轉換爲XRP支持的區塊鏈替代方案。

xCurrent旨在適應銀行現有的合規和風險能力,簡化安裝流程。xCurrent文檔指出,該解決方案遵守所有當前的了解您的客戶(KYC)和反洗錢(AML)等政策要求。

4.2 xRapid

如果說xCurrent提供了廉價、快速的跨境支付,而xRapid則確保客戶可以通過XRP代幣獲得流動性。傳統融資方式要求企業在國外預先爲帳戶注資,因爲將一種法定貨幣兌換成另一種法定貨幣可能需要數周時間。

xRapid提供近乎即時的轉換,釋放流動性,也稱爲按需流動性,並消除了企業預先爲國外提供資金的需要,而是將資金保留在自己的帳戶中。

4.3 xVia

xVia是Ripplenet的API部分,確保客戶可以輕鬆連接到上述服務。xVia支持發送帶有詳細信息的付款,同時附加發票等詳細信息。根據RippleNet文檔,RippleNet的其他優勢包括供應鏈支付管理、國際帳單支付、實時匯款、點對點支付、現金池和全球貨幣帳戶。

RippleNet的運作流程(以跨境匯款爲例):

• 發起端:銀行A(美國)通過RippleNet發起向銀行B(墨西哥)的轉帳請求。
• 路由與驗證:RippleNet自動選擇最優路徑(如直接連接或通過流動性提供商)。
• 結算:若使用ODL,銀行A將美元兌換爲XRP,發送至銀行B,後者立即將XRP兌換爲墨西哥比索。
• 完成:資金在數秒內到帳,雙方無需預存對方貨幣。

4.4 誰在使用RippleNet?

盡管Ripplenet聲稱自己是一個全球性運營機構,但人們可能想知道有多少家銀行使用Ripplenet。這就包括Santander(桑坦德銀行)、SBI Remit(日本)等全球300+金融機構。

Ripple指出,數百家銀行都在使用他們的服務,從小型實體到全球機構。例如,美國銀行、桑坦德銀行和美國運通都是使用Ripplenet服務的大型集團。桑坦德銀行是一家在六個歐洲和美國國家通過RippleNet處理了超過4.5億歐元資金的公司。

五、RLUSD穩定幣

5.1 穩定幣的作用

Ripple處於金融創新的前沿,不僅創造了合規、可擴展和企業級的解決方案,還通過其近期發行的RLUSD穩定幣將傳統金融與數字資產連接起來。RLUSD穩定幣的推出,以監管合規爲重點,爲客戶和用戶帶