川普推出加密貨幣歡迎計劃，威脅加密貨幣敵人

美國總統老特不斷擴大加密選項，但去中心化金融(DeFi)的開發者們在他們的一位同伴在法庭上經歷了非常糟糕的一天後感到憤怒。

• 川普關於退休和去銀行化的行政命令
• 操作窒息點 3.0？
• 去中心化金融慶祝SEC對流動質押的指導
• Tornado Cash 判決對 Storm 來說喜憂參半
• NYDFS 對 BUSD 的 Paxos 處以罰款

在8月7日，川普發布了兩項行政命令，擴展了數字資產運營商和投資者可用的選項。其中一項命令將允許加密貨幣進入美國人的退休規劃，而另一項則承諾懲罰任何敢於拒絕加密業務的銀行家。

關於第一項命令的事實說明確認了上個月的報告，即川普將允許僱主贊助的401(k)退休計劃在其投資組合中包括代幣(以及其他投機產品)。該命令的目標是讓投資者“獲取替代資產以獲得更好的回報和多樣化。”

具體來說，勞動部已被告知重新審查其關於受托人對替代資產投資的職責的指導，並澄清其新立場。勞動部長將與財政部長、證券交易委員會(SEC)及其他聯邦監管機構諮詢，以確定這些機構是否需要調整自己的規則以與勞動部的規定相匹配。

第二項命令禁止“政治化或非法的去銀行化”。聯邦監管機構將被禁止推動“允許金融機構基於政治信仰、宗教信仰或合法商業活動拒絕或限制服務的政策和做法，確保所有美國人公平獲得銀行服務。”

聯邦銀行監管機構被要求清除其文件中關於“聲譽風險”的任何提及，而小企業管理局則被告知要迫使“其管轄範圍內的所有金融機構合理努力恢復之前因非法去銀行化而被拒絕服務的客戶和潛在客戶。”

各聯邦機構和官員將協調“制定全面戰略，以進一步打擊政治化或非法的去銀行化活動，包括潛在的立法或監管解決方案。”

但該命令中最重要的部分要求銀行監管機構“審查金融機構過去或現在鼓勵政治化或非法去銀行化的政策，並採取補救措施，包括罰款或同意令。”同樣，監管機構將“審查監督和投訴數據中基於宗教的非法去銀行化實例，並將此類案件轉交給檢察長。”

該事實表提到了一些現實世界中的去銀行化事件，主要涉及保守派團體，但也列出了川普自身的掙扎(更多內容見下文)並指出“數字資產行業也成爲了不公平去銀行化活動的目標。”

被去銀行化的復仇

本週早些時候，《華爾街日報》報道稱，去銀行化的行政命令正在制定中。幣安數字資產交易所創始人趙長鵬（‘CZ’）在推特上表達了對這一傳聞的支持，稱“過去，美國的對應銀行會阻止涉及加密貨幣(法幣購買加密貨幣)的交易。這爲國際加密貨幣的銀行業務打開了大門。”

該命令的起源據稱源於美國銀行(BoA) (NASDAQ: BAC)關閉與在烏幹達運營的一個基督教團體相關的帳戶。雖然該團體據稱認爲BoA出於對他們宗教信仰的敵意而採取行動，但BoA堅持認爲，它只是沒有服務於在美國邊境以外運營的小企業。

《紐約郵報》後來報道，銀行美洲（BoA）和摩根大通（JPMorgan）(NASDAQ: JPM)都在2021年1月6日華盛頓國會大廈襲擊事件後停止了對川普總統的銀行服務。銀行內部消息人士稱，在拜登總統任內，銀行監管機構警告銀行，繼續與川普進行交易可能會違反禁止與存在聲譽風險的客戶交易的規定。

摩根大通的一位發言人並沒有否認《紐約郵報》關於聲譽風險問題的報道，但表示他們並不會“因政治原因關閉帳戶，並且我們同意老特總統所說的，監管改革是迫切需要的。”美銀的發言人拒絕回應。

第二天，川普打電話到CNBC的Squawk Box，被問及相關報道。川普說：“我有很多很多帳戶裏都裝滿了現金……他們告訴我，‘對不起，先生，我們不能接納您。您有20天的時間離開。’”

川普聲稱，銀行首席執行官布萊恩·莫伊尼漢“在我擔任總統時一直在拍我的馬屁，當我在擔任總統後打電話給他存入超過十億美元以及其他很多事情，更重要的是開帳戶……他卻說，‘我們做不了。’

川普說他“最終到處去的小銀行。我是說，我在這裏放了1000萬，在那裏放了1000萬……我很幸運我甚至有這些。他們是在幫我。而且因爲銀行非常歧視我。”

川普說銀行“只害怕監管機構，和他們的妻子。”川普聲稱拜登的團隊“告訴銀行監管機構‘盡一切可能去毀滅川普。’而他們就是這麼做的。”

當天稍晚，CNBC詢問了莫伊尼漢關於川普的聲明。莫伊尼漢說：“總統關注的是正確的事情……審視這些規則是正確的，因爲……它們導致的決策可以在事後看來並做出不同的選擇。”

當被問及他是否擔心川普的任何“報復”時，莫伊尼漢表示：“我們會度過這個難關，並制定一些規則，然後我們就可以遵循它們……我們必須制止那些在幕後來回擺動的監管機構，迫使像我們這樣的公司做出國會尚未通過的決定，或者[Trump]尚未通過的決定。”

在一月，川普通過衛星在世界經濟論壇(WEF)上發言，莫伊尼漢在場。川普直接對莫伊尼漢說：“我希望你開始對保守派開放你的銀行。因爲許多保守派抱怨銀行不允許他們在銀行內做生意。”川普還提到了摩根大通首席執行官傑米·戴蒙，說：“你將對保守派開放你的銀行，因爲你所做的事情是錯誤的。”

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徒勞無功？

“聲譽風險”問題在很大程度上已經得到川普任命的美國銀行監管機構新領導的解決。聯邦儲備委員會、聯邦存款保險公司(FDIC)和貨幣監理局(OCC)都在今年春季撤回了拜登時代關於風險問題的指導。

國會兩院的共和黨人隨後提出法案，以法制化監管機構無法以聲譽風險作爲拒絕或撤回服務的理由。

加密行業聲稱自己是這一聲譽指導的主要目標，這一運動被行業稱爲“窒息點行動 2.0”。上周，科技投資風險投資集團安德森·霍洛維茨的普通合夥人亞歷克斯·蘭佩爾發出警告稱，這一運動的 3.0 版本現在正由銀行自己發起，而沒有任何政府壓力。

Rampell提到JPM最近對像Plaid這樣的數據聚合商徵收費用的舉措，這些聚合商充當銀行與金融科技之間的橋梁。Rampell稱這是“無情且操縱性的企圖，旨在扼殺競爭和消費者選擇”，但忽略了聚合商會將這些費用轉嫁給許多a16z持有股份的金融科技公司的事實。

但在Rampell的帖子發布前兩天，消費者金融保護局(CFPB)在一場允許摩根大通繼續其收費計劃的法律訴訟中改變了立場。這一改變是由於一羣數據聚合商、金融科技公司和加密貨幣運營商直接向老特提出的上訴。

所以a16z的警告來得有點晚。Rampell的意圖似乎是想阻止其他銀行考慮走上同樣的道路。正如Rampell所說，“(f )如果能逃脫懲罰，每家銀行都會跟隨。”

Rampell 可能還在遊說更快批準越來越多的加密公司申請國家銀行特許權。正如他所說，“在一個完美的世界裏，消費者會用他們的錢包投票。但每家銀行可能都會這樣做，而獲得新的銀行特許權需要數年時間。許多銀行擁有的是人質，而不是客戶。”

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SEC對流動質押的看法：盡管去做

在8月5日，SEC的公司金融部發布了新的非約束性指導，稱‘流動質押’活動“不涉及證券的提供和銷售”，除非被質押的代幣“是投資合同的一部分或受其約束。”

因此，“參與鑄造、發行和贖回質押回執代幣的提供者……以及參與二級市場提供和銷售質押回執代幣的人員，無需根據證券法向委員會註冊這些交易。” 流動質押涉及到權益證明區塊鏈的用戶將網路的原生代幣質押以換取新鑄造的代幣——上述的質押收據代幣——這些是被質押資產的代幣化版本。這個想法是爲去中心化金融 [i]DeFi[JPM] 平台釋放流動性，同時確保網路共識機制的順利運行。

美國證券交易委員會（SEC）之前的領導層針對了一些參與流動質押活動的公司，但那是過去，現在是現在。值得注意的是，SEC的公告是在其收到幾家去中心化金融（DeFi）公司及其風險投資支持者的聯合提交僅一周後做出的，他們敦促監管機構“批準支持[流動質押代幣]納入傳統金融產品的框架。”[i]在這種情況下，這些產品是基於SOL代幣的交易所交易基金(ETF)。(

數字資產行業對這一消息的整體反應只能用熱烈來形容，盡管考慮到該部門的聲明在正式被SEC採納之前不具有法律效力，仍然建議保持謹慎。

該聲明是在上周美國證券交易委員會（SEC）發布《項目加密》的藍圖之後發表的，預示着有關幾乎所有數字資產的規則將大幅放寬。

ETF提供商Bitwise的首席投資官Matt Hougan(是那份SOL ETF提交的簽署者之一)，他在8月5日發出了一份聲明，稱SEC主席Paul Atkins的Project Crypto聲明是“我所讀過的關於加密如何重塑金融市場的最完整願景……就像SEC主席將過去十年加密支持者所推廣的所有最佳想法都匯集在一次演講中，並附上了SEC如何真正使這些想法成爲現實的細節。”

並不是每個人都在慶祝這一趨勢。SEC委員卡羅琳·克倫肖——唯一一位仍然由民主黨任命的委員——對流動質押的公告發表了尖銳的反駁。克倫肖表示，SEC試圖提供“更大的清晰度”，反而“只讓) 水變得更加混亂。”

不客氣地說，克倫肖表示，SEC的聲明“在事實假設之上堆疊事實假設，結果形成了一個沒有行業現實支撐的搖搖欲墜的事實牆。”該聲明關於流動質押如何運作的“一系列明確的聲明……可能無法反映實際情況。”

前SEC主席Gary Gensler的幕僚長Amanda Fischer在推特上發表了她的看法，認爲SEC的流動質押立場就像是在祝福“同類型的再抵押，這導致了雷曼兄弟的崩潰。”

在這一立場上受到前雷曼兄弟高管、現任投資公司Coinfund總裁的克裏斯托弗·珀金斯的挑戰，費舍爾反駁道：“(說加密貨幣與雷曼兄弟不同，因爲你參與了雷曼兄弟的崩潰，這並不是你認爲的資歷。”

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Tornado Cash 開發者有得有失

在8月4日，證券交易委員會委員Hester ‘Crypto Mom’ Peirce在區塊鏈科學大會上發表了講話，她爲那些在“數字時代促進金融隱私”的去中心化金融開發者辯護。

皮爾斯強調這只是她個人的看法，而不是官方的SEC政策聲明，她提到幣混合器幫助人們確保在線活動的隱私。因此，“政府必須謹慎保護美國人自由使用這些工具的能力……人們也會出於不良目的使用這些工具，但將技術視爲惡棍將會侵害合法用戶的隱私。”

在皮爾斯講話後的兩天，Tornado Cash )TC[d] 的聯合創始人羅曼·斯托姆在美國聯邦審判中的陪審團作出了裁決。斯托姆被判定爲共謀經營無牌的資金轉移業務，但陪審團未能就更嚴重的洗錢和協助違反美國經濟制裁的指控達成一致裁決。

Storm 和 TC 的聯合創始人 Roman Semenov [s] 仍然在逃 ( 在 2023 年被指控涉嫌幫助洗錢超過 10 億美元的以太坊網路 ETH 代幣。檢方聲稱通過 TC 洗淨的大部分 ETH 是犯罪所得，包括被朝鮮臭名昭著的 Lazarus Group 黑客盜取的代幣。

Storm的防御回應了全球DeFi開發者長期以來的論點，即他們只是設計軟件，並不保管通過其協議的代幣，因此他們對其工具的使用或使用者不負責任。

Storm尚未通過他的X帳號對裁決發表評論，但在離開法院時，他向《美國加密貨幣》記者Eleanor Terrett簡要提到裁決後的情況。Storm據報道表示，陪審團在兩項指控上陷入僵局的事實是“一個大勝利。1960條指控是胡扯，我們將全力以赴對抗它。” )第1960條是聯邦法律，禁止在沒有州或聯邦許可的情況下進行資金轉移。(

檢察官尚未表示他們是否會選擇對斯托姆的洗錢/制裁指控進行重審。斯托姆可能面臨因匯款定罪而判處五年監禁，但被允許在等待量刑期間保持自由)量刑日期尚未確定(。

DeFi社區對Storm的判決反應混合，既有松了一口氣的感覺，也有憤怒。DeFi教育基金在推特上表達了他們的失望，並承諾將“繼續支持Storm進行上訴”1960年的定罪。區塊鏈協會在推特上表示，這一判決“爲開源軟件開發者設定了一個危險的先例。我們敦促他上訴。”

但Storm的上訴希望在上周遭受打擊，因爲兩名與競爭對手Samourai Wallet混合器相關的開發者承認了經營無牌照貨幣傳輸業務的陰謀罪，以換取檢方撤銷洗錢指控。這對夫婦同意不對五年以下的任何監禁判決提出異議，並同意沒收2.37億美元。

話雖如此，川普可能會在他的上訴開始之前就赦免斯托姆。這位老特對一切加密貨幣的新親和力已經讓他赦免了BitMEX交易所和絲綢之路創始人羅斯·烏布利希特。

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Paxos與紐約關係融洽

在8月7日，紐約金融服務部)NYDFS(宣布，它與Paxos Trust達成了4850萬美元的和解。該和解源於Paxos與Binance在發行BUSD穩定幣方面的失敗合作。

紐約金融服務局（NYDFS）表示，Paxos已同意支付2650萬美元的罰款，因其“未能對其前合作夥伴Binance進行充分的盡職調查，以及Paxos反洗錢計劃中的系統性失誤。”Paxos還同意投資2200萬美元“以改善其合規程序並補救缺陷。”

紐約金融服務局表示，Paxos "沒有適當的控制措施來有效監測在Binance發生的重大非法活動，也未能將紅旗上報給Paxos的高級管理層和董事會。"

除了幣安，紐約金融服務部（NYDFS）還發現Paxos“多年來運營着一個缺陷的合規程序。”被懷疑參與非法協作活動的客戶“能夠開設多個帳戶並保持未被發現。”Paxos還未能發現“明顯的洗錢模式，從而加劇了其入職合規缺陷。”

紐約州金融服務局局長阿德裏安·哈裏斯表示：“受監管的實體必須維持適當的風險管理框架，以對應其商業風險，這包括與商業夥伴和第三方供應商的關係。”

Paxos發布聲明稱：“討論的合規問題是歷史問題，早在兩年半前就已被識別，並已完全整改。這些問題對客戶帳戶沒有影響，也沒有造成消費者傷害。”

Paxos在2023年停止了新BUSD的鑄造，此前SEC向該公司發送了一份Wells通知，表明對Paxos的執法行動即將到來，因爲SEC將BUSD視爲未註冊的證券。紐約金融服務部（NYDFS）隨後也對BUSD的狀態提出了類似的指控。

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