Tác giả: Adeola Adedewe, Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Kredete
Biên dịch: White55, Mars Finance
Châu Phi không phải là một thị trường đơn nhất, mà là một tập hợp gồm 54 thị trường, với các cơ quan quản lý khác nhau, các chiến lược ngân hàng trung ương khác nhau, và các thực tế chính trị khác nhau. Cách nhanh nhất để tự làm mình thất bại là bắt đầu với một slide ghi chữ "Châu Phi", như thể đó là một quốc gia, rồi sau đó quảng bá một câu chuyện về stablecoin nhàm chán. Đội ngũ Kredete vừa kết thúc chuyến thăm 20 quốc gia, đã có những cuộc trò chuyện với hơn một trăm nhà ngân hàng, nhà quản lý và nhà hoạch định chính sách. Đây là một tóm tắt thực tế và khách quan về tình hình thực tế - đâu là những hiểu lầm, đâu là thực tế, và cần những điều kiện gì để đạt được stablecoin.
Điểm chính:
Các đồng tiền ổn định ở Châu Phi đang ở trong một sự cân bằng tinh tế giữa sự ưa thích chính sách và rủi ro chính trị. Trong một số trường hợp, nó được coi là một dự án thí điểm, được bật đèn xanh. Trong khi ở những lĩnh vực khác, chỉ cần có sự xuất hiện không được phép, bạn sẽ buộc phải rút lui.
Hiện tại chỉ có một số ít quốc gia có hệ thống cấp phép cho nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) có thể hoạt động. Vẫn còn một vài quốc gia đang trong giai đoạn thử nghiệm sandbox / dự thảo luật. Đừng nhầm lẫn tài liệu tư vấn với giấy phép.
Ngân hàng sẽ hành động khi có sự phù hợp giữa mối quan hệ, bảo đảm quản lý và mô tả rủi ro, chứ không phải vì bạn đã đăng một bài viết trên LinkedIn về "khởi động kinh doanh tại châu Phi".
Kiểm tra tín dụng nhanh nhất: Đối tác ngân hàng của bạn có thể nộp kế hoạch của bạn cho ngân hàng trung ương và nhanh chóng nhận được phản hồi "không phản đối" không? Nếu không, thì bạn đang làm việc vô ích.
Cạm bẫy và thực tế (từ các trường hợp thực tế)
Sai lầm một: "Châu Phi cần stablecoin của chúng ta."
Thực tế: Châu Phi cần các kênh giao dịch ngoại hối được quản lý, quy trình thanh toán có thể dự đoán và quy trình KYC/AML nghiêm ngặt. Ở một số lĩnh vực, các khoản tiền gửi token hóa do ngân hàng phát hành vượt trội hơn stablecoin trên chuỗi công khai ở cấp độ tổ chức. Ở những lĩnh vực khác, API thanh toán bằng tiền pháp định có chức năng báo cáo thích hợp vượt trội hơn bất kỳ giải pháp token hóa nào. Người dùng muốn có tiền có thể lưu chuyển và thanh toán, chứ không phải là whitepaper.
Cái sai thứ hai: "Lục địa Châu Phi đã có mười giấy phép VASP được cấp - vì vậy hãy hành động ngay đi."
Thực tế: Tiếng ồn trên mạng đã làm cho dự thảo luật, sandbox và giấy phép chính thức bị nhầm lẫn với nhau. Thực tế, rất ít hệ thống quản lý thực sự có hiệu lực toàn diện và cấp giấy phép thực tế - và những giấy phép này còn đi kèm với sự giám sát liên tục. Thông báo trên LinkedIn không tương đương với sự ủy quyền của cơ quan quản lý.
Cái sai thứ ba: "Các ngân hàng châu Phi rất háo hức hợp tác với các công ty khởi nghiệp tiền điện tử toàn cầu."
Thực tế: Các ngân hàng ở châu Phi đang vội vàng bảo vệ giấy phép của mình. Cân nhắc của ban lãnh đạo: Liệu điều này có khiến chúng tôi nhận được thư cảnh báo từ ngân hàng trung ương không? Liệu ngân hàng đại lý của chúng tôi có đặt ra những câu hỏi khó khăn không? Liệu điều này có làm hỏng việc quản lý ngoại hối không? Nếu câu trả lời của bạn là "chưa", thì họ sẽ không hành động - bất kể bạn trình bày bao nhiêu trang trình chiếu về "người dùng hoạt động hàng ngày".
Cạm bẫy thứ tư: "Chúng ta có thể điều khiển châu Phi từ văn phòng liên hợp ở Miami, Tel Aviv hoặc São Paulo."
Thực tế: Đây là một thị trường có tính quan hệ. Nếu bạn không có những người ủng hộ địa phương có thể đưa đội ngũ của bạn đi gặp giám đốc, hoặc ít nhất là người đứng đầu bộ phận phù hợp, bạn sẽ lãng phí hàng năm trong trạng thái "sắp khởi động". Người địa phương biết ai là người ký, ai thực sự đưa ra quyết định, và tuần nào thì không nên gọi điện - hoặc bạn phải bay qua đó để thiết lập mối quan hệ.
Bắc Phi: Nơi giao thoa của quy định tiền tệ và cơn sốt tiền điện tử
Bắc Phi là một ví dụ điển hình về sự khác biệt giữa những gì được nói trên mạng xã hội và thực tế đường phố. Dinar, Dirham và Bảng đều là những loại tiền tệ bị quản lý chặt chẽ. Các quốc gia này thực hiện các quy định kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt. Điều này có nghĩa là các dòng tiền không được chấp thuận, tài khoản nước ngoài hoặc giao dịch tiền điện tử ở cấp bán lẻ có thể nhanh chóng vi phạm luật tiền tệ.
Tình huống trong thực tế là:
Ủy ban rủi ro của ngân hàng coi việc dòng tiền vào tiền điện tử không có giấy phép là thất thoát ngoại hối. Ngay cả khi bạn quảng bá "chỉ là stablecoin", cơ sở pháp lý của nó thường cũng liên quan đến vi phạm ngoại hối, thay vì quy định cụ thể về tiền điện tử.
Thực thi pháp luật không chỉ là lý thuyết suông. Nếu hành vi của bạn bị xác định là vi phạm quy định kiểm soát ngoại hối, hình phạt có thể bao gồm tiền phạt và án tù. Đây là thực tế tàn nhẫn đứng sau biểu đồ "tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử".
Ngoài ra, các xu hướng và tranh luận về quy định cũng liên tục xuất hiện, bao gồm thảo luận về "sandbox" và sự công nhận đối với giao dịch tài sản kỹ thuật số, nhưng điều này không có nghĩa là có thể làm mọi thứ theo ý muốn. Con đường hoạt động tuân thủ phải thông qua các ngân hàng, các tổ chức trung gian được cấp phép và các quy tắc do ngân hàng trung ương đặt ra.
Tóm lại: Ở các khu vực pháp lý có kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, "chu kỳ tăng trưởng stablecoin" của bạn có thể trông giống như một mô hình để tránh kiểm soát tiền tệ. Đừng tham gia với một bản PPT phớt lờ điều này. Hãy tuân theo các luật thực tế được thi hành.
Tổng quan về quản lý (trải nghiệm thực tế)
Nơi đây sẽ không đề cập đến tên cụ thể của công ty. Nó mô tả tình huống và thực tế hoạt động đã trải qua hoặc xác minh trong cuộc họp. Luật pháp đang phát triển; các cơ quan quản lý cũng đang thay đổi. Nhưng điều này cung cấp cho các nhà sáng lập và đội ngũ sản phẩm một mô hình tư duy thực tiễn.
"Chế độ VASP có thể vận hành đã có hiệu lực"
Tại những quốc gia/khu vực này, thực tế có thể xin, nhận và chấp nhận việc quản lý theo chế độ tài sản ảo chuyên biệt (hoặc các con đường cấp phép tương đương về chức năng). Các ngân hàng, kiểm toán viên và đội ngũ tuân thủ có thể dựa vào đây để chứng thực.
Nam Phi: Tài sản tiền điện tử được quản lý như một sản phẩm tài chính. Hệ thống cấp phép đã có hiệu lực. Các ngân hàng và cơ sở hạ tầng thị trường đang phối hợp. Đã có những tiến bộ đáng kể trong đối thoại chính sách, và năng lực quản lý là thực sự.
Mauritius: Cơ quan quản lý đã trưởng thành và thành thạo trong lĩnh vực kinh doanh ngoài khơi. Giấy phép VASP là có thật, và ngưỡng tuân thủ rất cao. Nếu bạn nói "Chúng tôi đã nhận được giấy phép ở đây", điều đó thực sự có ý nghĩa lớn đối với ngân hàng.
Seychelles: Mặc dù các luật liên quan được ban hành muộn, nhưng hiện nay đã có một khung cấp phép khả thi. Đừng nhầm lẫn các vấn đề lịch sử giao dịch ngoại hối của quốc gia này với tình trạng tuân thủ hiện tại - hệ thống quản lý của họ đang phát triển nhanh chóng.
Namibia: Đã ban hành luật về tài sản ảo chuyên biệt. Ngay cả khi các quy định quản lý cấp hai vẫn đang được xây dựng, điều này đã cung cấp cơ sở pháp lý cho các ngân hàng và văn phòng luật.
Botswana: Đã có luật liên quan; thái độ bảo thủ nhưng rõ ràng. Đối với các nhà điều hành sẵn sàng hoạt động tuân thủ, có một con đường phát triển thực sự khả thi.
Khu vực xám, nhưng đang được thúc đẩy:
Nigeria: Ngân hàng trung ương của nước này đã cho phép lại các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) theo các quy tắc rõ ràng, trong khi cơ quan quản lý chứng khoán đang xây dựng một khuôn khổ toàn diện hơn. Trong thực tế, có thể đạt được thỏa thuận với các đối tác giao dịch phù hợp, nhưng các nhà điều hành cần kiểm soát chặt chẽ phạm vi rủi ro.
"Dự thảo, hộp cát và tín hiệu"
Kenya/Rwanda/Ghana: Đã có dự thảo chính sách chính thức, sandbox và tài liệu tham vấn. Đây không phải là giấy phép. Nhưng nếu bạn muốn thử nghiệm với ngân hàng dưới sự giám sát của cơ quan quản lý, thì việc hợp tác với các bên liên quan sẽ phát huy tác dụng vào thời điểm này. Hãy coi giai đoạn này như một cuộc đấu thầu: chuẩn bị tài liệu liên quan, sổ tay chống rửa tiền và kế hoạch ứng phó khẩn cấp.
"Ngoại hối ưu tiên, tất cả các thứ khác đứng thứ hai"
Bắc Phi và một phần của hành lang Tây Phi/Trung Phi: Tại đây, quy định về tiền tệ là vua. Lựa chọn tốt nhất của bạn là các thí điểm token hóa do ngân hàng dẫn dắt, cung cấp báo cáo cấp ngân hàng cho việc thanh toán bằng tiền pháp định, hoặc hợp tác với các tổ chức thanh toán trong môi trường được quản lý nghiêm ngặt.
Ngân hàng không mua token, họ mua là câu chuyện rủi ro.
Khi bước vào văn phòng của các CEO, CFO tập đoàn và giám đốc rủi ro, điều làm họ ấn tượng không phải là những câu nói như "stablecoin là tương lai". Điều thực sự làm họ ấn tượng là:
Cấu trúc ưu tiên quản lý
Nhà quản lý ở vị trí nào trong dòng dữ liệu? Dự án có thể chủ động báo cáo thông tin nào - khối lượng giao dịch, đối tác giao dịch, mô hình nghi ngờ?
Ngân hàng có thể gửi một thư không phản đối rõ ràng đến ngân hàng trung ương trong vòng 48 giờ không? Nếu tài liệu của bạn làm tăng khối lượng công việc cho ngân hàng, thì điều đó có nghĩa là bạn vẫn chưa sẵn sàng để trở thành đối tác.
Tích hợp giám sát tuân thủ ngoại hối và các lệnh trừng phạt
Làm thế nào để ngăn chặn dòng tiền ra ngoài và chênh lệch giá? Oracle, nguồn giá và kiểm soát đối chiếu của bạn ở đâu? Chiến lược cảnh báo của bạn là gì?
Kiểm soát rủi ro thiệt hại cho người tiêu dùng và uy tín
Nếu phóng viên thử nghiệm sản phẩm của bạn với 200 đô la, làm thế nào để ngăn chặn việc tránh KYC? Chính sách về thời gian phản hồi đối với việc cấm, thu hồi hoặc ứng phó với gian lận là gì? Ngân hàng có thể giải thích trải nghiệm người dùng của bạn cho bộ trưởng trong thời gian ngắn không?
Thực hiện tính thanh khoản và thanh toán dưới sự giám sát của CEO
Ai sẽ đảm bảo tiền tệ hợp pháp ở khu vực biên giới? Ai sẽ giữ tài khoản tín thác? Ai là ngân hàng đại lý? Nếu đối tác của một sàn giao dịch đóng băng việc rút tiền vào tối thứ Sáu thì sẽ như thế nào? Nếu các bạn phá sản, ngân hàng sẽ chịu thiệt hại bao nhiêu?
Ngân hàng mua một sự bảo đảm "chúng tôi sẽ không phá sản khi hợp tác với các bạn". Cam kết miệng của các bạn cần được diễn đạt lại thành một mô tả tối thiểu hóa rủi ro, cuối cùng đạt được thông lượng tuân thủ, chứ không phải ngược lại.
Những sai lầm thường gặp của các doanh nhân không phải người gốc châu Phi
"Chúng tôi đã nói chuyện với một ngân hàng." Bạn đã nói chuyện với quản lý khách hàng chưa? Hay bạn đã gặp được các giám đốc điều hành có thể phê duyệt? Nếu người liên hệ "ngân hàng" mà bạn nói không thể triệu tập cuộc họp ba bên với Giám đốc điều hành / Giám đốc công nghệ / Giám đốc tài chính, thì bạn chưa nói chuyện với ngân hàng.
“Chúng tôi có mối quan hệ”. Ở châu Phi, “mối quan hệ” không phải là một liên kết Calendly. Mà là chỉ những bộ phận đúng cho phép người ta gửi tài liệu vào ngân hàng trung ương. Nếu đối tác của bạn không thể nhắn tin cho người viết biên bản, thì bạn vẫn còn một chặng đường dài phía trước.
"Chúng tôi tuân thủ quy định ở khu vực X, vì vậy có thể xin chứng nhận ở khu vực Y". Đây không phải là Liên minh Châu Âu, không có chứng nhận nào trong lần này. Mỗi lối đi đều được giành lấy bằng nỗ lực.
"Chúng tôi có thể làm điều này mà không cần sự tham gia của cổ phần địa phương." Ở nhiều thị trường, sự đồng nhất lợi ích thực sự có nghĩa là phải có sự đầu tư lợi ích địa phương - từ quản trị đến chia sẻ doanh thu. Nếu không, bạn chỉ là nhà cung cấp, không phải là đối tác, và nhà cung cấp thì có thể bị thay thế.
"Giấy phép tiền điện tử hiện có ở khắp mọi nơi." Không, có một số giấy phép đã có hiệu lực và rất nghiêm túc; một số vẫn đang trong giai đoạn dự thảo; một số mang tính chất PR. Hiểu rõ sự khác biệt, đừng coi tư vấn PDF là "giấy phép".
Hướng dẫn hành động về công việc ngân hàng (chìa khóa thực sự để thúc đẩy tiến bộ)
Chuẩn bị một tài liệu một trang cho Ngân hàng Trung ương.
Mục đích, dòng tiền, hành trình khách hàng, trách nhiệm của ngân hàng đối tác, giữ dữ liệu, báo cáo giao dịch đáng ngờ / điều kiện kích hoạt báo cáo hoạt động đáng ngờ, quy tắc du lịch và cơ chế thoát. Vui lòng giữ trong một trang.
Cung cấp thí điểm quy mô nhỏ.
Kênh duy nhất, hạn chế khối lượng giao dịch, giới hạn phạm vi người dùng và điều kiện dừng lỗ rõ ràng. Định nghĩa các tiêu chí đo lường thành công quan trọng cho các cơ quan quản lý (tỷ lệ gian lận, tỷ lệ tranh chấp, thời gian giải quyết khiếu nại), chứ không chỉ là đội ngũ tăng trưởng của bạn.
Bắt đầu từ ngày đầu tiên, hãy chuẩn bị báo cáo.
Cung cấp báo cáo khối lượng giao dịch và giá trị bất thường cho các ngân hàng đối tác hàng ngày; cung cấp tóm tắt có thể đọc cho các nhà hoạch định chính sách hàng tuần; cung cấp chứng nhận tuân thủ hàng tháng, kèm theo ảnh chụp màn hình và chữ ký.
Trang bị công cụ kiểm toán cho sản phẩm.
Xây dựng cái nhìn quản lý: Cung cấp tệp CSV có thể tải xuống, bao gồm giá trị băm KYC, kết quả trừng phạt, cờ giao dịch và dấu thời gian từ đầu đến cuối. Nếu cơ quan quản lý yêu cầu cung cấp mẫu 50 giao dịch, bạn nên xuất ra trong vòng năm phút.
Thực hiện giao tiếp qua kênh bí mật một cách thông minh, không được hành động vội vàng.
Bạn cần có những đối tác địa phương có uy tín, những người có thể lén lút và đáng tin cậy giúp bạn gợi ý cho người phù hợp. Những bài viết tự khoe khoang thì có hại chứ không có lợi. Giới thiệu mới là hữu ích.
Hiểu tình hình ngoại hối thực tế.
Tại những khu vực có kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, sự chênh lệch tỷ giá thực tế, cửa sổ thanh khoản và thời hạn thanh toán quan trọng hơn "chi phí trên chuỗi". Nếu không biết khi nào hải quan đóng cửa, sẽ không thể hiểu rõ tình hình luồng vốn.
Stablecoin: Khi nào là ảo tưởng, khi nào là thực tế
Hiểu lầm: Đến năm 2030, stablecoin hướng đến nhà đầu tư lẻ sẽ "giải quyết vấn đề chuyển tiền trên khắp châu Phi".
Thực tế: Trong thị trường quản lý ngoại hối, lối vào tiền điện tử bán lẻ được coi là ngoại hối ẩn. Khi dòng tiền của bạn trông giống như giao dịch tiền tệ giả, bạn đã bước vào phạm vi thực thi. Lựa chọn tốt nhất là các dự án thí điểm do ngân hàng dẫn dắt (tiền gửi được mã hóa, stablecoin được kiểm soát cho thanh toán B2B) hoặc các kênh tiền tệ pháp định có giá cả minh bạch.
Hiểu lầm: "Chỉ cần đào tạo thêm cho các nhân viên quản lý, họ sẽ phê duyệt."
Thực tế: Các cơ quan quản lý sẽ không ngồi chờ hội thảo trực tuyến. Họ đang quản lý mục tiêu lạm phát, sự ổn định tiền tệ và rủi ro hệ thống. Giáo dục chắc chắn có ích, nhưng điều quan trọng là phải trình bày một công cụ tuân thủ không gây trở ngại cho các mục tiêu chính sách của họ.
Thực tế: Khi stablecoin được thiết kế để được phát hành bởi ngân hàng hoặc được hỗ trợ bởi ngân hàng, có cơ chế đổi lại rõ ràng, dự trữ đã được kiểm toán và khả năng giám sát theo thời gian thực, nó có thể trở thành một đặc điểm tuân thủ. Trong môi trường như vậy, thuật ngữ "stablecoin" không chỉ đơn thuần là một cái tên, mà trở thành một cơ chế.
Thực tế: Trong một số lĩnh vực, stablecoin là loại tiền tệ duy nhất có thể được thanh toán một cách minh bạch 24/7 - nhưng điều đó phụ thuộc vào việc đối tác của bạn có thể hợp pháp nắm giữ, đổi lại và báo cáo. Nếu không, bạn chỉ đang xây dựng một phiên bản trình diễn đẹp mắt nhưng không thể sử dụng.
Ghi chú thực địa của 20 quốc gia
Các giám đốc điều hành muốn những chi tiết cụ thể, chứ không phải là những khẩu hiệu. "Ai đang nắm giữ tài chính? Ai chịu trách nhiệm về điều gì? Những tình huống nào sẽ gặp vấn đề?" Nếu câu trả lời của bạn mập mờ, cuộc họp sẽ kết thúc một cách lịch sự và sẽ không có gì xảy ra.
Sức ảnh hưởng của đối thủ cạnh tranh là có thật. Một khi bạn đề cập đến một ngân hàng đối thủ trong khu vực đó, sự quan tâm của họ sẽ tăng lên đáng kể. "Nếu họ chú ý đến vấn đề này, ít nhất chúng tôi nên lắng nghe." Hãy tận dụng điều này một cách chiến lược - nhưng đừng bao giờ phô trương. Một khi bạn phô trương, các cuộc gọi tiếp theo với đối thủ đó sẽ chấm dứt quy trình kinh doanh của bạn.
Trong phòng có giám đốc điều hành = có hành động. Tình huống này không hiếm gặp. Nếu giám đốc điều hành của tập đoàn hoặc người ra quyết định thực sự có mặt, khi bạn rời đi bạn sẽ mang theo một danh sách nhiệm vụ. Nếu bạn chỉ dừng lại ở cấp độ "đổi mới" hoặc "hợp tác", thì khi bạn rời đi bạn sẽ chỉ ra về tay không.
Vai trò của đại sứ quán và văn phòng thương mại thường bị đánh giá thấp. Mặc dù chúng không thể giúp bạn có được giấy phép, nhưng chúng có thể mở ra cánh cửa cho bạn, chứng minh thiện chí của bạn và giảm thiểu rủi ro trong việc đi lại và sắp xếp các cuộc gặp. Hãy tận dụng chúng một cách tốt nhất.
Kênh thanh toán di động có thể là trợ thủ tốt nhất hoặc là thách thức tuân thủ lớn nhất. Ở một số quốc gia, chúng là "km cuối" nhanh nhất và tiết kiệm nhất; trong khi ở một số quốc gia khác, do vấn đề mạng đại lý và rò rỉ thông tin nhận dạng khách hàng, chúng lại trở thành "dây thừng" quản lý. Đối tác ngân hàng của bạn sẽ cho bạn biết tình hình cụ thể.
Sự khác biệt tinh tế về ngôn ngữ và pháp lý rất quan trọng. "Phê duyệt", "không phản đối", "thư chúc mừng", "đăng ký", "giấy phép" - những từ này không phải là đồng nghĩa. Cần sử dụng từ ngữ chính xác, nếu không sẽ có vẻ không chuyên nghiệp.
Cách khôn ngoan để xác minh các tuyên bố liên quan đến châu Phi (trước khi giới thiệu)
Đó là luật pháp, quy định hay chỉ đơn giản là một bài báo?
Đội ngũ pháp lý ngân hàng sẽ đọc các văn bản pháp lý và quy định đã được ký kết.
Nếu có quy định liên quan, giấy phép có thực sự được cấp không?
"Khung dự thảo" không có nghĩa là "giấy phép chính thức".
Ngân hàng trung ương có quan điểm gì về giao dịch ngoại hối trong khu vực pháp lý này?
Tiền tệ đóng cửa? Giới hạn đổi? Ngưỡng khai báo? Nếu bạn không thể giải thích những điều này, thì bạn vẫn chưa sẵn sàng.
Nếu ngân hàng hợp tác với bạn, nghĩa vụ báo cáo của họ là gì?
Họ có phải nộp báo cáo hàng tuần không? Hoạt động nghi ngờ theo thời gian thực? Bạn có đang để họ tránh kiểm toán không?
"Thiệt hại cho người tiêu dùng" ở đây là gì?
Tại một số thị trường, một lượng lớn khiếu nại trên mạng xã hội có thể kích hoạt việc lập chính sách. Ở những thị trường khác, một bài báo trên báo chí có thể khiến bạn nhận được cuộc gọi từ bộ trưởng.
Người giới thiệu của bạn là ai?
Văn phòng luật sư nào, nhân viên giám sát nào, hoặc chuyên gia nào được kính trọng sẽ nhận cuộc gọi của bạn? Nếu câu trả lời là "Chúng tôi tuân thủ quy định trên toàn cầu", thì bạn không có sự bảo đảm tại địa phương.
Nghi thức và chiến lược: Cách gặp gỡ các giám đốc ngân hàng và nhân viên quản lý (Kinh nghiệm thành công)
Mang theo danh thiếp. Cổ điển? Đúng vậy. Cũng rất hiệu quả. Danh thiếp sẽ được chuyển đến cấp trên.
Đúng giờ. Đây là văn hóa quy định nghiêm ngặt. Nếu bạn đến muộn, bạn sẽ mất cơ hội.
Đối xử với nhau bằng lễ nghĩa, cố gắng thu hút sự ủng hộ từ cấp cao nhất. Nếu mạng lưới quan hệ của bạn có thể hợp pháp đưa Giám đốc điều hành của tập đoàn hoặc thành viên hội đồng quản trị vào phòng họp, thì hãy làm như vậy. Khi ông chủ tham gia, quyết định sẽ được đẩy nhanh.
Khéo léo tận dụng sự tò mò của đối thủ. Đề cập đến lợi ích của ngân hàng cạnh tranh có thể biến thời gian cà phê thành một cuộc họp làm việc. Nhưng chỉ nên làm như vậy khi tình huống là đúng sự thật.
Hỏi cách chuẩn bị kế hoạch cho ngân hàng trung ương. Đừng chờ người khác nói cho bạn biết. Nộp dự thảo trong phòng họp.
Mang theo một danh sách. Ai đã hoàn thành công việc gì vào thời điểm nào? Dự án thí điểm nào? Có những hạn chế nào? Theo dõi trong ngày và đính kèm một trang tóm tắt.
Gửi các nhà sáng lập gốc Phi
Làm nhẹ giọng điệu "Chúng tôi đang giải quyết vấn đề châu Phi". Hãy ra ngoài nhiều hơn, gặp gỡ các đội ngũ vận hành ngân hàng, nói chuyện với các cơ quan quản lý và lắng nghe tiếng nói của họ. Lục địa châu Phi không cần một vị cứu tinh; nó cần những đối tác có khả năng phối hợp chính sách, sản phẩm và chính trị. Nếu bạn nghiêm túc, hãy tìm một người có mạng lưới rộng lớn và đáng tin cậy nhất ở châu Phi để tài trợ cho bạn. Nếu bạn không tìm thấy, thì đây vẫn chưa phải là thị trường của bạn - ít nhất là bây giờ.
Ngoài ra, xin đừng công bố "hợp tác ngân hàng" nữa, những điều này thực ra chỉ là những cuộc gọi thử nghiệm. Chắc chắn bạn không muốn trở thành đối tượng bị mọi người chế giễu.
Tại sao vốn địa phương lại quan trọng?
Một trong những lợi thế lớn nhất mà tôi thấy trong chuyến thăm: đưa công ty đầu tư mạo hiểm lớn nhất châu Phi vào cấu trúc vốn. Đội ngũ này đã dành nhiều năm để xây dựng mối quan hệ, sự tin tưởng và sự thành thạo về quy định, điều này là điều mà bất kỳ bài thuyết trình hay tiếp thị qua điện thoại nào cũng không thể sao chép, và họ đã tham gia rất nhiều cuộc họp - cách mở cửa hoàn toàn khác biệt. Sự chào đón nhiệt tình hơn, cuộc đối thoại cởi mở hơn, và cảm giác tin tưởng ngay lập tức được thiết lập.
Đây mới là giá trị thực sự: đội ngũ mang đến công nghệ, họ mang đến chính sách và thuật ngữ ngân hàng. Chính sự kết hợp này đã giúp đội ngũ từ "một công ty khởi nghiệp quảng bá tiền điện tử" trở thành một đối tác đáng tin cậy, xứng đáng để các ngân hàng hợp tác.
Không phải để ca ngợi họ mà ca ngợi, nhưng thực tế là họ đã nỗ lực rất nhiều để thúc đẩy các cuộc đối thoại này. Thêm vào đó là khả năng thực thi trong sản phẩm, một công ty kỳ lân tiềm năng đã ra đời.
Sau khi thăm 20 quốc gia và hơn 100 ngân hàng, có thể khẳng định: bây giờ là thời điểm tốt cho các nhà sáng lập châu Phi tạo ra sản phẩm thực tế. Cơ hội này không phải là "để mã hóa chỉ vì mã hóa". Mà là dòng chảy giá trị xuyên biên giới được quản lý, tôn trọng quy định tiền tệ, bảo vệ người tiêu dùng và chính sách ngoại hối.
Nếu bạn đang xây dựng, đây là danh sách kiểm tra cuối cùng:
Chọn một kênh và chiếm ưu thế.
Bảng điều khiển của giám đốc thiết kế, không chỉ là bảng điều khiển sự phát triển của đội ngũ bạn.
Xem quy tắc ngoại hối là quy tắc đầu tiên.
Cung cấp nhân viên địa phương. Giám đốc, người phụ trách tuân thủ và cố vấn pháp lý, họ có thể vào văn phòng tương ứng mà không cần liên kết lịch.
Đối xử với giấy phép như đối xử với sinh mệnh. Nếu bạn muốn hưởng lợi, bạn phải chấp nhận sự quản lý.
Châu Phi là nơi của mối quan hệ, là nơi của chi tiết, là nơi của quy tắc. Tôn trọng cả ba điều này, bạn sẽ có thể tạo ra những sản phẩm bền vững.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Những ảo tưởng và thực tế về Stablecoin: Hướng dẫn thực địa từ 20 quốc gia châu Phi
Tác giả: Adeola Adedewe, Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Kredete
Biên dịch: White55, Mars Finance
Châu Phi không phải là một thị trường đơn nhất, mà là một tập hợp gồm 54 thị trường, với các cơ quan quản lý khác nhau, các chiến lược ngân hàng trung ương khác nhau, và các thực tế chính trị khác nhau. Cách nhanh nhất để tự làm mình thất bại là bắt đầu với một slide ghi chữ "Châu Phi", như thể đó là một quốc gia, rồi sau đó quảng bá một câu chuyện về stablecoin nhàm chán. Đội ngũ Kredete vừa kết thúc chuyến thăm 20 quốc gia, đã có những cuộc trò chuyện với hơn một trăm nhà ngân hàng, nhà quản lý và nhà hoạch định chính sách. Đây là một tóm tắt thực tế và khách quan về tình hình thực tế - đâu là những hiểu lầm, đâu là thực tế, và cần những điều kiện gì để đạt được stablecoin.
Điểm chính:
Các đồng tiền ổn định ở Châu Phi đang ở trong một sự cân bằng tinh tế giữa sự ưa thích chính sách và rủi ro chính trị. Trong một số trường hợp, nó được coi là một dự án thí điểm, được bật đèn xanh. Trong khi ở những lĩnh vực khác, chỉ cần có sự xuất hiện không được phép, bạn sẽ buộc phải rút lui.
Hiện tại chỉ có một số ít quốc gia có hệ thống cấp phép cho nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) có thể hoạt động. Vẫn còn một vài quốc gia đang trong giai đoạn thử nghiệm sandbox / dự thảo luật. Đừng nhầm lẫn tài liệu tư vấn với giấy phép.
Ngân hàng sẽ hành động khi có sự phù hợp giữa mối quan hệ, bảo đảm quản lý và mô tả rủi ro, chứ không phải vì bạn đã đăng một bài viết trên LinkedIn về "khởi động kinh doanh tại châu Phi".
Kiểm tra tín dụng nhanh nhất: Đối tác ngân hàng của bạn có thể nộp kế hoạch của bạn cho ngân hàng trung ương và nhanh chóng nhận được phản hồi "không phản đối" không? Nếu không, thì bạn đang làm việc vô ích.
Cạm bẫy và thực tế (từ các trường hợp thực tế)
Sai lầm một: "Châu Phi cần stablecoin của chúng ta."
Thực tế: Châu Phi cần các kênh giao dịch ngoại hối được quản lý, quy trình thanh toán có thể dự đoán và quy trình KYC/AML nghiêm ngặt. Ở một số lĩnh vực, các khoản tiền gửi token hóa do ngân hàng phát hành vượt trội hơn stablecoin trên chuỗi công khai ở cấp độ tổ chức. Ở những lĩnh vực khác, API thanh toán bằng tiền pháp định có chức năng báo cáo thích hợp vượt trội hơn bất kỳ giải pháp token hóa nào. Người dùng muốn có tiền có thể lưu chuyển và thanh toán, chứ không phải là whitepaper.
Cái sai thứ hai: "Lục địa Châu Phi đã có mười giấy phép VASP được cấp - vì vậy hãy hành động ngay đi."
Thực tế: Tiếng ồn trên mạng đã làm cho dự thảo luật, sandbox và giấy phép chính thức bị nhầm lẫn với nhau. Thực tế, rất ít hệ thống quản lý thực sự có hiệu lực toàn diện và cấp giấy phép thực tế - và những giấy phép này còn đi kèm với sự giám sát liên tục. Thông báo trên LinkedIn không tương đương với sự ủy quyền của cơ quan quản lý.
Cái sai thứ ba: "Các ngân hàng châu Phi rất háo hức hợp tác với các công ty khởi nghiệp tiền điện tử toàn cầu."
Thực tế: Các ngân hàng ở châu Phi đang vội vàng bảo vệ giấy phép của mình. Cân nhắc của ban lãnh đạo: Liệu điều này có khiến chúng tôi nhận được thư cảnh báo từ ngân hàng trung ương không? Liệu ngân hàng đại lý của chúng tôi có đặt ra những câu hỏi khó khăn không? Liệu điều này có làm hỏng việc quản lý ngoại hối không? Nếu câu trả lời của bạn là "chưa", thì họ sẽ không hành động - bất kể bạn trình bày bao nhiêu trang trình chiếu về "người dùng hoạt động hàng ngày".
Cạm bẫy thứ tư: "Chúng ta có thể điều khiển châu Phi từ văn phòng liên hợp ở Miami, Tel Aviv hoặc São Paulo."
Thực tế: Đây là một thị trường có tính quan hệ. Nếu bạn không có những người ủng hộ địa phương có thể đưa đội ngũ của bạn đi gặp giám đốc, hoặc ít nhất là người đứng đầu bộ phận phù hợp, bạn sẽ lãng phí hàng năm trong trạng thái "sắp khởi động". Người địa phương biết ai là người ký, ai thực sự đưa ra quyết định, và tuần nào thì không nên gọi điện - hoặc bạn phải bay qua đó để thiết lập mối quan hệ.
Bắc Phi: Nơi giao thoa của quy định tiền tệ và cơn sốt tiền điện tử
Bắc Phi là một ví dụ điển hình về sự khác biệt giữa những gì được nói trên mạng xã hội và thực tế đường phố. Dinar, Dirham và Bảng đều là những loại tiền tệ bị quản lý chặt chẽ. Các quốc gia này thực hiện các quy định kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt. Điều này có nghĩa là các dòng tiền không được chấp thuận, tài khoản nước ngoài hoặc giao dịch tiền điện tử ở cấp bán lẻ có thể nhanh chóng vi phạm luật tiền tệ.
Tình huống trong thực tế là:
Ủy ban rủi ro của ngân hàng coi việc dòng tiền vào tiền điện tử không có giấy phép là thất thoát ngoại hối. Ngay cả khi bạn quảng bá "chỉ là stablecoin", cơ sở pháp lý của nó thường cũng liên quan đến vi phạm ngoại hối, thay vì quy định cụ thể về tiền điện tử.
Thực thi pháp luật không chỉ là lý thuyết suông. Nếu hành vi của bạn bị xác định là vi phạm quy định kiểm soát ngoại hối, hình phạt có thể bao gồm tiền phạt và án tù. Đây là thực tế tàn nhẫn đứng sau biểu đồ "tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử".
Ngoài ra, các xu hướng và tranh luận về quy định cũng liên tục xuất hiện, bao gồm thảo luận về "sandbox" và sự công nhận đối với giao dịch tài sản kỹ thuật số, nhưng điều này không có nghĩa là có thể làm mọi thứ theo ý muốn. Con đường hoạt động tuân thủ phải thông qua các ngân hàng, các tổ chức trung gian được cấp phép và các quy tắc do ngân hàng trung ương đặt ra.
Tóm lại: Ở các khu vực pháp lý có kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, "chu kỳ tăng trưởng stablecoin" của bạn có thể trông giống như một mô hình để tránh kiểm soát tiền tệ. Đừng tham gia với một bản PPT phớt lờ điều này. Hãy tuân theo các luật thực tế được thi hành.
Tổng quan về quản lý (trải nghiệm thực tế)
Nơi đây sẽ không đề cập đến tên cụ thể của công ty. Nó mô tả tình huống và thực tế hoạt động đã trải qua hoặc xác minh trong cuộc họp. Luật pháp đang phát triển; các cơ quan quản lý cũng đang thay đổi. Nhưng điều này cung cấp cho các nhà sáng lập và đội ngũ sản phẩm một mô hình tư duy thực tiễn.
"Chế độ VASP có thể vận hành đã có hiệu lực"
Tại những quốc gia/khu vực này, thực tế có thể xin, nhận và chấp nhận việc quản lý theo chế độ tài sản ảo chuyên biệt (hoặc các con đường cấp phép tương đương về chức năng). Các ngân hàng, kiểm toán viên và đội ngũ tuân thủ có thể dựa vào đây để chứng thực.
Nam Phi: Tài sản tiền điện tử được quản lý như một sản phẩm tài chính. Hệ thống cấp phép đã có hiệu lực. Các ngân hàng và cơ sở hạ tầng thị trường đang phối hợp. Đã có những tiến bộ đáng kể trong đối thoại chính sách, và năng lực quản lý là thực sự.
Mauritius: Cơ quan quản lý đã trưởng thành và thành thạo trong lĩnh vực kinh doanh ngoài khơi. Giấy phép VASP là có thật, và ngưỡng tuân thủ rất cao. Nếu bạn nói "Chúng tôi đã nhận được giấy phép ở đây", điều đó thực sự có ý nghĩa lớn đối với ngân hàng.
Seychelles: Mặc dù các luật liên quan được ban hành muộn, nhưng hiện nay đã có một khung cấp phép khả thi. Đừng nhầm lẫn các vấn đề lịch sử giao dịch ngoại hối của quốc gia này với tình trạng tuân thủ hiện tại - hệ thống quản lý của họ đang phát triển nhanh chóng.
Namibia: Đã ban hành luật về tài sản ảo chuyên biệt. Ngay cả khi các quy định quản lý cấp hai vẫn đang được xây dựng, điều này đã cung cấp cơ sở pháp lý cho các ngân hàng và văn phòng luật.
Botswana: Đã có luật liên quan; thái độ bảo thủ nhưng rõ ràng. Đối với các nhà điều hành sẵn sàng hoạt động tuân thủ, có một con đường phát triển thực sự khả thi.
Khu vực xám, nhưng đang được thúc đẩy:
Nigeria: Ngân hàng trung ương của nước này đã cho phép lại các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) theo các quy tắc rõ ràng, trong khi cơ quan quản lý chứng khoán đang xây dựng một khuôn khổ toàn diện hơn. Trong thực tế, có thể đạt được thỏa thuận với các đối tác giao dịch phù hợp, nhưng các nhà điều hành cần kiểm soát chặt chẽ phạm vi rủi ro.
"Dự thảo, hộp cát và tín hiệu"
Kenya/Rwanda/Ghana: Đã có dự thảo chính sách chính thức, sandbox và tài liệu tham vấn. Đây không phải là giấy phép. Nhưng nếu bạn muốn thử nghiệm với ngân hàng dưới sự giám sát của cơ quan quản lý, thì việc hợp tác với các bên liên quan sẽ phát huy tác dụng vào thời điểm này. Hãy coi giai đoạn này như một cuộc đấu thầu: chuẩn bị tài liệu liên quan, sổ tay chống rửa tiền và kế hoạch ứng phó khẩn cấp.
"Ngoại hối ưu tiên, tất cả các thứ khác đứng thứ hai"
Bắc Phi và một phần của hành lang Tây Phi/Trung Phi: Tại đây, quy định về tiền tệ là vua. Lựa chọn tốt nhất của bạn là các thí điểm token hóa do ngân hàng dẫn dắt, cung cấp báo cáo cấp ngân hàng cho việc thanh toán bằng tiền pháp định, hoặc hợp tác với các tổ chức thanh toán trong môi trường được quản lý nghiêm ngặt.
Ngân hàng không mua token, họ mua là câu chuyện rủi ro.
Khi bước vào văn phòng của các CEO, CFO tập đoàn và giám đốc rủi ro, điều làm họ ấn tượng không phải là những câu nói như "stablecoin là tương lai". Điều thực sự làm họ ấn tượng là:
Nhà quản lý ở vị trí nào trong dòng dữ liệu? Dự án có thể chủ động báo cáo thông tin nào - khối lượng giao dịch, đối tác giao dịch, mô hình nghi ngờ?
Ngân hàng có thể gửi một thư không phản đối rõ ràng đến ngân hàng trung ương trong vòng 48 giờ không? Nếu tài liệu của bạn làm tăng khối lượng công việc cho ngân hàng, thì điều đó có nghĩa là bạn vẫn chưa sẵn sàng để trở thành đối tác.
Làm thế nào để ngăn chặn dòng tiền ra ngoài và chênh lệch giá? Oracle, nguồn giá và kiểm soát đối chiếu của bạn ở đâu? Chiến lược cảnh báo của bạn là gì?
Nếu phóng viên thử nghiệm sản phẩm của bạn với 200 đô la, làm thế nào để ngăn chặn việc tránh KYC? Chính sách về thời gian phản hồi đối với việc cấm, thu hồi hoặc ứng phó với gian lận là gì? Ngân hàng có thể giải thích trải nghiệm người dùng của bạn cho bộ trưởng trong thời gian ngắn không?
Ai sẽ đảm bảo tiền tệ hợp pháp ở khu vực biên giới? Ai sẽ giữ tài khoản tín thác? Ai là ngân hàng đại lý? Nếu đối tác của một sàn giao dịch đóng băng việc rút tiền vào tối thứ Sáu thì sẽ như thế nào? Nếu các bạn phá sản, ngân hàng sẽ chịu thiệt hại bao nhiêu?
Ngân hàng mua một sự bảo đảm "chúng tôi sẽ không phá sản khi hợp tác với các bạn". Cam kết miệng của các bạn cần được diễn đạt lại thành một mô tả tối thiểu hóa rủi ro, cuối cùng đạt được thông lượng tuân thủ, chứ không phải ngược lại.
Những sai lầm thường gặp của các doanh nhân không phải người gốc châu Phi
"Chúng tôi đã nói chuyện với một ngân hàng." Bạn đã nói chuyện với quản lý khách hàng chưa? Hay bạn đã gặp được các giám đốc điều hành có thể phê duyệt? Nếu người liên hệ "ngân hàng" mà bạn nói không thể triệu tập cuộc họp ba bên với Giám đốc điều hành / Giám đốc công nghệ / Giám đốc tài chính, thì bạn chưa nói chuyện với ngân hàng.
“Chúng tôi có mối quan hệ”. Ở châu Phi, “mối quan hệ” không phải là một liên kết Calendly. Mà là chỉ những bộ phận đúng cho phép người ta gửi tài liệu vào ngân hàng trung ương. Nếu đối tác của bạn không thể nhắn tin cho người viết biên bản, thì bạn vẫn còn một chặng đường dài phía trước.
"Chúng tôi tuân thủ quy định ở khu vực X, vì vậy có thể xin chứng nhận ở khu vực Y". Đây không phải là Liên minh Châu Âu, không có chứng nhận nào trong lần này. Mỗi lối đi đều được giành lấy bằng nỗ lực.
"Chúng tôi có thể làm điều này mà không cần sự tham gia của cổ phần địa phương." Ở nhiều thị trường, sự đồng nhất lợi ích thực sự có nghĩa là phải có sự đầu tư lợi ích địa phương - từ quản trị đến chia sẻ doanh thu. Nếu không, bạn chỉ là nhà cung cấp, không phải là đối tác, và nhà cung cấp thì có thể bị thay thế.
"Giấy phép tiền điện tử hiện có ở khắp mọi nơi." Không, có một số giấy phép đã có hiệu lực và rất nghiêm túc; một số vẫn đang trong giai đoạn dự thảo; một số mang tính chất PR. Hiểu rõ sự khác biệt, đừng coi tư vấn PDF là "giấy phép".
Hướng dẫn hành động về công việc ngân hàng (chìa khóa thực sự để thúc đẩy tiến bộ)
Chuẩn bị một tài liệu một trang cho Ngân hàng Trung ương.
Mục đích, dòng tiền, hành trình khách hàng, trách nhiệm của ngân hàng đối tác, giữ dữ liệu, báo cáo giao dịch đáng ngờ / điều kiện kích hoạt báo cáo hoạt động đáng ngờ, quy tắc du lịch và cơ chế thoát. Vui lòng giữ trong một trang.
Cung cấp thí điểm quy mô nhỏ.
Kênh duy nhất, hạn chế khối lượng giao dịch, giới hạn phạm vi người dùng và điều kiện dừng lỗ rõ ràng. Định nghĩa các tiêu chí đo lường thành công quan trọng cho các cơ quan quản lý (tỷ lệ gian lận, tỷ lệ tranh chấp, thời gian giải quyết khiếu nại), chứ không chỉ là đội ngũ tăng trưởng của bạn.
Bắt đầu từ ngày đầu tiên, hãy chuẩn bị báo cáo.
Cung cấp báo cáo khối lượng giao dịch và giá trị bất thường cho các ngân hàng đối tác hàng ngày; cung cấp tóm tắt có thể đọc cho các nhà hoạch định chính sách hàng tuần; cung cấp chứng nhận tuân thủ hàng tháng, kèm theo ảnh chụp màn hình và chữ ký.
Trang bị công cụ kiểm toán cho sản phẩm.
Xây dựng cái nhìn quản lý: Cung cấp tệp CSV có thể tải xuống, bao gồm giá trị băm KYC, kết quả trừng phạt, cờ giao dịch và dấu thời gian từ đầu đến cuối. Nếu cơ quan quản lý yêu cầu cung cấp mẫu 50 giao dịch, bạn nên xuất ra trong vòng năm phút.
Thực hiện giao tiếp qua kênh bí mật một cách thông minh, không được hành động vội vàng.
Bạn cần có những đối tác địa phương có uy tín, những người có thể lén lút và đáng tin cậy giúp bạn gợi ý cho người phù hợp. Những bài viết tự khoe khoang thì có hại chứ không có lợi. Giới thiệu mới là hữu ích.
Hiểu tình hình ngoại hối thực tế.
Tại những khu vực có kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, sự chênh lệch tỷ giá thực tế, cửa sổ thanh khoản và thời hạn thanh toán quan trọng hơn "chi phí trên chuỗi". Nếu không biết khi nào hải quan đóng cửa, sẽ không thể hiểu rõ tình hình luồng vốn.
Stablecoin: Khi nào là ảo tưởng, khi nào là thực tế
Hiểu lầm: Đến năm 2030, stablecoin hướng đến nhà đầu tư lẻ sẽ "giải quyết vấn đề chuyển tiền trên khắp châu Phi".
Thực tế: Trong thị trường quản lý ngoại hối, lối vào tiền điện tử bán lẻ được coi là ngoại hối ẩn. Khi dòng tiền của bạn trông giống như giao dịch tiền tệ giả, bạn đã bước vào phạm vi thực thi. Lựa chọn tốt nhất là các dự án thí điểm do ngân hàng dẫn dắt (tiền gửi được mã hóa, stablecoin được kiểm soát cho thanh toán B2B) hoặc các kênh tiền tệ pháp định có giá cả minh bạch.
Hiểu lầm: "Chỉ cần đào tạo thêm cho các nhân viên quản lý, họ sẽ phê duyệt."
Thực tế: Các cơ quan quản lý sẽ không ngồi chờ hội thảo trực tuyến. Họ đang quản lý mục tiêu lạm phát, sự ổn định tiền tệ và rủi ro hệ thống. Giáo dục chắc chắn có ích, nhưng điều quan trọng là phải trình bày một công cụ tuân thủ không gây trở ngại cho các mục tiêu chính sách của họ.
Thực tế: Khi stablecoin được thiết kế để được phát hành bởi ngân hàng hoặc được hỗ trợ bởi ngân hàng, có cơ chế đổi lại rõ ràng, dự trữ đã được kiểm toán và khả năng giám sát theo thời gian thực, nó có thể trở thành một đặc điểm tuân thủ. Trong môi trường như vậy, thuật ngữ "stablecoin" không chỉ đơn thuần là một cái tên, mà trở thành một cơ chế.
Thực tế: Trong một số lĩnh vực, stablecoin là loại tiền tệ duy nhất có thể được thanh toán một cách minh bạch 24/7 - nhưng điều đó phụ thuộc vào việc đối tác của bạn có thể hợp pháp nắm giữ, đổi lại và báo cáo. Nếu không, bạn chỉ đang xây dựng một phiên bản trình diễn đẹp mắt nhưng không thể sử dụng.
Ghi chú thực địa của 20 quốc gia
Các giám đốc điều hành muốn những chi tiết cụ thể, chứ không phải là những khẩu hiệu. "Ai đang nắm giữ tài chính? Ai chịu trách nhiệm về điều gì? Những tình huống nào sẽ gặp vấn đề?" Nếu câu trả lời của bạn mập mờ, cuộc họp sẽ kết thúc một cách lịch sự và sẽ không có gì xảy ra.
Sức ảnh hưởng của đối thủ cạnh tranh là có thật. Một khi bạn đề cập đến một ngân hàng đối thủ trong khu vực đó, sự quan tâm của họ sẽ tăng lên đáng kể. "Nếu họ chú ý đến vấn đề này, ít nhất chúng tôi nên lắng nghe." Hãy tận dụng điều này một cách chiến lược - nhưng đừng bao giờ phô trương. Một khi bạn phô trương, các cuộc gọi tiếp theo với đối thủ đó sẽ chấm dứt quy trình kinh doanh của bạn.
Trong phòng có giám đốc điều hành = có hành động. Tình huống này không hiếm gặp. Nếu giám đốc điều hành của tập đoàn hoặc người ra quyết định thực sự có mặt, khi bạn rời đi bạn sẽ mang theo một danh sách nhiệm vụ. Nếu bạn chỉ dừng lại ở cấp độ "đổi mới" hoặc "hợp tác", thì khi bạn rời đi bạn sẽ chỉ ra về tay không.
Vai trò của đại sứ quán và văn phòng thương mại thường bị đánh giá thấp. Mặc dù chúng không thể giúp bạn có được giấy phép, nhưng chúng có thể mở ra cánh cửa cho bạn, chứng minh thiện chí của bạn và giảm thiểu rủi ro trong việc đi lại và sắp xếp các cuộc gặp. Hãy tận dụng chúng một cách tốt nhất.
Kênh thanh toán di động có thể là trợ thủ tốt nhất hoặc là thách thức tuân thủ lớn nhất. Ở một số quốc gia, chúng là "km cuối" nhanh nhất và tiết kiệm nhất; trong khi ở một số quốc gia khác, do vấn đề mạng đại lý và rò rỉ thông tin nhận dạng khách hàng, chúng lại trở thành "dây thừng" quản lý. Đối tác ngân hàng của bạn sẽ cho bạn biết tình hình cụ thể.
Sự khác biệt tinh tế về ngôn ngữ và pháp lý rất quan trọng. "Phê duyệt", "không phản đối", "thư chúc mừng", "đăng ký", "giấy phép" - những từ này không phải là đồng nghĩa. Cần sử dụng từ ngữ chính xác, nếu không sẽ có vẻ không chuyên nghiệp.
Cách khôn ngoan để xác minh các tuyên bố liên quan đến châu Phi (trước khi giới thiệu)
Đó là luật pháp, quy định hay chỉ đơn giản là một bài báo?
Đội ngũ pháp lý ngân hàng sẽ đọc các văn bản pháp lý và quy định đã được ký kết.
Nếu có quy định liên quan, giấy phép có thực sự được cấp không?
"Khung dự thảo" không có nghĩa là "giấy phép chính thức".
Ngân hàng trung ương có quan điểm gì về giao dịch ngoại hối trong khu vực pháp lý này?
Tiền tệ đóng cửa? Giới hạn đổi? Ngưỡng khai báo? Nếu bạn không thể giải thích những điều này, thì bạn vẫn chưa sẵn sàng.
Nếu ngân hàng hợp tác với bạn, nghĩa vụ báo cáo của họ là gì?
Họ có phải nộp báo cáo hàng tuần không? Hoạt động nghi ngờ theo thời gian thực? Bạn có đang để họ tránh kiểm toán không?
"Thiệt hại cho người tiêu dùng" ở đây là gì?
Tại một số thị trường, một lượng lớn khiếu nại trên mạng xã hội có thể kích hoạt việc lập chính sách. Ở những thị trường khác, một bài báo trên báo chí có thể khiến bạn nhận được cuộc gọi từ bộ trưởng.
Người giới thiệu của bạn là ai?
Văn phòng luật sư nào, nhân viên giám sát nào, hoặc chuyên gia nào được kính trọng sẽ nhận cuộc gọi của bạn? Nếu câu trả lời là "Chúng tôi tuân thủ quy định trên toàn cầu", thì bạn không có sự bảo đảm tại địa phương.
Nghi thức và chiến lược: Cách gặp gỡ các giám đốc ngân hàng và nhân viên quản lý (Kinh nghiệm thành công)
Mang theo danh thiếp. Cổ điển? Đúng vậy. Cũng rất hiệu quả. Danh thiếp sẽ được chuyển đến cấp trên.
Đúng giờ. Đây là văn hóa quy định nghiêm ngặt. Nếu bạn đến muộn, bạn sẽ mất cơ hội.
Đối xử với nhau bằng lễ nghĩa, cố gắng thu hút sự ủng hộ từ cấp cao nhất. Nếu mạng lưới quan hệ của bạn có thể hợp pháp đưa Giám đốc điều hành của tập đoàn hoặc thành viên hội đồng quản trị vào phòng họp, thì hãy làm như vậy. Khi ông chủ tham gia, quyết định sẽ được đẩy nhanh.
Khéo léo tận dụng sự tò mò của đối thủ. Đề cập đến lợi ích của ngân hàng cạnh tranh có thể biến thời gian cà phê thành một cuộc họp làm việc. Nhưng chỉ nên làm như vậy khi tình huống là đúng sự thật.
Hỏi cách chuẩn bị kế hoạch cho ngân hàng trung ương. Đừng chờ người khác nói cho bạn biết. Nộp dự thảo trong phòng họp.
Mang theo một danh sách. Ai đã hoàn thành công việc gì vào thời điểm nào? Dự án thí điểm nào? Có những hạn chế nào? Theo dõi trong ngày và đính kèm một trang tóm tắt.
Gửi các nhà sáng lập gốc Phi
Làm nhẹ giọng điệu "Chúng tôi đang giải quyết vấn đề châu Phi". Hãy ra ngoài nhiều hơn, gặp gỡ các đội ngũ vận hành ngân hàng, nói chuyện với các cơ quan quản lý và lắng nghe tiếng nói của họ. Lục địa châu Phi không cần một vị cứu tinh; nó cần những đối tác có khả năng phối hợp chính sách, sản phẩm và chính trị. Nếu bạn nghiêm túc, hãy tìm một người có mạng lưới rộng lớn và đáng tin cậy nhất ở châu Phi để tài trợ cho bạn. Nếu bạn không tìm thấy, thì đây vẫn chưa phải là thị trường của bạn - ít nhất là bây giờ.
Ngoài ra, xin đừng công bố "hợp tác ngân hàng" nữa, những điều này thực ra chỉ là những cuộc gọi thử nghiệm. Chắc chắn bạn không muốn trở thành đối tượng bị mọi người chế giễu.
Tại sao vốn địa phương lại quan trọng?
Một trong những lợi thế lớn nhất mà tôi thấy trong chuyến thăm: đưa công ty đầu tư mạo hiểm lớn nhất châu Phi vào cấu trúc vốn. Đội ngũ này đã dành nhiều năm để xây dựng mối quan hệ, sự tin tưởng và sự thành thạo về quy định, điều này là điều mà bất kỳ bài thuyết trình hay tiếp thị qua điện thoại nào cũng không thể sao chép, và họ đã tham gia rất nhiều cuộc họp - cách mở cửa hoàn toàn khác biệt. Sự chào đón nhiệt tình hơn, cuộc đối thoại cởi mở hơn, và cảm giác tin tưởng ngay lập tức được thiết lập.
Đây mới là giá trị thực sự: đội ngũ mang đến công nghệ, họ mang đến chính sách và thuật ngữ ngân hàng. Chính sự kết hợp này đã giúp đội ngũ từ "một công ty khởi nghiệp quảng bá tiền điện tử" trở thành một đối tác đáng tin cậy, xứng đáng để các ngân hàng hợp tác.
Không phải để ca ngợi họ mà ca ngợi, nhưng thực tế là họ đã nỗ lực rất nhiều để thúc đẩy các cuộc đối thoại này. Thêm vào đó là khả năng thực thi trong sản phẩm, một công ty kỳ lân tiềm năng đã ra đời.
Sau khi thăm 20 quốc gia và hơn 100 ngân hàng, có thể khẳng định: bây giờ là thời điểm tốt cho các nhà sáng lập châu Phi tạo ra sản phẩm thực tế. Cơ hội này không phải là "để mã hóa chỉ vì mã hóa". Mà là dòng chảy giá trị xuyên biên giới được quản lý, tôn trọng quy định tiền tệ, bảo vệ người tiêu dùng và chính sách ngoại hối.
Nếu bạn đang xây dựng, đây là danh sách kiểm tra cuối cùng:
Chọn một kênh và chiếm ưu thế.
Bảng điều khiển của giám đốc thiết kế, không chỉ là bảng điều khiển sự phát triển của đội ngũ bạn.
Xem quy tắc ngoại hối là quy tắc đầu tiên.
Cung cấp nhân viên địa phương. Giám đốc, người phụ trách tuân thủ và cố vấn pháp lý, họ có thể vào văn phòng tương ứng mà không cần liên kết lịch.
Đối xử với giấy phép như đối xử với sinh mệnh. Nếu bạn muốn hưởng lợi, bạn phải chấp nhận sự quản lý.
Châu Phi là nơi của mối quan hệ, là nơi của chi tiết, là nơi của quy tắc. Tôn trọng cả ba điều này, bạn sẽ có thể tạo ra những sản phẩm bền vững.