Giải thích quy định miễn trừ trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng: Xác định phạm vi nghĩa vụ, quy định quy trình thao tác

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã phát hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ đối với nghiệp vụ ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", cung cấp quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và tình huống miễn trừ cho nghiệp vụ ngoại hối của ngân hàng. Quy định này nhằm tránh sự giám sát quá mức, bảo vệ trật tự ổn định tài chính, và có mối liên hệ chặt chẽ với lợi ích của mỗi trader.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thẩm định và phát triển: Thực hiện "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, thẩm định" trong suốt quá trình giao dịch ngoại hối, thực hiện quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi vốn, giao dịch mua bán ngoại hối, v.v., và nghiêm túc thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Thực hiện giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ các quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Tuân thủ các quy tắc quốc tế áp dụng cho hoạt động kinh doanh xuyên biên giới, báo cáo kịp thời khi phát hiện rủi ro vi phạm.

5. Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm nghi ngờ, kịp thời điền và phản hồi "Bảng khiếu nại" cùng với các bằng chứng liên quan, tích cực phối hợp điều tra.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ quy định sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm pháp lý này chủ yếu dựa trên "Luật Xử phạt Hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định Quản lý Ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa".

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng có thể chú trọng vào những hành vi giao dịch rủi ro sau đây:

• Bị nghi ngờ về các hoạt động thương mại giả, đầu tư và tài chính giả, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, v.v.
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép của tiền ảo
• Nghi ngờ vi phạm pháp luật của dòng tiền xuyên biên giới

Trong giao dịch tiền ảo, các giao dịch điển hình có rủi ro cao và tần suất cao bao gồm:

• Nạp tiền, rút tiền và giao dịch theo từng đợt thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, liên quan đến nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với sàn giao dịch nước ngoài.
• Gửi tiền lớn hoặc phân chia quỹ vào tài khoản và thiếu nền tảng thương mại hợp lý
• Nguồn gốc và mục đích của vốn không khớp nhau
• Lượng tiền lớn vào ra trong thời gian ngắn hoặc dòng tiền chảy vào nhiều nền tảng/tài khoản

Nhóm giao dịch rủi ro cao

Trong giao dịch tiền ảo, các nhóm sau đây dễ bị nhận diện là nhà giao dịch rủi ro:

1. Nhà giao dịch chênh lệch giá thường xuyên: Nhóm người thường xuyên thực hiện chênh lệch giá trên thị trường tiền ảo.

2. Người giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các con đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Người tham gia có tài khoản tiền vào ra thường xuyên và số tiền lớn, không tương xứng với tình hình kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

Một số giao dịch tiền điện tử phức tạp có thể vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng, chẳng hạn như:

• Giao dịch liên quan đến nhiều địa chỉ ví ngoại hối ẩn danh.
• Giao dịch thường xuyên thông qua nền tảng giao dịch phi tập trung
• Liên quan đến giao dịch của nhiều quốc gia và khu vực với các chính sách quản lý khác nhau
• Nền tảng giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác hồ sơ giao dịch.
• Luồng tiền phức tạp qua nhiều lần thao tác trộn coin hoặc chuyển khoản qua nhiều tài khoản "vỏ bọc"

Xử lý xung đột giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Khi quy định quốc tế và quy định trong nước xảy ra xung đột, ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Điều này là vì ngân hàng hoạt động trong nước cần phải chịu sự giám sát trong nước, việc tuân thủ các quy định trong nước là cơ sở để duy trì sự ổn định của trật tự tài chính.

Đối với các nhà giao dịch, việc hiểu và tuân thủ các quy định và chính sách trong nước là rất quan trọng để tránh việc lợi ích của họ bị thiệt hại do xung đột quy định. Đồng thời, cũng cần hiểu rằng ngân hàng có thể từ chối thực hiện một số giao dịch dường như khả thi theo quy tắc quốc tế do yêu cầu tuân thủ.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại tại ngân hàng

Khi ngân hàng bị điều tra và khiếu nại do hành vi vi phạm, các nhà giao dịch có thể cần:

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp thông tin liên quan đến doanh nghiệp, giúp phục hồi tình trạng giao dịch thực tế.

2. Cẩn thận cung cấp chứng cứ: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng, nhưng cũng cần cảnh giác với những rủi ro pháp lý có thể tăng lên.

3. Thực hiện nghĩa vụ công dân: Hợp tác điều tra cung cấp chứng cứ là thực hiện nghĩa vụ công dân, những nhà giao dịch tuân thủ quy định bình thường nên được bảo vệ bởi pháp luật.

Tóm lại, các nhà giao dịch nên giữ thái độ cẩn trọng trong quá trình khiếu nại tại ngân hàng, cung cấp bằng chứng một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp.