Тлумачення правил відповідальності банківської діяльності на ринку форекс: визначення обов'язків, нормалізація операційних процесів

Нещодавно Державна адміністрація валютного управління опублікувала "Правила про дотримання обов'язків у банківських операціях з форекс (випробувальний режим)", які надають чіткі норми щодо меж відповідальності та обставин, що звільняють від відповідальності у банківських операціях з форекс. Цей документ має на меті уникнення надмірного регулювання, забезпечення фінансової стабільності та тісно пов'язаний з інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банку

1. Обов'язок належної ділової практики: виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, належна перевірка" протягом всього процесу форекс-операцій та здійснювати ефективне управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідності: здійснювати комплаєнс-аудит по рахунках клієнтів, операціях з коштами, конвертації та продажу валют, суворо дотримуючись правил валютного регулювання.

3. Обов'язок моніторингу звітів: проводити моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні ризики порушення та повідомляти про них органи управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил і зобов'язань щодо звітності: дотримуватися міжнародних загальноприйнятих правил для трансакцій через кордон і своєчасно повідомляти про виявлені ризики порушення.

5. Обов'язок співпраці при поданні скарги: під час розслідування Державної служби валютного контролю щодо підозрюваних правопорушень, своєчасно заповнюйте та надавайте «Форму скарги» та відповідні докази, активно співпрацюйте з розслідуванням.

Наслідки неналежного виконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він буде нести юридичну відповідальність, включаючи адміністративні санкції. Ця юридична відповідальність базується насамперед на "Законі Китаю про адміністративні покарання" та "Положеннях Китаю про управління форексом".

Високоризикові торгові дії

Банки можуть зосередитися на таких ризикових торгових поведінках:

• Підозрюється у фальшивій торгівлі, фальшивих інвестиціях і фінансуванні, підпільних обмінниках, трансакціях за межами країни, шахрайстві з поверненням експортного податку тощо.
• Нелегальна трансакція з віртуальними валютами через території
• Підозрілі незаконні трансакції з іноземними фондами

У віртуальній валютній торгівлі типовими ризиковими угодами з високою частотою є:

• Часті поповнення, зняття та спекулятивні операції
• Шлях руху коштів складний, включає кілька рахунків або безпосередньо пов'язаний з закордонними біржами
• Великі перекази або розподіл коштів на рахунок без обґрунтованого комерційного контексту
• Джерела та використання коштів не відповідають
• У короткостроковій перспективі великі суми коштів входять або виходять з кількох платформ/рахунків

Групи з високим ризиком торгівлі

У віртуальній валютній торгівлі наступні групи легко можуть бути визнані ризиковими трейдерами:

1. Часті арбітражники: люди, які часто займаються арбітражем на ринку віртуальних валют.

2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові маршрути для приховування напрямку грошових потоків.

3. Особи з аномальними фінансовими операціями: учасники, які мають часті та великі суми входу та виходу коштів з рахунку, що не відповідає їх особистому економічному становищу.

Ситуації, що перевищують можливості банківського контролю

Деякі складні угоди з віртуальними валютами можуть перевищувати можливості перевірки банків, наприклад:

• Транзакції, що стосуються великої кількості анонімних закордонних гаманців.
• Часті угоди через децентралізовану торгову платформу
• Залучає торгівлю з різними регуляторними політиками в різних країнах та регіонах
• Торговельна платформа не надає повні і точні торгові записи
• Складні фінансові потоки, що проходять через численні операції з міксування монет або через кілька рахунків "порожніх" компаній.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними нормами

Коли міжнародні правила суперечать національним нормам, банки зазвичай надають перевагу дотриманню національних норм. Це пов'язано з тим, що банки ведуть діяльність на внутрішньому ринку, повинні підпорядковуватися національному регулюванню, а дотримання національних законів є основою для підтримки стабільності фінансового порядку.

Для трейдерів важливо розуміти та дотримуватись внутрішніх регуляторних політик, щоб уникнути шкоди своїм інтересам через конфлікт правил. Водночас, слід також усвідомлювати, що банки можуть відмовити у виконанні певних операцій, які, на перший погляд, виглядають можливими відповідно до міжнародних правил, через вимоги комплаєнсу.

Роль трейдера в скарзі до банку

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає апеляцію, трейдери можуть знадобитися:

1. Допомога в розслідуванні: надання інформації, що стосується бізнесу, для відновлення реальної ситуації з交易.

2. Обережно надавайте докази: правдиве надання доказів допомагає захистити законні права та інтереси як вас, так і банку, але також слід остерігатися можливих юридичних ризиків.

3. Виконання громадянських обов'язків: співпраця з розслідуванням та надання доказів є виконанням громадянських обов'язків, нормальні та законні трейдери повинні бути захищені законом.

Отже, трейдери під час процесу подання скарги до банку повинні дотримуватися обережності, надавати правдиві докази для захисту своїх законних прав.