Banka forex işlemleri için dikkat yükümlülüğü ve sorumluluk muafiyeti düzenlemesi: Yükümlülük kapsamını netleştirme, operasyonel süreçleri düzenleme

Son günlerde, Dışişleri Bakanlığı, bankaların forex işlemlerinin sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde düzenleyen "Bankaların Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme Uygulaması)"ni yayınladı. Bu düzenleme, aşırı denetimi önlemeyi ve finansal istikrarı korumayı amaçlıyor ve her bir yatırımcının çıkarlarıyla yakından ilişkilidir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görev Sorumluluğu: Forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, gerekli incelemeleri yapma" görevlerini yerine getirerek etkili risk yönetimi uygulamak.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, para transferleri, döviz alım satım gibi işlemlerinin uyumlu bir şekilde denetlenmesi, döviz yönetmeliğine sıkı bir şekilde uyulması.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Ticaret risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim birimlerine rapor etmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Sınır ötesi işletmelerin uluslararası geçerli kurallarına uymak ve ihlal riski tespit edildiğinde zamanında rapor etmek.

5. Şikayet değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, olası ihlallere ilişkin bir soruşturma yürüttüğünde, zamanında Şikayet Formunu doldurmak ve ilgili kanıtları geri bildirmek, soruşturmayı aktif bir şekilde desteklemek.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Bankalar, belirlenen yükümlülükleri yerine getirmemeleri durumunda, idari yaptırımlar da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu hukuki sorumluluklar esas olarak "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Yaptırımlar Yasası" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği"ne dayanmaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar aşağıdaki riskli ticaret davranışlarına odaklanabilir:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı döviz bürosu, sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadesi dolandırıcılığı gibi faaliyetler
• Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler
• Suç teşkil eden yasadışı sınır ötesi fon hareketleri

Sanat para birimi ticaretinde, yüksek frekanslı yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesap veya doğrudan yurtdışı borsa ile bağlantılıdır.
• Büyük meblağlar ile döviz transferi veya fonların bölünmesi ve makul bir ticari arka planın eksikliği
• Fonların kaynağı ve kullanımı uyumsuz.
• Kısa vadede büyük miktarda para girişi veya çıkışı veya fon akışının birden fazla platforma/hesaba yönelmesi

Yüksek Riskli Ticaret Grupları

Sanal para ticaretinde, aşağıdaki gruplar riskli yatırımcılar olarak kolayca tanınabilir:

1. Sık Arbitrajcılar: Sanal para piyasasında sıkça arbitraj yapan kişiler.

2. Anonim traderler: Karmaşık ticaret yolları kullanarak fon akışını gizleyen kişiler.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık ve büyük miktarlarda giriş çıkış yaptığı, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmayan katılımcılar.

Bankanın inceleme kapasitesinin aşıldığı durumlar

Bazı karmaşık sanal para işlemleri, bankaların inceleme kapasitesinin ötesine geçebilir, örneğin:

• Büyük miktarda anonim yurtdışı cüzdan adreslerinin işlemleri
• Merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla yapılan sık ticaret
• Farklı ülkeler ve bölgelerde birden fazla düzenleyici politika ile ilgili işlemler
• Ticaret platformu tam ve doğru işlem kayıtları sunmamaktadır.
• Birçok karışık para akışı, birden fazla "sahte" şirket hesabı aracılığıyla transferler veya çok sayıda karışık madeni para işlemi ile gerçekleşir.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemelerin çelişkisinin yönetimi

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bunun nedeni, bankaların yerel olarak faaliyet göstermesi ve yerel düzenlemelere tabi olmaları gerektiğidir; yerel yasalara uymak, finansal düzenin istikrarını korumanın temelidir.

Tüccarlar için, yerel düzenlemelere ve politikalara uymak son derece önemlidir; aksi takdirde, kuralların çelişmesi nedeniyle kendi çıkarlarının zarar görmesi riski vardır. Aynı zamanda, bankaların uluslararası kurallar altında makul görünen bazı işlemleri uyumluluk gereklilikleri nedeniyle reddedebileceğini anlamak da önemlidir.

Banka Şikayetlerinde Tüccarların Rolü

Banka, ihlal davranışları nedeniyle incelendiğinde ve itiraz ettiğinde, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmalara yardımcı olma: İşle ilgili belgeleri sağlamak, işlemin gerçek durumunu geri kazanmaya yardımcı olmak.

2. Kanıtları dikkatli bir şekilde sağlamak: Gerçekleri yansıtan kanıtların sağlanması, kendi ve bankanın yasal haklarının korunmasına yardımcı olur, ancak artabilecek yasal risklere karşı da dikkatli olunmalıdır.

3. Vatandaşlık görevini yerine getirmek: Soruşturmalara kanıt sağlamak, vatandaşlık görevini yerine getirmektir; normal uyumlu tüccarlar yasal koruma almalıdır.

Sonuç olarak, yatırımcıların banka şikayet sürecinde temkinli bir tutum sergilemesi ve yasal haklarını korumak için gerçek kanıtlar sunması gerekmektedir.