Интерпретация правил дью дилижанс в банковских форекс-операциях: уточнение объема обязательств, стандартизация операционных процессов

Недавно Управление валютного контроля выпустило «Правила освобождения от ответственности по банковским операциям с форекс (в тестовом режиме)», которые предоставляют четкие нормы для границ ответственности и обстоятельств освобождения от ответственности в банковских операциях с форекс. Эти правила направлены на избежание чрезмерного регулирования и обеспечение стабильного финансового порядка, что тесно связано с интересами каждого трейдера.

Основные обязательства банка

1. Обязанности по надлежащей деятельности: на протяжении всего процесса форекс-бизнеса выполнять обязанности по "знанию клиента, знанию бизнеса, надлежащей проверке", осуществляя эффективное управление рисками.

2. Обязанность по соблюдению норм: проводить комплаенс-аудит по валютным счетам клиентов, операциям по поступлению и расходованию средств, а также сделкам по обмену валюты, строго исполняя нормы валютного регулирования.

3. Обязанность по мониторингу отчетов: осуществлять мониторинг торговых рисков, своевременно выявлять потенциальные риски нарушения и сообщать об этом в органы управления форекс.

4. Соблюдение международных правил и обязательств по отчетности: соблюдать международные правила, применимые к трансграничной деятельности, и своевременно сообщать о выявленных рисках нарушений.

5. Обязанность сотрудничества в оценке жалоб: в случае расследования подозрительных действий со стороны валютного управления своевременно заполнять и возвращать «Форму жалобы» и соответствующие доказательства, активно содействуя расследованию.

Последствия неисполнения обязательств

Если банк не выполнит установленные обязательства, он столкнется с юридической ответственностью, включая административные наказания. Эта юридическая ответственность основана в основном на "Законе о административных наказаниях" и "Регламенте управления форекс" Китайской Народной Республики.

Высокий риск торговых операций

Банки могут сосредоточить внимание на следующих рисковых торговых действиях:

• Подозревается в участии в таких действиях, как ложная торговля, ложное инвестирование и финансирование, подпольные обменные пункты, транснациональные азартные игры, мошенничество с возвратом экспортных пошлин и др.
• Незаконная трансграничная финансовая деятельность с использованием виртуальных валют
• Подозрительные трансакции с трансграничными денежными потоками

В торговле виртуальными валютами типичными высокочастотными и высокорисковыми сделками являются:

• Частые пополнения, выводы и спекулятивные операции
• Сложный путь движения средств, включает множество счетов или прямое соединение с зарубежной биржей
• Крупные денежные переводы или разделение средств на счет и отсутствие разумного коммерческого фона
• Источник и использование средств не совпадают
• Краткосрочные крупные суммы, входящие и выходящие, или движение средств между несколькими платформами/счетами

Группа высокорискованных трейдеров

В торговле виртуальными валютами следующие группы легко идентифицируются как рискованные трейдеры:

1. Частые арбитражники: люди, которые часто занимаются арбитражем на рынке виртуальных валют.

2. Анонимные трейдеры: лица, использующие сложные торговые пути для скрытия направления потоков средств.

3. Аномальные операции с капиталом: участники, у которых средства на счёте поступают и выводятся часто и в больших объёмах, не соответствующие их личному финансовому состоянию.

Ситуации, выходящие за пределы банковской проверки

Некоторые сложные сделки с виртуальными валютами могут превышать возможности контроля банков, например:

• Сделки с большим количеством анонимных зарубежных адресов кошельков
• Частые сделки, проводимые через децентрализованные торговые платформы
• Включает сделки в странах и регионах с различными регулирующими политиками
• Торговая платформа не предоставляет полные и точные торговые записи
• Сложные денежные потоки после многократных операций по смешиванию средств или через несколько "пустышек" компаний

Обработка конфликтов между международными правилами и национальными нормами

Когда международные правила противоречат национальным нормам, банки обычно предпочитают следовать национальным правилам. Это связано с тем, что банки ведут бизнес на внутреннем рынке и должны подчиняться национальному регулированию; соблюдение национальных законов является основой для поддержания стабильности финансового порядка.

Для трейдеров крайне важно понимать и соблюдать внутренние регуляции и политику, чтобы избежать ущерба своим интересам из-за конфликтов правил. В то же время необходимо понимать, что банки могут отказать в обслуживании некоторых операций, которые на международном уровне кажутся возможными, из-за требований соблюдения.

Роль трейдера в жалобе к банку

Когда банк будет привлечен к ответственности за нарушение и подаст апелляцию, трейдерам может потребоваться:

1. Содействие в расследовании: предоставление информации, связанной с бизнесом, для восстановления истинной картины транзакций.

2. Осторожно предоставляйте доказательства: правдиво предоставленные доказательства помогают защитить законные права и интересы как ваши, так и банка, но также следует быть осторожным с возможными увеличивающимися юридическими рисками.

3. Выполнение гражданских обязанностей: Сотрудничество с расследованием и предоставление доказательств является выполнением гражданских обязанностей, нормальные и законные трейдеры должны быть защищены законом.

В общем, трейдеры должны сохранять осторожный подход в процессе подачи жалоб в банк и предоставлять доказательства честно, чтобы защитить свои законные права.