В наши дни кажется, что всё стало цифровым — особенно когда речь идет о финансовых транзакциях.
Вместо того чтобы составлять бюджет с помощью ручки и бумаги, писать чеки или расплачиваться наличными, вы, вероятно, выполняете многие финансовые задачи онлайн. Но, хотя современная цифровая среда удобна, вы можете задуматься, безопасно ли это.
Связывание ваших банковских счетов с финансовыми инструментами и приложениями часто включает в себя ряд мер безопасности, но все же существуют риски, о которых следует знать. Вот что вам следует учитывать перед тем, как подключить свои банковские счета к стороннему сервису.
Что означает связать банковский счет с финансовым инструментом или приложением?
Если вы используете приложение для составления бюджета, цифровой кошелек или платформу для платежей между равными (P2P), скорее всего, вы уже связали свои счета с этими инструментами.
Когда вы связываете банковский счет с финансовым инструментом или приложением, вы по сути позволяете им обмениваться информацией. Например, если вы свяжете свой расчетный счет с вашим приложением для бюджетирования, приложение для бюджетирования сможет получить доступ к вашим банковским транзакциям. Это может избавить вас от необходимости вручную вводить каждую транзакцию в ваш бюджет — и, вероятно, это будет более точно.
Другой пример связан с использованием P2P платежного приложения. Допустим, вы должны своему другу 50 долларов и хотите заплатить ему electronically. Привязка вашего банковского счета к P2P платежному приложению, такому как Zelle, позволяет вам заплатить своему другу, не делясь номерами счетов, не выписывая чек или не снимая наличные.
Услуги, которые помогают связать банковские счета
Приложения и инструменты третьих сторон используют определенные платформы для подключения к вашим банковским счетам. Plaid и Yodlee — два распространенных примера таких платформ.
Когда вы используете приложение, которое поддерживает Plaid, вам будет предложено выбрать свой банк и войти с помощью своих учетных данных. Затем Plaid шифрует ваши данные и безопасно передает их приложению — не раскрывая ваше имя пользователя или пароль.
Yodlee - это аналогичный инструмент, который используется большинством крупных банков США. Связывая счета, он может агрегировать данные, проверять детали счетов и организовывать транзакции.
Безопасно ли связывать банковские счета?
Хотя ваши деньги защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), когда они находятся на вашем банковском счете, это не обязательно так, когда вы используете финансовые приложения, не относящиеся к банкам. Это, наряду с другими проблемами безопасности, может представлять собой риск при подключении вашего банковского счета к финансовому приложению.
Хорошая новость заключается в том, что сторонние приложения используют несколько технологий для защиты ваших данных. Однако уровень безопасности, который эти приложения предлагают, может сильно различаться.
Исследуйте меры безопасности и страховые полисы конкретного приложения, прежде чем принимать решение о том, доверять ему или нет. Ниже приведены некоторые общие функции безопасности, которые могут использовать эти приложения:
Шифрование
Токенизация
Многофакторная аутентификация
Проверки безопасности третьими лицами
Защита ответственности
Биометрическая проверка
Защита транспортного уровня (TLS)
Уведомления о подтверждении платежа
Некоторые приложения, такие как P2P-приложения, могут даже подпадать под Закон об электронных переводах средств, который ограничивает ответственность потребителей в случае несанкционированных платежей.
В общем, убедитесь, что приложение имеет хорошую репутацию перед его использованием. В дополнение к проверке его мер безопасности, вы можете ознакомиться с отзывами клиентов, оценками и жалобами в интернете.
Впереди
Что такое необанк и безопасен ли он?
Безопасен ли мобильный банкинг? Как защитить свои личные данные.
7 распространенных банковских мошенничеств (и как избежать того, чтобы стать жертвой)
Преимущества связывания банковских счетов
Привязка вашего банковского счета к сторонним финансовым приложениям и инструментам может иметь несколько преимуществ, таких как:
Лучшее управление: Позволение вашим различным счетам "общаться" друг с другом может помочь вам лучше организовать ваши финансы. Например, связывание ваших банковских счетов с приложением для бюджета позволяет вам отслеживать и классифицировать ваши транзакции в реальном времени.
Меры безопасности: Платформы такие как Plaid и Yodlee используют различные меры безопасности, такие как сквозное шифрование данных, многофакторная аутентификация и сторонние проверки безопасности, чтобы защитить ваши данные. Кроме того, некоторые приложения подпадают под действие Закона о переводе электронных средств.
Лучшие финансовые показатели: Подключение ваших финансовых счетов к стороннему приложению может дать вам общее представление о ваших финансах, не заходя в несколько разных аккаунтов.
Удобство: Когда вы связываете свой банковский счет с приложением третьей стороны, вам больше не нужно полагаться на более громоздкие методы управления деньгами, такие как ношение наличных или бюджетирование вручную.
Риски связывания банковских счетов
Хотя связывание вашего банковского счета с финансовыми приложениями может упростить вашу жизнь, вы должны понимать риски. К ним относятся:
Утечки данных: Чем больше приложений имеют доступ к вашей финансовой информации, тем выше риск компрометации этой информации.
Разнообразие в мерах безопасности различных приложений: Приложения могут использовать разные технологии и иметь различные политики конфиденциальности и покрытия ответственности. Это означает, что вам необходимо ознакомиться с политиками конкретного инструмента, чтобы понять свои риски и то, как защищены ваши данные.
Надежность на мобильных устройствах: Хотя цифровой банкинг может быть удобным, он зависит от вашего доступа к интернету и, как правило, мобильного устройства. Если вы потеряете телефон или разрядится батарея, вы можете потерять доступ к своим счетам и финансовым приложениям.
Читать далее:10 лучших мобильных банковских приложений 2025 года
Советы по защите ваших банковских счетов
Независимо от того, являетесь ли вы поклонником цифровых кошельков, P2P платежных приложений и других онлайн-инструментов, безопасность ваших банковских счетов имеет решающее значение. Следующие советы могут помочь.
Используйте безопасный Wi-Fi: Когда это возможно — и особенно при обмене личной информацией в Интернете — используйте безопасную сеть Wifi. Публичные сети могут позволить другим получить доступ к вашей истории браузера и личной информации.
Исследуйте сторонние приложения: Не используйте приложение или инструмент, пока не узнаете, как оно защищает ваши данные. Исследуйте его меры безопасности и проконсультируйтесь с отзывами клиентов, чтобы убедиться в его легитимности.
Следите за своими счетами: Настройте уведомления о транзакциях для своих финансовых счетов или регулярно входите в систему, чтобы проверять наличие незнакомых списаний.
Защитите свои устройства паролем: Если вы сохраняете какие-либо пароли на своем телефоне или компьютере, кому-то может быть легко получить доступ к вашим учетным записям. Заблокируйте свои устройства паролями или биометрической аутентификацией, чтобы защитить свои данные.
Используйте уникальные пароли: Не используйте один и тот же пароль для нескольких аккаунтов, так как это упрощает хакерам доступ к большему количеству ваших данных. Вместо этого создавайте уникальные пароли для каждого аккаунта. Если вы беспокоитесь о том, чтобы запомнить информацию для входа в несколько аккаунтов, рассмотрите возможность использования менеджера паролей.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Безопасно ли связывать свои банковские счета с финансовыми инструментами и приложениями?
В наши дни кажется, что всё стало цифровым — особенно когда речь идет о финансовых транзакциях.
Вместо того чтобы составлять бюджет с помощью ручки и бумаги, писать чеки или расплачиваться наличными, вы, вероятно, выполняете многие финансовые задачи онлайн. Но, хотя современная цифровая среда удобна, вы можете задуматься, безопасно ли это.
Связывание ваших банковских счетов с финансовыми инструментами и приложениями часто включает в себя ряд мер безопасности, но все же существуют риски, о которых следует знать. Вот что вам следует учитывать перед тем, как подключить свои банковские счета к стороннему сервису.
Что означает связать банковский счет с финансовым инструментом или приложением?
Если вы используете приложение для составления бюджета, цифровой кошелек или платформу для платежей между равными (P2P), скорее всего, вы уже связали свои счета с этими инструментами.
Когда вы связываете банковский счет с финансовым инструментом или приложением, вы по сути позволяете им обмениваться информацией. Например, если вы свяжете свой расчетный счет с вашим приложением для бюджетирования, приложение для бюджетирования сможет получить доступ к вашим банковским транзакциям. Это может избавить вас от необходимости вручную вводить каждую транзакцию в ваш бюджет — и, вероятно, это будет более точно.
Другой пример связан с использованием P2P платежного приложения. Допустим, вы должны своему другу 50 долларов и хотите заплатить ему electronically. Привязка вашего банковского счета к P2P платежному приложению, такому как Zelle, позволяет вам заплатить своему другу, не делясь номерами счетов, не выписывая чек или не снимая наличные.
Услуги, которые помогают связать банковские счета
Приложения и инструменты третьих сторон используют определенные платформы для подключения к вашим банковским счетам. Plaid и Yodlee — два распространенных примера таких платформ.
Когда вы используете приложение, которое поддерживает Plaid, вам будет предложено выбрать свой банк и войти с помощью своих учетных данных. Затем Plaid шифрует ваши данные и безопасно передает их приложению — не раскрывая ваше имя пользователя или пароль.
Yodlee - это аналогичный инструмент, который используется большинством крупных банков США. Связывая счета, он может агрегировать данные, проверять детали счетов и организовывать транзакции.
Безопасно ли связывать банковские счета?
Хотя ваши деньги защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), когда они находятся на вашем банковском счете, это не обязательно так, когда вы используете финансовые приложения, не относящиеся к банкам. Это, наряду с другими проблемами безопасности, может представлять собой риск при подключении вашего банковского счета к финансовому приложению.
Хорошая новость заключается в том, что сторонние приложения используют несколько технологий для защиты ваших данных. Однако уровень безопасности, который эти приложения предлагают, может сильно различаться.
Исследуйте меры безопасности и страховые полисы конкретного приложения, прежде чем принимать решение о том, доверять ему или нет. Ниже приведены некоторые общие функции безопасности, которые могут использовать эти приложения:
Некоторые приложения, такие как P2P-приложения, могут даже подпадать под Закон об электронных переводах средств, который ограничивает ответственность потребителей в случае несанкционированных платежей.
В общем, убедитесь, что приложение имеет хорошую репутацию перед его использованием. В дополнение к проверке его мер безопасности, вы можете ознакомиться с отзывами клиентов, оценками и жалобами в интернете.
Впереди
Что такое необанк и безопасен ли он?
Безопасен ли мобильный банкинг? Как защитить свои личные данные.
7 распространенных банковских мошенничеств (и как избежать того, чтобы стать жертвой)
Преимущества связывания банковских счетов
Привязка вашего банковского счета к сторонним финансовым приложениям и инструментам может иметь несколько преимуществ, таких как:
Риски связывания банковских счетов
Хотя связывание вашего банковского счета с финансовыми приложениями может упростить вашу жизнь, вы должны понимать риски. К ним относятся:
Читать далее: 10 лучших мобильных банковских приложений 2025 года
Советы по защите ваших банковских счетов
Независимо от того, являетесь ли вы поклонником цифровых кошельков, P2P платежных приложений и других онлайн-инструментов, безопасность ваших банковских счетов имеет решающее значение. Следующие советы могут помочь.