Infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA: um novo paradigma na indústria de encriptação

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam de ferramentas passivas para "agentes econômicos ativos" - Agente de IA.

Recentemente, a stablecoin USDT anunciou a integração no ecossistema do Bitcoin, abrangendo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está se formando: a infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA está levando a indústria encriptação a uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do Bitcoin até a camada de execução de contratos inteligentes, e até a camada de aplicações impulsionadas por IA, a indústria encriptação pode estar prestes a experimentar uma inovação de paradigma com a infraestrutura AI + PayFi + BTC, promovendo a auto-reforma do Web2 para o Web3. O futuro da adoção em larga escala está se tornando gradualmente uma realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a sua utilidade transfronteiriça e a crescente clareza do quadro regulatório prometem torná-las a moeda padrão de liquidação para pagamentos globais. Com a implementação de políticas amigáveis em relação às criptomoedas, o governo dos EUA irá gradualmente oferecer clareza regulatória para as criptomoedas, e os cenários de aplicação das stablecoins irão expandir-se progressivamente. O desenvolvimento dos pagamentos com stablecoins na próxima década pode ser o seguinte:

Curto prazo (1-3 anos): as moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo soluções mais rápidas e baratas do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados às encriptações simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período intermédio (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos em stablecoins devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade das stablecoins. As empresas poderão converter facilmente entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo opções de pagamento em dois trilhos.

Longo prazo (7 anos ou mais): as moedas estáveis tornar-se-ão a moeda fiat predominante, sendo amplamente aceites para pagamentos e até para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

As stablecoins também oferecem uma plataforma mais acessível para os empreendedores desenvolverem novos produtos de pagamento. Estima-se que, se empresas de médio e grande porte puderem usar soluções de stablecoin nas transações, os lucros das empresas podem aumentar em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar stablecoins para o comércio internacional, a fim de contornar os sistemas de liquidação tradicionais. Cada vez mais casos mostram que as stablecoins estão gradualmente se aproximando da melhor posição de ajuste ao mercado.

2. Agentes de IA: a nova camada de experiência do utilizador em aplicações futuras

Estamos entrando na "era em que os Agentes de IA se tornam participantes independentes do mercado". Esta mudança envolve transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de suprimentos, e a IA generativa prestando serviços a criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Os agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar de forma autônoma e otimizar sua própria eficiência de utilização de recursos.

No final do ano passado, já vimos que os Agentes de IA redefiniram o cenário das aplicações descentralizadas. Alguns Agentes de IA são capazes de negociar autonomamente com tokens, gerar conteúdo e até mesmo gerenciar suas próprias carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidades gerou conceitos inovadores no campo da encriptação, como certos protocolos que permitem o investimento em vários Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de emissão conveniente, abre enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + Crypto. A IA está se tornando um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramenta para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se a camada de experiência do utilizador da tecnologia blockchain, conectando a camada de aplicações e a infraestrutura da blockchain. Por exemplo, a IA poderá recomendar e executar ativamente operações DeFi em cadeia com base nas intenções e preferências dos utilizadores, combinando informações de mercado em tempo real. Os utilizadores não precisarão entender detalhes técnicos complexos, pois um assistente pessoal de finanças baseado em IA poderá gerir autonomamente impostos, seguros e receitas de aluguer, otimizando dinamicamente o portfólio e até executando automaticamente transações com base nas alterações do mercado.

Para garantir a segurança, o Ambiente de Execução Confiável (TEE) tornou-se uma infraestrutura chave, assegurando que o comportamento do Agente de IA siga completamente a lógica predefinida através do isolamento do ambiente de computação, sem ser manipulado externamente. A IA também pode operar nós de infraestrutura física descentralizada ou validar dados, tornando-se o executor central de sistemas distribuídos.

O fluxo de trabalho e os cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a delinear um novo panorama da "economia das máquinas": desde jogadores de videojogos até gestores de infraestruturas, desde criadores de conteúdo até estrategistas financeiros, os Agentes de IA tornar-se-ão o motor central do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente

Apesar de o Agente de IA se tornar uma força importante no mercado, existem muitas limitações nos sistemas de pagamento existentes:

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

As altas taxas de serviço das redes de pagamento tradicionais tornam inviáveis as transações de alta frequência e baixo valor realizadas por agentes de IA. Por exemplo, um agente de IA realiza 1000 transações por segundo, cada uma no valor de 0,0001 dólares, mas as redes de pagamento tradicionais podem cobrar uma taxa de 0,30 dólares, o que torna essa estrutura de custos insustentável para a economia da IA.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Os agentes de IA precisam de velocidades de liquidação na ordem dos milissegundos, mas os métodos de liquidação das redes de pagamento tradicionais estão extremamente atrasados:

• Pagamento com cartão de crédito: 1-3 dias
• Transferência internacional: 2-5 dias
• encriptação de pagamento: média de 10 minutos ou mais

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

A IA é essencialmente global, sem limitações geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão atolados em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais:

• Dependência de conta bancária: o agente de IA não pode abrir contas bancárias como um humano.
• Controle centralizado: As transações de agentes de IA podem ser recusadas devido a questões de regulamentação ou conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: transações transfronteiriças enfrentam requisitos de conformidade complexos

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

O sistema de pagamento que serve a IA no futuro deve possuir as seguintes capacidades centrais:

1. Capacidade de micro-pagamentos: suporta transações de valores muito pequenos, com taxas de transação próximas de zero.
2. Liquidação de transações em milissegundos: liquidação em tempo real, em vez de esperar minutos ou dias.
3. Descentralização e resistência à censura: os agentes de IA precisam realizar transações de forma autônoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
4. Disponibilidade global: suporta transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias
5. Protocolo de pagamento inteligente: interação sem costura com agentes de IA, suportando liquidação automática, roteamento de negociação inteligente, otimização de liquidez e outras funcionalidades.

4. Esperanças e limitações dos pagamentos em encriptação

A tecnologia de blockchain trouxe esperança para a economia de IA, mas o blockchain mainstream ainda enfrenta alguns problemas:

4.1 O alto custo dos pagamentos na rede Ethereum

Ethereum é a principal infraestrutura de finanças descentralizadas, mas os altos custos de transação dificultam a adoção pela economia de IA. Durante a congestão da rede, transações simples podem custar entre 10 a 50 dólares, o que dificulta o suporte às necessidades de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 Velocidade e problemas de centralização de outras blockchains de alto desempenho

Algumas blockchains públicas de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas muitas vezes têm um grau de centralização mais elevado, o que representa riscos de segurança. Algumas blockchains públicas já enfrentaram várias falhas, afetando a estabilidade das transações. A maioria das blockchains públicas depende apenas de alguns nós de validação, o que pode afetar a sua propriedade de descentralização.

4.3 O gargalo de escalabilidade da rede principal do Bitcoin

O Bitcoin, como a blockchain mais segura e descentralizada, tem uma segurança incomparável, mas a sua capacidade de pagamento é limitada. O throughput das transações na mainnet é baixo (apenas 7 transações/segundo), e quando há um grande volume de transações, as taxas disparam, tornando-o inadequado para pagamentos de baixo valor por agentes de IA.

4.4 Rede Lightning: um novo palco para pagamentos em encriptação

A Lightning Network, como solução de escalabilidade de segunda camada para o Bitcoin, aproveita a segurança da rede Bitcoin para proporcionar capacidade de transações imediatas, de baixo custo e escaláveis. Atualmente, possui mais de 15.000 nós e mais de 50.000 canais, demonstrando um grande potencial ecológico.

No entanto, a Lightning Network anteriormente apenas suportava Bitcoin como moeda de pagamento, tendo cenários de aplicação limitados. A introdução de stablecoins é crucial, pois apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceitas para pagamentos diários.

Um conhecido emissor de stablecoins integrou sua stablecoin à rede Lightning, o que é significativo. Isso não apenas demonstra o reconhecimento da segurança e facilidade de uso da rede Lightning, mas também traz usuários reais e receita de taxas para a blockchain. Isso marca a chegada da era em que a rede Lightning, após anos de construção, realmente mostra seu potencial.

5. Tudo está pronto, só falta o vento do leste.

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a dar origem a uma economia de máquinas de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em suportar essa demanda. A integração de stablecoins na rede Lightning parece fornecer uma peça chave para a indústria — canais de pagamento quase sem custos e resistentes à censura, combinados com a liquidez das stablecoins, adaptam-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

Assim, uma nova solução de pagamento surgiu. Não é apenas uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas sim um "sistema operativo financeiro" feito à medida para a economia AI, permitindo que a economia AI se liberte verdadeiramente das amarras do pagamento e siga em direção a um futuro de interação autónoma. A futura economia AI não precisa de esperar — o pagamento é eficiência, a transação é inteligência.

6. A fusão da rede Lightning, stablecoins e agentes de IA: reestruturando a base de pagamento da economia de IA

6.1 Quatro camadas de arquitetura técnica

A arquitetura da nova solução de pagamento pode ser dividida em quatro níveis centrais:

a. Camada de liquidação

• Camada base da rede: rede Bitcoin (L1) + rede Lightning (L2)
• Vantagens: alta segurança, confirmação de transação em milissegundos, quase zero de taxas.

b. Camada de pagamento

• Suporte a múltiplas cadeias: compatível com Ethereum, Solana, Polygon e outras blockchains públicas
• Integração de stablecoins: stablecoins nativas e outras stablecoins principais circulam na rede Lightning através de protocolos.

c. Camada de pagamento inteligente

• Protocolo nativo de IA: concede aos agentes de IA a capacidade de tomada de decisão autónoma
• Roteamento dinâmico: análise em tempo real das taxas de transação e da congestão da rede, alternando automaticamente o caminho de pagamento
• Pagamentos micropagados automatizados: liquidação sob demanda, sem intervenção manual
• Gestão de liquidez: O agente de IA pode alocar dinamicamente fundos para o pool de liquidez, otimizando a eficiência de pagamento

d. Camada de Governança

• Mecanismo DAO: governado em conjunto pelos detentores de tokens, decide sobre atualizações de protocolo, distribuição de taxas, entre outros.
• Mecanismo de incentivo: os provedores de liquidez que apostam tokens obtêm rendimento, parte das taxas de transação é usada para a queima de tokens.

6.2 Como redefinir o pagamento na economia de IA?

Esta nova solução de pagamento não é uma simples extensão dos pagamentos tradicionais em blockchain, mas uma infraestrutura revolucionária projetada especificamente para a economia de IA. Ao integrar a eficiência descentralizada da rede Lightning do Bitcoin, a garantia de liquidez das stablecoins e a capacidade de decisão inteligente dos protocolos nativos de IA, foi construída uma rede de pagamentos com custo quase zero e resposta em milissegundos, rompendo completamente os gargalos de alto custo e baixa eficiência dos sistemas tradicionais.

Aqui, os agentes de IA podem realizar autonomamente micropagamentos, liquidações em tempo real, recompensas por contribuições de nós de infraestrutura física descentralizada, e até otimizar dinamicamente caminhos de transações entre cadeias, sem a necessidade de intervenção humana. Desde pagamentos empresariais transfronteiriços até negociações de alta frequência de estratégias financeiras automatizadas, a adaptabilidade desta solução está impulsionando a ascensão da economia das máquinas.

Através da compatibilidade multichain e da governança DAO, não só resolveu o problema da fragmentação do atual ecossistema de pagamentos, como também, na forma de um "sistema operacional financeiro", estabeleceu um novo padrão para a colaboração homem-máquina na era descentralizada. Quando as stablecoins se tornam ferramentas de liquidação mainstream e a rede relâmpago conecta o fluxo de valor global, sua visão é: permitir que a economia das máquinas cresça livremente em uma rede inteligente sem atritos.

7. Conclusão

Quando os agentes de IA realizam transações, investem ou até pagam impostos de forma autónoma na cadeia, o pagamento deixa de ser uma ferramenta e passa a ser o sistema circulatório da economia das máquinas. A rede Lightning fornece os vasos sanguíneos, as stablecoins funcionam como o sangue, e os agentes de IA tornam-se o coração – esta revolução silenciosa ilumina o futuro do ecossistema de pagamentos como um relâmpago. O futuro dos pagamentos não pertence a uma instituição ou país, mas a cada IA que opera de forma autónoma e aos nós que participam na co-construção. Aqui, código é lei, eficiência é justiça, e a verdadeira inovação apenas começou.