Interpretação das regras de diligência e isenção de responsabilidade das operações de forex bancárias: definir o âmbito das obrigações, normatizar os processos operacionais

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Regras de Dever de Diligência e Isenção de Responsabilidade para Negócios Bancários de Forex (em fase de teste)", que fornecem normas claras para os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção de responsabilidade nos negócios bancários de forex. Esta regulamentação visa evitar a supervisão excessiva, garantindo a estabilidade financeira, e está intimamente relacionada aos interesses de cada trader.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência profissional: durante todo o processo de negócios de forex, cumprir as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, diligência devida", implementando uma gestão de risco eficaz.

2. Dever de revisão em conformidade: realizar auditorias de conformidade nas contas de forex dos clientes, na movimentação de fundos, na compra e venda de moeda estrangeira, entre outras operações, cumprindo rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de Relatório de Monitorização: realizar a monitorização de risco de negociação, detetar atempadamente potenciais riscos de violação e reportar aos órgãos de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: Cumprir as regras internacionais em negócios transfronteiriços e reportar prontamente quando se detectar riscos de violação.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação do Banco Central sobre suspeitas de infrações, preencher e devolver prontamente o "Formulário de Reclamação" e as provas relacionadas, cooperando ativamente com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se os bancos não cumprirem as obrigações regulamentares, enfrentarão responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades legais baseiam-se principalmente na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos podem prestar especial atenção aos seguintes comportamentos de negociação de risco:

• Suspeita de atividades de comércio falso, financiamento falso, casas de câmbio ilegais, jogos de azar transfronteiriços, fraude em reembolso de impostos de exportação, entre outras.
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com criptomoedas
• Fluxos de fundos transfronteiriços suspeitos de serem ilegais ou irregulares

Em transações de criptomoedas, as transações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• O fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando diretamente a bolsas de valores no exterior.
• Grandes transferências de fundos ou divisão de capital depositados sem um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não estão compatíveis
• Grandes quantias de dinheiro entrando e saindo em curto prazo ou fluxos de dinheiro para várias plataformas/contas

Grupo de negociação de alto risco

No comércio de criptomoedas, os seguintes grupos são facilmente identificados como traders de risco:

1. Arbitradores frequentes: grupo de pessoas que realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas.

2. Traders anônimos: pessoas que usam caminhos de negociação complexos para esconder o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias de capital: participantes cuja movimentação de fundos na conta é frequente e de valores elevados, não condizendo com sua situação financeira pessoal.

Situações que ultrapassam a capacidade de revisão dos bancos

Algumas transações complexas de criptomoedas podem estar além da capacidade de revisão dos bancos, por exemplo:

• Transações envolvendo um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior
• Transações frequentes realizadas através de plataformas de negociação descentralizadas
• Envolve transações em vários países e regiões com diferentes políticas regulatórias
• A plataforma de negociação não fornece registos de negociação completos e precisos.
• Fluxo de fundos complexo resultante de várias operações de mistura de moedas ou transferências através de várias contas de "casca".

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as normas nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das normas nacionais. Isso se deve ao fato de que os bancos operam no país e precisam estar sujeitos à supervisão nacional; cumprir a legislação nacional é a base para manter a estabilidade da ordem financeira.

Para os traders, é crucial entender e cumprir as políticas e regulamentos nacionais para evitar que seus interesses sejam prejudicados devido a conflitos de regras. Ao mesmo tempo, é importante entender que os bancos podem recusar-se a realizar certos negócios que, sob regras internacionais, parecem viáveis, devido a requisitos de conformidade.

O papel dos traders nas reclamações bancárias

Quando um banco é investigado e recorre devido a comportamentos ilícitos, os investidores podem precisar de:

1. Assistir na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio para ajudar a reconstruir a situação real da transação.

2. Fornecer provas com cautela: fornecer provas de forma verídica ajuda a proteger os direitos legais de si próprio e do banco, mas também é necessário estar atento aos possíveis riscos legais aumentados.

3. Cumprir com as obrigações cívicas: cooperar com a investigação e fornecer provas é cumprir com as obrigações cívicas, e os comerciantes normais e em conformidade devem ser protegidos pela lei.

Em suma, os traders devem manter uma atitude cautelosa durante o processo de reclamação bancária, fornecendo evidências de forma precisa para proteger os seus direitos legais.