トラベルルール: 金融規制の新時代のコンプライアンスツール

トラベルルールは本質的に取引の透明性を高め、ブロックチェーン取引を現実世界の実体やアイデンティティに結びつけ、オンチェーン取引のマネーロンダリング、テロ資金調達、そしてカウンターパーティリスクをより良く管理することを目的としています。

ブロックチェーンの匿名性は、不法者によって金融犯罪に利用されてきました。ブロックチェーン技術を規制体系に組み込むために、各地の規制機関は関連プラットフォームが基本的な規制の精神に従う必要があると要求しています。これにはKYC（顧客確認）や市場監視などが含まれます。Travel Ruleはさらに、取引の両者の身元を把握することを要求しています。

! 旅行ルール:金融犯罪を隠す方法

2019年にTravel Ruleの規制ガイドラインが発表される前、仮想資産サービス提供者(VASP)は、KYCを通じて自社の顧客を監視するだけで済んでいました。VASPが取引相手に取引を送信する際、相手の身元をほとんど理解できず、取引相手リスクや違法活動に関与するリスクが増加しました。

Travel Ruleは、VASPに対し、仮想資産の送金に関連する送信者および受取人の情報を取得、保持、提出する義務を課しており、疑わしい取引を識別し、適切な措置を講じることを求めています。これらの義務は、ブロックチェーン取引を開始する前に完了しなければならず、取引が発生する前に潜在的な違法または制裁対象の取引を防ぐことを可能にします。

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デジタル資産とブロックチェーン技術が金融業界の重要な構成要素としてますます認識される中、世界の規制当局は業界参加者のマネーロンダリングおよびコンプライアンスの枠組みを改善するために規制要件を強化する必要があると考えています。これは主に3つの理由によるものです: 消費者を保護すること、マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクを低下させること、企業が取引先リスクを管理する能力を向上させること。

! 旅行ルール:金融犯罪を隠す方法

Travel Ruleのグローバル採用率は最近顕著に上昇し、特にアジア太平洋地域でリードしています。ヨーロッパ、中東、アフリカ地域の採用率も急速に増加しています。これは、規制当局によるコンプライアンスの重視と、業界が規制要件を徐々に受け入れていることを反映しています。

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香港で導入されるTravel Ruleは、他の法域と同様ですが、いくつかの注目すべき特徴があります：

1. 情報収集の範囲は取引額によって異なり、8,000香港ドルを超える場合はより多くの情報が要求されます。

2. 必要なTravel Rule情報が受け取れない場合、VASPは送信者に提供を求めるべきであり、さもなければ業務関係を終了する可能性があります。

3. 香港証券監視委員会は、取引相手のデューデリジェンスに関する詳細なガイダンスを提供しました。

4. 特に高リスクアカウントとの取引時には、自己保管ウォレットの所有権の確認が必要です。

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世界的な採用率が上昇しているにもかかわらず、Travel Ruleの実施は依然として課題に直面しています。主な問題は「日出期」の違いであり、これが異なる法域間の協力を困難にしています。現在、関連法規を通過させた法域は35しかなく、実際に施行されているのは約13です。これにより、コンプライアンスVASPは非コンプライアンスの相手と取引することが難しくなり、ビジネスの範囲が制限される可能性があります。

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もう一つの課題は、Travel Ruleプロトコル間の相互運用性の欠如、特にクローズドネットワーク内である。これらの問題を解決するには時間がかかるが、世界的な規制の調整が進むにつれて、Travel Ruleはデジタル資産業界の健全な発展を促進する重要なツールになると信じている。

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