Penjelasan Ketentuan Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Forex Bank: Menentukan Ruang Lingkup Kewajiban, Mengatur Proses Operasional

Baru-baru ini, Otoritas Pengawasan Valuta Asing merilis "Aturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Tanggung Jawab untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", yang memberikan norma yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan keadaan pengecualian untuk bisnis valuta asing bank. Aturan ini bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan, menjaga keteraturan stabilitas keuangan, dan sangat terkait dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Melakukan Tugas: Melaksanakan tanggung jawab "memahami klien, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai peraturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, transaksi penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi pertukaran valuta, dan melaksanakan ketentuan pengelolaan forex dengan ketat.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, segera melaporkan jika menemukan risiko pelanggaran.

5. Kewajiban Kerjasama dalam Penyampaian Penilaian: Saat Biro Valuta Asing menyelidiki dugaan pelanggaran, segera mengisi dan memberikan umpan balik pada "Formulir Pengaduan" serta bukti terkait, dan aktif berkoordinasi dalam penyelidikan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab hukum ini terutama didasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan fokus pada perilaku transaksi berisiko berikut:

• Diduga terlibat dalam perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, money laundering, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, dan aktivitas lainnya.
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal cryptocurrency
• Aliran dana lintas batas yang diduga melanggar hukum

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan tinggi risiko dan frekuensi tinggi yang khas termasuk:

• Sering melakukan pengisian, penarikan, dan operasi selisih harga
• Jalur aliran dana kompleks, melibatkan beberapa akun atau langsung terhubung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang masuk akal
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Masuk dan keluar dana besar dalam jangka pendek atau aliran dana ke banyak platform/akun

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

Dalam perdagangan mata uang virtual, kelompok berikut mudah diidentifikasi sebagai pedagang berisiko:

1. Trader arbitrase yang sering: Kelompok orang yang sering melakukan arbitrase di pasar mata uang virtual.

2. Trader anonim: orang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.

3. Pengguna dengan operasi dana yang tidak normal: peserta yang memiliki frekuensi masuk dan keluar dana akun yang tinggi dan jumlah yang besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

Beberapa transaksi mata uang virtual yang kompleks mungkin melebihi kapasitas pemeriksaan bank, seperti:

• Transaksi yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri yang anonim
• Transaksi frekuensi tinggi yang dilakukan melalui platform perdagangan terdesentralisasi
• Melibatkan perdagangan dari berbagai negara dan daerah dengan kebijakan regulasi yang berbeda
• Platform perdagangan tidak menyediakan catatan perdagangan yang lengkap dan akurat
• Aliran dana yang kompleks melalui beberapa operasi pencampuran uang atau transfer melalui beberapa akun "shell" perusahaan

Penanganan Konflik Antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya akan lebih mengutamakan peraturan domestik. Ini karena bank beroperasi di dalam negeri, perlu mematuhi regulasi domestik, dan mematuhi undang-undang domestik adalah dasar untuk menjaga stabilitas tatanan keuangan.

Bagi para trader, penting untuk memahami dan mematuhi peraturan dan kebijakan domestik agar tidak merugikan kepentingan mereka akibat konflik aturan. Selain itu, juga perlu dipahami bahwa bank mungkin menolak untuk memproses beberapa transaksi yang tampak layak menurut aturan internasional karena persyaratan kepatuhan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: Menyediakan informasi terkait bisnis untuk membantu mengungkap situasi transaksi yang sebenarnya.

2. Hati-hati dalam memberikan bukti: Memberikan bukti yang benar membantu melindungi hak dan kepentingan hukum diri sendiri dan bank, tetapi juga perlu waspada terhadap risiko hukum yang mungkin meningkat.

3. Melaksanakan kewajiban sebagai warga negara: Memberikan bukti untuk membantu penyelidikan adalah kewajiban sebagai warga negara, dan trader yang bertransaksi secara normal dan sesuai aturan harus dilindungi oleh hukum.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati selama proses pengaduan di bank dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak-hak mereka.