Infrastructure de paiement pilotée par l'IA : conduire l'industrie du chiffrement vers une nouvelle vague d'innovation

Introduction

Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale de l'activité économique a toujours été l'homme. Cependant, l'émergence des technologies d'IA est en train de redéfinir ce paysage, transformant progressivement les machines d'outils passifs en "sujets économiques actifs" - Agent IA.

De plus, Tether a récemment annoncé l'intégration de l'USDT dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une transformation est en train de se préparer : l'infrastructure de paiement alimentée par l'Agent IA pousse l'industrie du chiffrement à entrer dans une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à aujourd'hui avec la couche d'application alimentée par l'IA, l'industrie du chiffrement pourrait bien connaître une innovation paradigme avec AI + Pay Fi + BTC Infra, forçant ainsi le Web2 à se réinventer vers le Web3 - un avenir d'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'émergence d'un environnement politique plus favorable aux cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir. Au cours des dix prochaines années, les paiements en stablecoins pourraient présenter la vision de développement suivante :

Court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins coûteuse que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement associées au chiffrement simplifieront la consommation, établissant un pont entre la richesse on-chain et les transactions du monde réel.

Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison des faibles frais, du règlement instantané et de la programmabilité des stablecoins. Les sociétés pourront effectuer des conversions transparentes entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement en double voie.

À long terme (7 ans ou plus) : les stablecoins deviendront un moyen de paiement dominant, largement accepté pour les transactions quotidiennes et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.

En plus de la commodité de paiement, les stablecoins jouent également un rôle actif dans d'autres domaines. Ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaires, solde minimum ou SDK propriétaire. On estime que les grandes et moyennes entreprises pourraient voir leurs bénéfices augmenter de 2 % si elles peuvent utiliser des solutions de stablecoins dans leurs transactions. De plus, certains pays ont essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international afin d'éviter les systèmes de règlement traditionnels. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins s'approchent progressivement de leur position de marché optimale - en tant que moyen de paiement mondial le plus économique et le plus rapide.

2.Niveau Suivant : les Agents IA deviennent une nouvelle couche d'expérience utilisateur pour les applications futures

Aujourd'hui, l'IA ne se limite plus à exécuter une seule tâche, mais elle devient un participant indépendant sur le marché. Ce changement implique des transactions financières pilotées par l'IA, la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, ainsi que des services offerts par l'IA générative aux créateurs, développeurs et entreprises. Plus encore, les agents IA peuvent même négocier, échanger, régler de manière autonome et optimiser leur propre utilisation des ressources.

À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu des agents IA redéfinir le paysage des applications décentralisées. Certains agents IA sont capables d'utiliser des jetons pour effectuer des transactions, de générer du contenu et même de gérer leurs propres portefeuilles et actifs en chiffrement. Cette évolution des capacités a donné naissance à des concepts innovants dans le domaine du chiffrement, tels que certains protocoles permettant d'investir dans divers agents IA.

La capacité évolutive des agents IA, combinée à une plateforme d'émission pratique, ouvre d'énormes opportunités de marché pour le concept d'agent IA + chiffrement. L'IA devient un participant actif de l'écosystème en chaîne, poussant les applications de la blockchain à passer d'une approche utilitaire à une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie de chiffrement, reliant la couche d'application et l'infrastructure de chiffrement. Par exemple, l'IA peut, en fonction des intentions et des préférences de l'utilisateur, combiner des informations de marché en temps réel pour recommander et exécuter proactivement des opérations DeFi sur la chaîne. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre les détails techniques complexes pour bénéficier de services financiers optimisés. Dans la vie quotidienne, un assistant financier personnel basé sur l'IA pourrait gérer de manière autonome les impôts, les assurances et les revenus locatifs, optimiser dynamiquement le portefeuille et même exécuter automatiquement des transactions en fonction des changements du marché.

Pour garantir la sécurité, l'environnement d'exécution de confiance (TEE) devient une infrastructure clé, assurant que le comportement de l'agent IA suit entièrement la logique prédéfinie grâce à l'isolement de l'environnement de calcul et n'est pas contrôlé par des entités externes. L'agent IA fonctionnant dans le TEE peut à la fois générer des revenus grâce à la création de contenu et garantir un contrôle absolu sur ses clés d'actifs. De plus, l'IA peut également opérer des nœuds d'infrastructure physique décentralisés ou valider des données, devenant ainsi l'exécuteur central des systèmes distribués.

Les flux de travail et les cas d'application de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires d'infrastructures, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la chaîne.

3. Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI

L'agent IA remplacera en partie les humains, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines fait face à des défis, dont l'un des problèmes les plus centraux est "le paiement". La réalisation de la révolution IA nécessite un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit en utilisant la technologie de chiffrement, afin de fournir des capacités d'interaction économique sans faille aux agents IA.

3.1 L' déséquilibre économique des micropaiements

Imaginez un agent IA exécutant des stratégies de trading haute fréquence, réalisant 1000 transactions par seconde, chaque transaction d'un montant de seulement 0,0001 dollar. Si l'on utilise des réseaux de paiement traditionnels, chaque transaction doit payer au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que pour chaque transaction de 0,0001 dollar, il faut payer 3000 fois les frais. Cette structure de coûts rend l'économie IA impossible à opérer sur les systèmes de paiement existants.

3.2 Défaut fatal de la vitesse de règlement

Pour les agents IA, le trading est un processus de flux continu. Cependant, le mode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement retardé :

• Le paiement par carte de crédit prend généralement 1 à 3 jours pour être réglé.
• Les transferts internationaux peuvent prendre 2 à 5 jours.
• Certains paiements en chiffrement prennent en moyenne 10 minutes, voire plus longtemps.

L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, tandis que le système de paiement actuel ne peut manifestement pas répondre à cette exigence.

3.3 Les limites de l'architecture centralisée

Les agents d'IA sont essentiellement mondiaux, sans limites géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont en proie à des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité avec les monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales.

• La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents IA ne peuvent pas ouvrir de comptes comme les humains.
• Les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour l'approbation, et les transactions par agents AI peuvent être rejetées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Les transactions transfrontalières des agents IA rencontrent des exigences de conformité complexes, ce qui augmente les coûts d'exploitation et la complexité.

Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limitations imposées par l'homme, empêchant ainsi la libération de son véritable potentiel.

3.4 Cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique AI

En tenant compte des caractéristiques opérationnelles et des scénarios d'utilisation possibles des agents IA, le système de paiement au service de l'IA doit posséder les cinq capacités fondamentales suivantes :

• Capacité de micropaiement : prend en charge les transactions de très petits montants, avec des frais de transaction extrêmement bas, voire proches de zéro.
• Règlement des transactions en millisecondes : capable de régler en temps réel, au lieu d'attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
• Décentralisation et résistance à la censure : soutenir les agents IA dans le trading autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
• Disponibilité mondiale : prend en charge les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
• Protocole de paiement intelligent : interaction transparente avec des agents d'IA, prenant en charge le règlement automatique, le routage de transactions intelligent, l'optimisation de la liquidité, etc.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

L'émergence de la technologie blockchain a apporté de l'espoir à l'économie de l'IA. Cependant, les blockchains mainstream font encore face aux problèmes suivants :

4.1 Le coût élevé d'un célèbre paiement en ligne

Ce réseau est une infrastructure majeure pour la finance décentralisée, mais les coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, une transaction simple peut coûter entre 10 et 50 dollars, le débit des transactions est limité, la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile le soutien aux besoins de trading haute fréquence des agents AI.

4.2 Vitesse et problèmes de centralisation des autres blockchains haute performance

Certaines blockchains publiques haute performance offrent une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais sont souvent plus centralisées, ce qui pose des problèmes de sécurité. Certaines blockchains publiques ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des blockchains publiques ne s'appuient que sur un petit nombre de nœuds de validation, ce qui peut affecter les attributs de décentralisation des systèmes de paiement.

4.3 Les goulets d'étranglement de l'évolutivité des réseaux de chiffrement mainstream

En tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit de transactions de ce réseau est extrêmement faible (seulement 7 transactions/seconde) et les frais flambent en cas de gros volumes de transactions, ce qui entraîne des fluctuations élevées des coûts de transaction, rendant son utilisation inadaptée pour les paiements de faible montant par des agents IA.

4.4 Réseau Lightning - Une nouvelle scène pour les paiements en stablecoins

Le réseau Lightning, en tant que première solution d'extension de couche 2 pour une certaine cryptomonnaie, s'appuie non seulement sur la sécurité de son réseau, mais réalise également des capacités de transaction instantanées, à faible coût et illimitées grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technique s'adapte parfaitement aux scénarios de paiement fréquents et de petite taille, tout en répondant aux idéaux des passionnés de cryptographie fondamentalistes. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas sans défaut. Avant l'émergence d'un certain protocole, le réseau Lightning ne supportait que des cryptomonnaies spécifiques comme monnaie de paiement, ce qui limitait ses cas d'utilisation. À ce stade, l'importance des stablecoins va sans dire : seule une monnaie ayant une valeur stable peut être largement acceptée et utilisée dans des situations de paiement quotidiennes.

Une stablecoin émise par une certaine entreprise est aujourd'hui le leader du monde du chiffrement. À ce jour, son volume total d'émission dépasse 140 milliards de dollars, soit plus de deux fois celui de la deuxième stablecoin la plus émise. L'intégration de cette stablecoin dans le réseau Lightning est significative. Cet acte marque une reconnaissance de la sécurité et de la facilité d'utilisation des chaînes publiques, tout en apportant de véritables utilisateurs en chaîne et des revenus de frais au réseau Lightning. Cela signifie également qu'après des années de construction, le réseau Lightning entre enfin dans une ère où il joue un véritable rôle.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.

La croissance explosive des agents d'IA est en train de donner naissance à un paysage économique de machines de plusieurs billions, mais les réseaux de paiement traditionnels et les solutions blockchain existantes peinent à répondre à ses besoins. L'intégration des stablecoins dans le réseau Lightning semble fournir un élément clé à l'industrie - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adaptant parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents d'IA.

Ainsi, de nouvelles solutions de paiement ont vu le jour. Il ne s'agit pas simplement d'une superposition de technologies, mais d'un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie de l'IA, permettant à l'économie de l'IA de se libérer réellement des restrictions de paiement et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. L'économie de l'IA de demain n'a pas besoin d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.

6. Nouveau système de paiement : fusion ultime entre le réseau Lightning, les stablecoins et l'agent AI.

6.1 Architecture technique en quatre couches

L'architecture du nouveau système de paiement peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent ensemble pour permettre aux agents IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.

a. couche de règlement (Settlement Layer)

• Réseau de base : un réseau de cryptomonnaie (L1) + réseau Lightning (L2)
• Avantages clés :
  • Sécurité : S'appuyant sur un puissant mécanisme de consensus et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde)
  • Efficacité : confirmation de transaction en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant le point sensible des micropaiements à haute fréquence de l'IA

b. Couche de paiement (Payment Layer)

• Support multi-chaînes : compatible avec plusieurs chaînes publiques principales, l'agent IA peut choisir librement la chaîne optimale.
• Intégration des stablecoins : Les stablecoins natifs émis par le système circulent sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement via un protocole spécifique, aux côtés d'autres stablecoins majeurs.

c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)

• Protocole natif AI : conférer aux agents AI la capacité de prise de décision autonome
• Route dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction et de la congestion du réseau, changement automatique de chemin de paiement
• Paiements micropaiements automatisés : règlement à la demande (par exemple, paiement de 0,0001 $ par appel API), sans intervention humaine.
• Gestion de la liquidité : Les agents IA peuvent allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité, optimisant ainsi l'efficacité des paiements.

d. Couche de gouvernance (Governance Layer)

• Mécanisme DAO : gouvernance collective par les détenteurs de jetons, décision sur les mises à jour du protocole, répartition des frais, etc.
• Incitation