Interprétation des règlements de diligence raisonnable et de non-responsabilité pour les opérations de forex bancaire : clarifier le champ d'obligations, normaliser les processus opérationnels

Récemment, l'Administration des devises a publié le "Règlement sur la responsabilité et l'exemption de diligence des opérations de change des banques (version d'essai)", qui fournit des normes claires concernant les limites de responsabilité et les situations d'exemption des opérations de change des banques. Ce règlement vise à éviter une réglementation excessive, à garantir l'ordre de stabilité financière, et est étroitement lié aux intérêts de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence : Exercer les responsabilités de "connaître son client, connaître l'activité, diligence raisonnable" tout au long du processus des affaires forex, et mettre en œuvre une gestion efficace des risques.

2. Obligation de vérification réglementaire : effectuer une vérification de conformité des comptes forex des clients, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc., en appliquant strictement les règlements de gestion des changes.

3. Obligation de rapport sur la surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et les signaler aux autorités de régulation du forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : respecter les règles internationales en vigueur pour les opérations transfrontalières et signaler rapidement tout risque de non-conformité.

5. Obligation de coopération pour l'évaluation des plaintes : Lorsqu'une enquête est menée par l'administration des changes sur des comportements suspects de violation, remplir et renvoyer en temps utile le « Formulaire de plainte » et les preuves connexes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si une banque ne s'acquitte pas de ses obligations réglementaires, elle sera exposée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités légales reposent principalement sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les banques pourraient se concentrer sur les comportements de trading à risque suivants :

• Soupçons de commerce fictif, de financement et d'investissement fictifs, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, d'escroquerie à la récupération de la taxe sur les exportations, etc.
• Activités financières transfrontalières illégales de crypto-monnaie
• Flux de fonds transfrontaliers soupçonnés d'être illégaux ou contraires aux règles

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent :

• Recharges, retraits et opérations de trading fréquents
• Le chemin de flux de fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou se connectant directement à des bourses étrangères.
• Les gros virements ou les fractions de fonds sont crédités sans un contexte commercial raisonnable.
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
• Grandes entrées et sorties de fonds à court terme ou flux de fonds vers plusieurs plateformes/comptes

Groupes de trading à haut risque

Dans le trading de cryptomonnaies, les groupes suivants sont facilement identifiables comme des traders à risque :

1. Arbitragistes fréquents : personnes qui effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies.

2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour masquer le flux de fonds.

3. Opérateurs de fonds anormaux : participants dont les mouvements de fonds sur le compte sont fréquents et dont les montants sont énormes, ce qui ne correspond pas à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

Certaines transactions complexes de cryptomonnaies peuvent dépasser la capacité d'examen des banques, telles que :

• Transactions impliquant un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger
• Transactions fréquentes effectuées via des plateformes d'échange décentralisées
• Impliquant des transactions dans plusieurs pays et régions avec des politiques réglementaires différentes
• La plateforme de trading ne fournit pas d'enregistrements de transactions complets et précis.
• Flux de fonds complexes après plusieurs opérations de mélange de pièces ou transferts via plusieurs comptes de "sociétés fictives"

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales sont en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à suivre les réglementations nationales. Cela s'explique par le fait que les banques exercent leurs activités sur le territoire national et doivent se soumettre à la réglementation nationale ; respecter les lois nationales est la base du maintien de la stabilité de l'ordre financier.

Pour les traders, il est essentiel de comprendre et de respecter les réglementations nationales afin d'éviter que leurs intérêts ne soient lésés en raison de conflits de règles. En même temps, il est important de comprendre que les banques peuvent refuser de traiter certaines transactions qui, selon les règles internationales, semblent viables en raison d'exigences de conformité.

Le rôle des traders dans les plaintes bancaires

Lorsque la banque est sanctionnée pour des violations et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations liées à l'activité pour aider à reconstituer la réalité des transactions.

2. Fournir des preuves avec prudence : Fournir des preuves de manière véridique aide à protéger les droits légitimes de soi-même et de la banque, mais il faut également être prudent face aux risques juridiques potentiellement accrus.

3. Remplir ses obligations civiques : Coopérer à l'enquête et fournir des preuves est un devoir civique, les traders conformes devraient être protégés par la loi.

En résumé, les traders doivent adopter une attitude prudente lors du processus de plainte auprès de la banque et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes.