การแลกเปลี่ยนคริปโตป้องกันการฟอกเงินอย่างไร? KYC และ AML คืออะไร?
[TL;DR]
การนำคริปโตมาใช้อย่างมาก การใช้งานง่าย และการไม่มีกฎระเบียบได้ดึงดูดอาชญากรรม
สิ่งไม่ดีเหล่านี้ใช้รูปแบบการดำเนินงานที่เน้นความเป็นส่วนตัวของคริปโตเพื่อฟอกเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายและการเงินการก่อการร้ายและกิจกรรมอื่นๆ ที่เป็นอันตรายต่อความปลอดภัยทั่วโลก
ดังนั้นรัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลจึงได้กำหนดนโยบาย AML และ KYC เช่น AMLD5 ของสหภาพยุโรปและ FinCEN Money Service Business Final Rule ของสหรัฐอเมริกา เพื่อลดกิจกรรมดังกล่าว
จนถึงตอนนี้ กระดานเทรดได้ใช้ความระมัดระวังอย่างยิ่งในการปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้ ในขณะที่บริษัทอื่นๆ ยังคงหละหลวมเกี่ยวกับเรื่องนี้
เราหวังว่านโยบาย KYC เหล่านี้ ซึ่งหลายคนพบว่ายุ่งยากและรุกราน จะไม่บ่อนทำลายคุณค่าของสกุลเงินดิจิทัล
คำสำคัญ: AML, KYC, การต่อต้านการฟอกเงิน, รู้จักลูกค้าของคุณ, การแลกเปลี่ยน crypto, FinCEN, AMLD5
บทนำ
สกุลเงินดิจิทัลถูกนำมาใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและเป็นส่วนตัวซึ่งการเงินแบบดั้งเดิมทำให้กระบวนการยุ่งยาก ปัญหาที่คริปโตแก้ไข ได้แก่ ความรวดเร็วและความสะดวกในการทำธุรกรรม ความโปร่งใส และการไม่เปิดเผยตัวตนของผู้ใช้
เนื่องจากคริปโตสามารถนำเสนอโซลูชั่นสำหรับความท้าทายเหล่านี้ได้ จึงได้รับการนำไปใช้อย่างมาก ตอนนี้ผู้คนต่างมองหาคริปโต เมื่อพวกเขาต้องการแลกเปลี่ยน โอน แลกเปลี่ยน และลงทุนกองทุนโดยปราศจากความเครียด ดังนั้น เพื่อรองรับตลาดที่กำลังเติบโต การแลกเปลี่ยนคริปโตจึงเพิ่มขึ้นตามภารกิจ บางส่วนเป็นแบบรวมศูนย์และบางส่วนกระจายอำนาจ
ปัจจุบันมีกระดานเทรดคริปโตหลายร้อยแห่ง โดยแต่ละแห่งให้บริการที่เทียบเท่ากับธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม Coinmarketcap แสดงเพียง 252 รายการ ซึ่งรวมถึงแพลตฟอร์มที่โดดเด่นเช่น Gate.io, Binance, Coinbase, FTX, Kraken, KuCoin เป็นต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนึ่งในจุดดึงดูดที่สำคัญของสินทรัพย์เสมือนคือผู้ใช้สามารถซื้อขายโดยไม่เปิดเผยตัวตน และหลายแพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้เป็นจุดขายขนาดใหญ่เพื่อดึงดูดลูกค้า
ตอนนี้ การไม่เปิดเผยตัวตนอาจเป็นสิ่งที่ดีสำหรับบุคคลและธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมายที่พยายามเก็บกิจกรรมของตนไว้เป็นความลับ แต่ยังทำหน้าที่เป็นที่กำบังที่สมบูรณ์แบบสำหรับนิติบุคคลที่ต้องการปกปิดร่องรอยผ่านการฟอกเงิน จนถึงตอนนี้ กลุ่มที่เป็นอันตรายเหล่านี้ได้เติบโตในพื้นที่คริปโต เนื่องจากยังไม่ได้รับการควบคุมส่วนใหญ่จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ อย่างไรก็ตาม สิ่งต่างๆ กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลซึ่งสังเกตเห็นสถานการณ์ที่เป็นอันตรายนี้ กำลังกำหนดนโยบายเพื่อบรรเทาปัญหาดังกล่าว มาตรการเหล่านี้อยู่ภายใต้การต่อต้านการฟอกเงินหรือ AML
AML คืออะไรและทำไมถึงสำคัญ
การต่อต้านการฟอกเงินหรือเรียกสั้นๆ ว่า AML เป็นนโยบายที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดขึ้นเพื่อควบคุมการดำเนินกิจกรรมทางอาญาผ่านกองทุนที่ได้มาโดยมิชอบ การฟอกเงินอธิบายกิจกรรมที่อาชญากรใช้ปกปิดแหล่งที่มาของเงินทุนที่น่าสงสัย ที่อันตรายกว่าคือกองทุนเหล่านี้ไม่ค่อยได้ใช้ให้เกิดประโยชน์ บางครั้งใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการแสวงหาที่คุกคามความมั่นคงของโลก เช่น การก่อการร้าย ความรุนแรงของแก๊ง ฯลฯ ดังนั้นรัฐบาลของรัฐและสถาบันการเงินจึงให้ความใส่ใจอย่างรอบคอบในการออกกฎหมายที่เข้มงวดซึ่งป้องกันกิจกรรมการฟอกเงิน AML นี่คือที่มาของ KYC
KYC คืออะไรและทำไมถึงสำคัญ
KYC หรือ Know Your Customer เป็นข้อกำหนดของกฎระเบียบป้องกันการฟอกเงิน เป็นขั้นตอนแรกของการตรวจสอบสถานะลูกค้าใหม่ของสถาบันการเงิน KYC เกี่ยวข้องกับกระบวนการที่รวบรวมข้อมูลของลูกค้าที่ระบุว่าพวกเขาเป็นใครและทำอะไร นอกจากนี้ยังพยายามกำหนดความถูกต้องของแหล่งที่มาของรายได้
ลูกค้ามักต้องการขั้นตอน HYC
- ชื่อนิติบุคคล
- อีเมล
- หมายเลขประกันสังคม
- ที่อยู่
- วันเดือนปีเกิด
- หนังสือเดินทางหรือใบขับขี่
แม้ว่าจะแตกต่างกันไปในแต่ละแพลตฟอร์ม แต่ข้อกำหนดเหล่านี้โดยทั่วไปจะคล้ายคลึงกัน และพวกเขามักจะป้องกันกิจกรรมฉ้อโกงโดยระบุลูกค้าอย่างถูกต้อง
ต่อมา แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้ข้อมูลที่รวบรวมไว้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้า พวกเขาใช้ฐานข้อมูลอย่างเป็นทางการเพื่อประเมินระดับความเสี่ยงของหน่วยงานและเพื่อพิจารณาว่าพวกเขามีการคว่ำบาตรหรือไม่ กฎระเบียบป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินเป็นเสาหลักของระบบการเงินโลกมาอย่างยาวนาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง KYC เปิดตัวในสหรัฐอเมริกาในปี 1990 และหน่วยงานกำกับดูแลก็อัปเดทให้ครอบคลุม คริปโต
AML สำหรับกระดานเทรดคริปโตและ Custodial Services
AMLD5: ข้อบังคับต่อต้านการฟอกเงินประเภทหนึ่งที่ใช้ในสหภาพยุโรป ซึ่งครอบคลุมถึงนโยบายทั้งหมดที่สถาบันต้องกำหนดเพื่อป้องกันการใช้คริปโตสำหรับการฟอกเงิน ตามคำสั่ง กระเป๋าเงินและกระดานแลกเปลี่ยน คริปโตจะต้องอยู่ในรายการกับหน่วยงานกำกับดูแลระดับภูมิภาค นอกจากนี้ พวกเขาต้องแสดงหลักฐานว่าสอดคล้องกับ AML และ KYC โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กฎเกณฑ์แตกต่างกันไปสำหรับกระดานแลกเปลี่ยนประเภทต่างๆ สำหรับธุรกรรม crypto-to-fiat สถาบันต้องใช้ KYC แต่ธุรกรรม crypto-to-crypto ไม่ต้องการ
FinCEN Money Service Business Final Rule: กฎระเบียบว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงินนี้เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาในปี 2011 ซึ่งครอบคลุมขอบเขตที่กว้างขึ้นเพราะครอบคลุมทุกหน่วยงานที่ระบุว่าเป็นธุรกิจบริการเงิน นอกจากนี้ยังจัดประเภท “ค่าใดๆ ที่ทดแทนสกุลเงิน” ซึ่งรวมถึงสกุลเงินดิจิตอลเข้ารหัสและสกุลเงินเสมือนภายใต้เงิน เช่นเดียวกับ AMLD5 กฎขั้นสุดท้ายกำหนดให้การแลกเปลี่ยนการเข้ารหัสลับและบริการการดูแลต้องอยู่ในรายการ FinCEN โปรแกรม AML ต้องระบุข้อมูลที่จำเป็นสำหรับ KYC ดูแลธุรกรรม และระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย ที่น่าสนใจ กฎขั้นสุดท้ายของบริการเงินของ FinCEN ไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่างแพลตฟอร์ม ต่างจาก AMLD5 ครอบคลุมธุรกิจคริปโตในวงกว้างรวมถึงคริปโต ATM, DApps ที่ขายโทเค็น ฯลฯ และกระดานแลกเปลี่ยน crypto-to-crypto และ crypto-to-fiat เหมือนกัน
กระดานแลกเปลี่ยนคริปโตรายใหญ่ป้องกันการฟอกเงินอย่างไร
แม้ว่ากระดานแลกเปลี่ยนคริปโตและบริการรับฝากทรัพย์สินจำนวนมากยังปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML และ KYC อย่างหละหลวม แต่บางคนก็ท้าทายขึ้น ธุรกิจที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้ล้วนมีวิธีการ AML ที่ค่อนข้างคล้ายคลึงกัน โดยปกติแล้วลูกค้าต้องการข้อมูลส่วนบุคคลที่สามารถระบุตัวตนได้ (PII) ชื่อตามกฎหมาย ที่อยู่ และวันเกิดของพวกเขา บางคนยังขอหมายเลขประกันสังคมและบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทางเพื่อถอนเงิน
ในบางกรณี การแลกเปลี่ยนจะให้ขีดจำกัดการถอนรายวันเฉพาะแก่ผู้ใช้สำหรับธุรกรรม No-KYC เช่น สูงสุด 2 BTC ต่อวัน ธุรกรรมใดๆ ที่เกินขีดจำกัดที่กำหนดจะต้อง KYC หรือการตรวจสอบบัญชี
อีกทางหนึ่ง กระดานแลกเปลี่ยนบางอย่างเช่น Gate.io จะอนุญาตให้คุณทำการฝากเงินโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบให้เสร็จสิ้น แต่หากต้องการถอนตัว คุณจะต้องกรอกข้อกำหนด KYC มิฉะนั้น การพยายามถอนเงินของคุณอาจถูกตั้งค่าสถานะเป็นกิจกรรมที่น่าสงสัย
อีกวิธีหนึ่งที่กระดานแลกเปลี่ยนใช้นโยบาย AML คือการใช้บริการของโซลูชัน ID ดิจิทัลเพื่อช่วยตรวจสอบลูกค้า โซลูชันเหล่านี้บางครั้งอาจเสร็จสิ้นกระบวนการตรวจสอบด้วยความช่วยเหลือของการจดจำใบหน้าแบบไบโอเมตริกและการตรวจจับความมีชีวิตชีวา
สุดท้ายนี้ สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าธุรกิจบริการเงินเข้ารหัสลับทั้งหมดนั้นไม่ต้องการ KYC บางคนให้ลูกค้ามีตัวเลือกในการยืนยันบัญชีหรือไม่ อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มเหล่านี้ไม่ได้ดำเนินการในสหรัฐอเมริกา และมักจะไม่ให้บริการพลเมืองสหรัฐฯ เพื่อหลีกเลี่ยงการปฏิบัติตามนโยบาย KYC
ท้ายสุด
กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ปกป้องผู้ใช้คริปโตและโลกจากกิจกรรมทางอาญาที่เป็นอันตราย แต่ก็อดไม่ได้ที่จะสงสัยว่าพวกเขาไม่ได้เอาชนะจุดประสงค์ในการสร้างสกุลเงินดิจิทัล สินทรัพย์เสมือนควรส่งเสริมการกระจายอำนาจ การใช้งานง่าย และความเป็นส่วนตัว ตอนนี้ กฎระเบียบเหล่านี้ดูเหมือนจะต่อสู้กับค่านิยมเหล่านั้นอย่างตรงไปตรงมา เราได้แต่หวังว่าการเงินแบบกระจายอำนาจและหน่วยงานกำกับดูแลเหล่านี้จะได้ข้อสรุปที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน ตามคำนิยาม นั่นจะหมายถึงโซลูชันที่ส่งเสริมหลักการที่สนับสนุนการเงินแบบกระจายอำนาจโดยไม่กระทบต่อความมั่นคงของโลก
ผู้แต่ง: M. Olatunji นักวิจัย Gate.io
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ:
- บทความนี้เป็นเพียงความคิดเห็นของผู้สังเกตการณ์เท่านั้น และไม่ถือเป็นข้อเสนอแนะในการลงทุนใดๆ
*Gate.io ขอสงวนสิทธิ์ทั้งหมดในบทความนี้ อนุญาตให้โพสต์บทความใหม่ได้หากมีการอ้างอิง Gate.io ในกรณีอื่นๆ ทั้งหมด จะดำเนินการทางกฎหมายเนื่องจากการละเมิดลิขสิทธิ์
