كيف تختار قنوات الإيداع والسحب الآمنة والموثوقة، وكيف تتعامل مع المخاطر بشكل شامل قبل وأثناء وبعد العملية، هو سؤال يجب على كل مستثمر في Web3 التفكير فيه.
كتابة: FinTax
على الرغم من أن تقنية دفع العملات المشفرة أصبحت أكثر نضجًا، إلا أن تحويل العملات الورقية إلى العملات المشفرة (أي "إيداع") لا يزال مرحلة أساسية لا يمكن لمستثمري Web3 تجنبها. نظرًا لعدم اعتبار العملات المشفرة أدوات دفع سائدة بعد، إذا لم يكن بإمكان الأصول المشفرة في محفظة المستثمر أو حساب البورصة تحويلها بسلاسة إلى عملات ورقية، فإن قيمتها ستظل محدودة في سيناريوهات معينة. ومع ذلك، يرتبط الإيداع والسحب مباشرة بأمان الأموال، وفي ظل مخاطر تجميد الحسابات والاحتيال التي لا حصر لها، فإن كيفية اختيار قنوات الإيداع والسحب الآمنة والموثوقة، وإدارة المخاطر بشكل شامل من قبل المستثمرين في Web3، هي مسألة يجب أن يفكر فيها كل مستثمر.
1. منصة متوافقة: الخيار الأول للإيداع والسحب الآمن
1.1 لماذا تختار منصة متوافقة
من بين العديد من قنوات الإيداع والسحب، أصبحت المنصات المتوافقة الخيار المفضل للمستثمرين بسبب أمانها وموثوقيتها، ولديها المزايا التالية:
(1) تأييد تنظيمي: عادة ما تمتلك المنصات المتوافقة تراخيص مثل MSB (أعمال خدمات العملات) أو VASP (مقدمي خدمات الأصول الافتراضية)، مما يدل على أنها قد اجتازت مراجعة الجهات التنظيمية وتخضع لرقابة مستمرة. هذا يعتبر قيدًا على المنصة، كما يوفر ضمانًا لسمعتها.
(2) تدابير مكافحة غسيل الأموال: يجب على المنصات المتوافقة الالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) وتزويدها بآليات فحص صارمة للأموال، لتقليل خطر تدفق أموال السوق السوداء الذي قد يؤدي إلى تجميد حسابات المستخدمين.
(3) التعاون البنكي الشفاف: عادة ما تكشف المنصات الملتزمة بالقوانين عن معلومات البنوك المتعاونة، وتقبل الرقابة العامة، في حين يتم إجراء تدقيق صارم على مؤهلات البنوك وتدابير الأمان لضمان أمان الحفظ المالي.
(4) إدارة المخاطر: تقوم المنصة المتوافقة باعتراض الأموال غير القانونية من خلال الوسائل التقنية ونظام التحكم الداخلي، لتجنب أن تصبح نقطة تحويل لتبييض الأموال أو الاحتيال.
بالطبع، بسبب متطلبات التنظيم والامتثال، يحتاج المستثمرون عند فتح حساب على منصة متوافقة وإجراء عمليات السحب إلى قبول مصادقة KYC الخاصة بالمنصة، وانتظار فترة مراجعة معينة. على الرغم من أن هذا قد يسبب بعض الإزعاج للمستثمرين، إلا أنه يمكن اعتباره تسوية متبادلة بين الأمان العام للمنصة وراحة المستخدمين أنفسهم، على المدى الطويل، الفوائد تفوق الأضرار.
خارج المنصات المتوافقة، نرى أيضًا على منصات مثل X و Telegram أن هناك KOL يعلنون عن وجود قنوات للإيداع، كما أن صفحاتهم ليست خالية من أمثلة للمستثمرين الذين قاموا بإيداع الأموال بنجاح. ولكن يجب أن نلاحظ أن قنوات الإيداع التي يقدمها هؤلاء KOL تقترب أكثر من التداول غير الرسمي، وهي في جوهرها تنتمي إلى نموذج P2P.
بالمقارنة مع منصات الامتثال، فإن هذا النموذج من P2P الذي يتواصل فيه KOL بشكل خاص يحمل مخاطر أعلى - حيث يعتمد KOL على سمعته وسمعته كضمان، ويفتقر إلى الرقابة من طرف ثالث، وعندما يقوم المستثمر بتحويل الأصول المشفرة من محفظته إلى محفظة KOL، فإنه يعتمد فقط على تحويل العملة القانونية بناءً على الائتمان. بمجرد أن تظهر مشاكل في سلسلة تمويل KOL، قد لا يتمكن المستثمر من إدراك ذلك في الوقت المناسب، أو قد يجد صعوبة في استرداد أصوله. بالمقارنة، تخضع المنصات المتوافقة لرقابة الوكالات التنظيمية الوطنية والإقليمية، وغالبًا ما تكون ذات قوة كبيرة، مما يجعل سلامتها وضمانها أفضل بشكل واضح من قنوات S2P لسحب الأموال. لذلك، في الوقت الحالي، لا تزال المنصات المتوافقة هي الخيار المفضل لمعظم المستثمرين في العملات المشفرة لإجراء عمليات الإيداع والسحب.
1.2 كيفية التعرف على المنصات المتوافقة
بعد فهم مزايا سحب الأموال من المنصات المتوافقة، كيف يمكن التعرف على واختيار المنصات المتوافقة؟ في الوقت الحالي، هناك عدد معين من المنصات والشركات المرخصة التي تقدم خدمات الإيداع والسحب، بل وحتى بعض المنصات قد تقدمت بطلب للحصول على تراخيص مالية من بعض المناطق النائية أو الدول الصغيرة، مما يجعلها تتنافس في هذا السوق على جذب العملاء. الكمية الكبيرة من المنصات غالبًا ما تجعل المستثمرين يشعرون بالدوار. في الواقع، يمكن التعرف على المنصات المتوافقة من خلال اتباع الخطوات الأربع التالية: تحقق من الترخيص، راقب KYC، افحص الحفظ وراقب الإشارات.
(1) التحقق من الترخيص. يجب أن تتمتع المنصات الشرعية بتراخيص عمل، وعادة ما يتم نشر المعلومات المتعلقة بالتراخيص على الموقع الرسمي للمنصة. إذا لم يتم نشرها على الموقع الرسمي، يمكن للمستثمرين التأكد من الهيئة التنظيمية المحلية، ثم التحقق من ذلك على الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية المعنية.
(2) انظر إلى KYC. المنصات الرسمية عادة ما توضح عملية KYC، والتحقق من هوية المستخدم، وسياسة الخصوصية. إذا واجهت منصة لا تتطلب KYC ولا تحقق، فمن المحتمل أن تكون هذه المنصة تحمل مخاطر كبيرة.
(3) الإشراف على الحفظ. الحفظ المالي شفاف. بعض المنصات القانونية والمتوافقة ستقوم بنشر أسماء البنوك والشركاء الموثوقين، مما يوفر للمستثمرين والمستخدمين أساساً لتقييم موثوقية المنصة.
(4) راقب الإشارات. هناك أيضًا بعض الإشارات الخطيرة التي يمكن أن تساعد المستخدمين على التعرف بسرعة، مثل بعض المنصات التي قد تطلب من المستخدمين تحويل USDT الخاص بهم إلى حساباتهم الشخصية، وهناك أيضًا بعض الوسطاء من الأطراف الثالثة الذين يروجون لتجاوز الرقابة وإرجاع أرباح عالية، هذه الإشارات عادة ما تشير إلى أن المنصة أو مقدمي الخدمة قد لا يكونوا متوافقين.
1.3 كيفية التعامل مع النزاعات مع المنصة
بغض النظر عن طريقة السحب المستخدمة، لا يمكن للمستثمرين تجنب مخاطر النزاعات تمامًا. على الرغم من أن احتمال حدوث نزاعات في سحب الأموال من المنصات المتوافقة أقل من القنوات الأخرى، إلا أن هذا الاحتمال لن يكون أبداً صفرًا. إذًا، كيف يجب على المستثمرين العاديين التعامل مع النزاعات على المنصة؟ أولاً، يجب على المستخدمين الاحتفاظ بجميع أنواع إثباتات المعاملات أثناء الاستخدام اليومي والتداول، لترك أثر على جميع أنشطتهم، مما يسهل تقديم الأدلة عند حدوث نزاع؛ ثانيًا، يجب عليهم أيضًا حفظ سجلات التواصل مع خدمة العملاء من خلال لقطات الشاشة أو التسجيلات الصوتية، وخاصةً تسجيل رقم التذكرة ووقت التواصل ومحتوى التواصل. أخيرًا، عندما لا يمكن تنفيذ إجراءات حل النزاعات الرسمية في المنصة لتلبية المطالب، يمكن للمستخدمين تقديم النزاع إلى الجهة الرقابية المعنية لتقديم شكوى، وهذا هو تجسيد آخر لميزة المنصات المتوافقة.
2. KYC：جدار الحماية لمنصة الامتثال
KYC، أي "اعرف عميلك" (know your customers)، هو إجراء وممارسة مستخدمة على نطاق واسع في مجالات الخدمات المالية والمعاملات التجارية والأمن السيبراني، ويهدف بشكل أساسي إلى التحقق من هوية العملاء، وتقييم مخاطر العملاء، وضمان مشروعية وأمان المعاملات، ومنع الجرائم المالية والاحتيال. KYC هو المفهوم الأكثر أهمية في عملية الامتثال للإيداع والسحب، وهو أيضًا أحد الإجراءات التي تحتاج معظم المنصات المتوافقة إلى إجراءها للمصادقة على مستخدمي المنصة. تتجلى أهمية KYC للمنصات المتوافقة في جانبين: من منظور تنظيمي، فإن وجود أو عدم وجود تدابير KYC هو أحد الأسس التي يعتمد عليها الجهات التنظيمية للحكم على مدى توافق المنصة. وقد أدرجت معظم الجهات التنظيمية الرئيسية في العالم الآن مزودي خدمات الأصول الافتراضية ضمن نظام مكافحة غسل الأموال، وإذا لم تلتزم المنصة بواجبات مكافحة غسل الأموال، فقد تتعرض لعقوبات صارمة من الجهات التنظيمية. وقد فرضت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية غرامة كبيرة على إحدى المنصات الكبرى استنادًا إلى هذه الأسباب. من منظور تشغيل المنصة، تعتبر KYC أيضًا تدبيرًا للحد من المخاطر، حيث يمكن أن تمنع تدفق الأموال غير القانونية المتعلقة بالجرائم المنظمة وتمويل الإرهاب إلى المنصة، مما يساعد على تجنب تجميد حسابات المستخدمين.
أثارت مخاطر تسرب المعلومات التي توجد خلال عملية KYC قلق بعض المستثمرين. ومع ذلك، أصبح جمع معلومات المستخدمين «بالحد الأدنى» هو المبدأ الأساسي الذي تتبعه معظم المنصات المتوافقة خلال عملية جمع المعلومات، كما أن القوانين في مختلف الولايات القضائية، الممثلة بقانون GDPR الأوروبي، قد وضعت متطلبات تنظيمية على المنصات بشأن معالجة بيانات المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تتخذ المنصات المتوافقة مثل OSL Pay تدابير تقنية مثل التشفير من طرف إلى طرف لضمان أمان معلومات مستخدمي المنصة: تحت التشفير من طرف إلى طرف، تكون جميع المعلومات، مثل بيانات الهوية أو بيانات الوجه، مشفرة أثناء النقل والتخزين، وحتى في حال اختراق القراصنة، لن يتمكنوا من رؤية المعلومات الأصلية؛ وتسمح معالجة إزالة العلامات بفصل معلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات، مما يقلل من مخاطر تسرب البيانات. في عملية الإدارة، تقوم المنصة أيضًا بتعيين ضوابط على مستوى الأذونات - حيث لا يحق للأشخاص غير المرتبطين بمستخدمي KYC في المنصة الاطلاع على بيانات المستخدمين المجمعة، مما يحقق عزلاً داخليًا لبيانات المستخدمين. أخيرًا، تقوم المنصات المتوافقة أيضًا بفحص بياناتها من خلال تدابير مثل التدقيق من قبل طرف ثالث للتأكد من أن بياناتها مخزنة بشكل قانوني ومنسجم. بالنسبة للمنصات المتوافقة، فإن الحفاظ على أمان معلومات المستخدمين يتماشى مع مصلحة المنصة، حيث تتخذ المنصة العديد من التدابير لضمان عدم تسرب هذه المعلومات الخاصة أثناء جمع معلومات المستخدمين لإجراء تصديق KYC.
3. الضرائب: الالتزامات القانونية بعد إيداع الأموال
3.1 لماذا تحتاج إلى دفع الضرائب
عندما يقوم المستثمرون بسحب الأموال من منصة متوافقة، تظهر مسائل مثل ما إذا كانوا بحاجة إلى دفع الضرائب وكيفية دفعها. من الناحية النظرية، يجب على جميع أنواع المستثمرين التعامل مع مسائل الامتثال الضريبي في بلادهم أو مناطقهم. في الممارسة العملية، غالبًا ما تستطيع السلطات الضريبية الحصول على معلومات ضريبية عن المقيمين الضريبيين من خلال قنوات متنوعة. على سبيل المثال، عندما يقوم المستثمر بسحب الأموال من منصة متوافقة، عادة ما يستلم العملة المشفرة في حسابه البنكي الخاص. إذا كان هذا البنك ضمن إطار CRS، فعند استلام المستخدم للعملة القانونية، ستقوم البنك أو المؤسسات المالية ذات الصلة بإرسال معلومات مثل رصيد الحساب إلى دولة الإقامة الضريبية، وقد تسأل إدارة الضرائب في دولة الإقامة الضريبية عن مصدر الزيادة المفاجئة في الودائع في الحساب. لأن الغالبية العظمى من المستثمرين ينتمون إلى دولة واحدة على الأقل من دول الإقامة الضريبية، فإن قبول التحقيقات من السلطات الضريبية وتحمل الالتزامات الضريبية يصبح تقريبًا أمرًا لا مفر منه. فكرة "عدم الحاجة لدفع الضرائب عند التداول" ليست صحيحة، فعدم المركزية لا يعني عدم وجود التزامات ضريبية. للحفاظ على حقوقهم، يمكن لمستثمري Web3 أن يطوروا وعيًا نشطًا بالامتثال الضريبي ويكونوا مستعدين للتعامل مع ذلك، بالإضافة إلى الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من الوثائق الداعمة المتعلقة بأرباح وخسائر Web3، وسجلات المعاملات، استجابةً لاستفسارات محتملة من السلطات الضريبية.
3.2 قد تشمل الضرائب ما يلي: على سبيل المثال هونغ كونغ وسنغافورة
مناقشة الأسئلة المتعلقة بالضرائب التي قد تنشأ بعد سحب الأموال بشكل متوافق تعود أساسًا إلى الطبيعة الضريبية للعملات المشفرة. على الرغم من اختلاف اللوائح من دولة إلى أخرى، إلا أن العملات المشفرة تُصنف في الغالب كفئة أصول منفصلة. لذلك، فإن أنواع الضرائب التي تنطوي عليها العملات المشفرة تتعلق بشكل رئيسي بطريقة الحصول عليها وتراكمها. في ما يلي، سنأخذ هونغ كونغ وسنغافورة كمثال، ونحلل بإيجاز أنواع الضرائب التي قد يتعين على المقيمين الضريبيين في المنطقتين دفعها بعد سحب الأموال بشكل متوافق.
هونغ كونغ منطقة ضريبية نموذجية، تفرض الضرائب فقط على الإيرادات الناتجة عن هونغ كونغ، وينطبق هذا المبدأ على معظم أنواع الضرائب بما في ذلك ضريبة الأرباح وضريبة الرواتب. على عكس معظم الدول والمناطق، تفرض هونغ كونغ ضريبة الأرباح الرأسمالية فقط على الأنشطة التجارية، ولا تفرضها على المستثمرين الأفراد. كما أن هونغ كونغ أنشأت آلية إعفاء خارجي للإيرادات من الخارج. فيما يتعلق بالضرائب المتعلقة بالعملات المشفرة، أصدرت إدارة الإيرادات الداخلية في هونغ كونغ (IRD) لوائح خاصة لتوجيه المقيمين حول كيفية دفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لما نشرته IRD في "تفسير وتنفيذ اللائحة الضريبية رقم 39 (الإصدار المنقح)" (وثيقة DIPN39)، يتم تصنيف العملات المشفرة إلى ثلاثة أنواع: نوع الدفع، ونوع الأوراق المالية، ونوع الاستخدام، كل نوع له طريقة معالجة ضريبية مختلفة، على سبيل المثال: إذا تم إصدار رمز من نوع الأوراق المالية، فإن العائدات تُعتبر عمومًا ذات طبيعة رأسمالية؛ إذا تم إصدار رمز من نوع الاستخدام، وكانت مصدر الإيرادات في هونغ كونغ، فيجب عمومًا دفع الضرائب.
لذلك، عندما يقوم مستثمرو Web3 في هونغ كونغ بسحب الأموال من خلال منصة متوافقة، يجب عليهم التمييز بين سلوك الحصول على الأرباح من أجل دفع الضرائب: إذا كان يتعلق بنشاط تجاري (مثل التعدين على المدى الطويل والمستمر)، فقد تكون الأرباح المكتسبة خاضعة لضريبة الأرباح؛ إذا كانت الأرباح ذات الصلة يمكن أن تُصنف بنجاح تحت ضريبة الأرباح الرأسمالية، فلن تكون هناك حاجة للدفع؛ إذا حصل الفرد على راتب، مثل استلام راتب بالـ USDT، فقد تكون هناك أيضًا التزامات لدفع ضريبة الرواتب بعد سحب الأموال. أما بالنسبة لنظام الضرائب في سنغافورة، فهو مشابه أساسًا لهونغ كونغ، حيث لا تُفرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية على المستثمرين الأفراد، وتُفرض ضرائب على الأنشطة التجارية، وما إلى ذلك، لذا فإن الالتزامات الضريبية عند سحب الأموال قريبة أيضًا، ولن يتم التوسع في ذلك. يمكن القول إن الأصول المشفرة نفسها والضرائب ليس لهما ارتباط مباشر كبير، حيث لم تقم معظم البلدان بإنشاء أنواع ضرائب جديدة خصيصًا، وكيفية دفع الضرائب بعد سحب الأموال يعتمد في النهاية على نوع الدخل الخاضع للضريبة الذي تقترب منه الأرباح ذات الصلة.
من المهم ملاحظة أنه إذا كانت عوائد المستثمر تأتي من أنشطة تجارية مثل التعدين التجاري، فيجب إيلاء اهتمام خاص لمجموع خصومات التكاليف، لأن كل نوع من الضرائب يتعلق بنوع مختلف من الأعمال، وبالتالي تختلف طرق تكوين التكاليف وطرق الخصم. على سبيل المثال، في منطقة هونغ كونغ، تعتبر العائدات الناتجة عن التعدين عمومًا دخل تجاري وليس مكاسب رأسمالية. في هذه الحالة، يمكن اعتبار تكاليف الكهرباء المرتبطة بهذا النشاط التعدين، وتكاليف العمالة، وتكاليف المكتب، وتكاليف الخادم، وما إلى ذلك، كخصومات قبل الضريبة، شريطة استيفاء شروط معينة. إذا لم يتمكن المستثمر في النهاية من الاستفادة من إعفاء ضريبة المكاسب الرأسمالية، يمكنه أيضًا النظر فيما إذا كان بإمكانه الاستفادة من الإعفاء الخارجي في هونغ كونغ. ومع ذلك، إذا تم المطالبة بالإعفاء الخارجي، قد يحتاج المستثمر أيضًا إلى التعامل مع استفسارات رسمية لاحقة، لإثبات صحة المطالبة بالإعفاء الضريبي.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
Web3 إيداع وسحب يجب قراءته: الامتثال المنصة، KYC وواجبات الضرائب
كتابة: FinTax
على الرغم من أن تقنية دفع العملات المشفرة أصبحت أكثر نضجًا، إلا أن تحويل العملات الورقية إلى العملات المشفرة (أي "إيداع") لا يزال مرحلة أساسية لا يمكن لمستثمري Web3 تجنبها. نظرًا لعدم اعتبار العملات المشفرة أدوات دفع سائدة بعد، إذا لم يكن بإمكان الأصول المشفرة في محفظة المستثمر أو حساب البورصة تحويلها بسلاسة إلى عملات ورقية، فإن قيمتها ستظل محدودة في سيناريوهات معينة. ومع ذلك، يرتبط الإيداع والسحب مباشرة بأمان الأموال، وفي ظل مخاطر تجميد الحسابات والاحتيال التي لا حصر لها، فإن كيفية اختيار قنوات الإيداع والسحب الآمنة والموثوقة، وإدارة المخاطر بشكل شامل من قبل المستثمرين في Web3، هي مسألة يجب أن يفكر فيها كل مستثمر.
1. منصة متوافقة: الخيار الأول للإيداع والسحب الآمن
1.1 لماذا تختار منصة متوافقة
من بين العديد من قنوات الإيداع والسحب، أصبحت المنصات المتوافقة الخيار المفضل للمستثمرين بسبب أمانها وموثوقيتها، ولديها المزايا التالية:
(1) تأييد تنظيمي: عادة ما تمتلك المنصات المتوافقة تراخيص مثل MSB (أعمال خدمات العملات) أو VASP (مقدمي خدمات الأصول الافتراضية)، مما يدل على أنها قد اجتازت مراجعة الجهات التنظيمية وتخضع لرقابة مستمرة. هذا يعتبر قيدًا على المنصة، كما يوفر ضمانًا لسمعتها.
(2) تدابير مكافحة غسيل الأموال: يجب على المنصات المتوافقة الالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) وتزويدها بآليات فحص صارمة للأموال، لتقليل خطر تدفق أموال السوق السوداء الذي قد يؤدي إلى تجميد حسابات المستخدمين.
(3) التعاون البنكي الشفاف: عادة ما تكشف المنصات الملتزمة بالقوانين عن معلومات البنوك المتعاونة، وتقبل الرقابة العامة، في حين يتم إجراء تدقيق صارم على مؤهلات البنوك وتدابير الأمان لضمان أمان الحفظ المالي.
(4) إدارة المخاطر: تقوم المنصة المتوافقة باعتراض الأموال غير القانونية من خلال الوسائل التقنية ونظام التحكم الداخلي، لتجنب أن تصبح نقطة تحويل لتبييض الأموال أو الاحتيال.
بالطبع، بسبب متطلبات التنظيم والامتثال، يحتاج المستثمرون عند فتح حساب على منصة متوافقة وإجراء عمليات السحب إلى قبول مصادقة KYC الخاصة بالمنصة، وانتظار فترة مراجعة معينة. على الرغم من أن هذا قد يسبب بعض الإزعاج للمستثمرين، إلا أنه يمكن اعتباره تسوية متبادلة بين الأمان العام للمنصة وراحة المستخدمين أنفسهم، على المدى الطويل، الفوائد تفوق الأضرار.
خارج المنصات المتوافقة، نرى أيضًا على منصات مثل X و Telegram أن هناك KOL يعلنون عن وجود قنوات للإيداع، كما أن صفحاتهم ليست خالية من أمثلة للمستثمرين الذين قاموا بإيداع الأموال بنجاح. ولكن يجب أن نلاحظ أن قنوات الإيداع التي يقدمها هؤلاء KOL تقترب أكثر من التداول غير الرسمي، وهي في جوهرها تنتمي إلى نموذج P2P.
بالمقارنة مع منصات الامتثال، فإن هذا النموذج من P2P الذي يتواصل فيه KOL بشكل خاص يحمل مخاطر أعلى - حيث يعتمد KOL على سمعته وسمعته كضمان، ويفتقر إلى الرقابة من طرف ثالث، وعندما يقوم المستثمر بتحويل الأصول المشفرة من محفظته إلى محفظة KOL، فإنه يعتمد فقط على تحويل العملة القانونية بناءً على الائتمان. بمجرد أن تظهر مشاكل في سلسلة تمويل KOL، قد لا يتمكن المستثمر من إدراك ذلك في الوقت المناسب، أو قد يجد صعوبة في استرداد أصوله. بالمقارنة، تخضع المنصات المتوافقة لرقابة الوكالات التنظيمية الوطنية والإقليمية، وغالبًا ما تكون ذات قوة كبيرة، مما يجعل سلامتها وضمانها أفضل بشكل واضح من قنوات S2P لسحب الأموال. لذلك، في الوقت الحالي، لا تزال المنصات المتوافقة هي الخيار المفضل لمعظم المستثمرين في العملات المشفرة لإجراء عمليات الإيداع والسحب.
1.2 كيفية التعرف على المنصات المتوافقة
بعد فهم مزايا سحب الأموال من المنصات المتوافقة، كيف يمكن التعرف على واختيار المنصات المتوافقة؟ في الوقت الحالي، هناك عدد معين من المنصات والشركات المرخصة التي تقدم خدمات الإيداع والسحب، بل وحتى بعض المنصات قد تقدمت بطلب للحصول على تراخيص مالية من بعض المناطق النائية أو الدول الصغيرة، مما يجعلها تتنافس في هذا السوق على جذب العملاء. الكمية الكبيرة من المنصات غالبًا ما تجعل المستثمرين يشعرون بالدوار. في الواقع، يمكن التعرف على المنصات المتوافقة من خلال اتباع الخطوات الأربع التالية: تحقق من الترخيص، راقب KYC، افحص الحفظ وراقب الإشارات.
(1) التحقق من الترخيص. يجب أن تتمتع المنصات الشرعية بتراخيص عمل، وعادة ما يتم نشر المعلومات المتعلقة بالتراخيص على الموقع الرسمي للمنصة. إذا لم يتم نشرها على الموقع الرسمي، يمكن للمستثمرين التأكد من الهيئة التنظيمية المحلية، ثم التحقق من ذلك على الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية المعنية.
(2) انظر إلى KYC. المنصات الرسمية عادة ما توضح عملية KYC، والتحقق من هوية المستخدم، وسياسة الخصوصية. إذا واجهت منصة لا تتطلب KYC ولا تحقق، فمن المحتمل أن تكون هذه المنصة تحمل مخاطر كبيرة.
(3) الإشراف على الحفظ. الحفظ المالي شفاف. بعض المنصات القانونية والمتوافقة ستقوم بنشر أسماء البنوك والشركاء الموثوقين، مما يوفر للمستثمرين والمستخدمين أساساً لتقييم موثوقية المنصة.
(4) راقب الإشارات. هناك أيضًا بعض الإشارات الخطيرة التي يمكن أن تساعد المستخدمين على التعرف بسرعة، مثل بعض المنصات التي قد تطلب من المستخدمين تحويل USDT الخاص بهم إلى حساباتهم الشخصية، وهناك أيضًا بعض الوسطاء من الأطراف الثالثة الذين يروجون لتجاوز الرقابة وإرجاع أرباح عالية، هذه الإشارات عادة ما تشير إلى أن المنصة أو مقدمي الخدمة قد لا يكونوا متوافقين.
1.3 كيفية التعامل مع النزاعات مع المنصة
بغض النظر عن طريقة السحب المستخدمة، لا يمكن للمستثمرين تجنب مخاطر النزاعات تمامًا. على الرغم من أن احتمال حدوث نزاعات في سحب الأموال من المنصات المتوافقة أقل من القنوات الأخرى، إلا أن هذا الاحتمال لن يكون أبداً صفرًا. إذًا، كيف يجب على المستثمرين العاديين التعامل مع النزاعات على المنصة؟ أولاً، يجب على المستخدمين الاحتفاظ بجميع أنواع إثباتات المعاملات أثناء الاستخدام اليومي والتداول، لترك أثر على جميع أنشطتهم، مما يسهل تقديم الأدلة عند حدوث نزاع؛ ثانيًا، يجب عليهم أيضًا حفظ سجلات التواصل مع خدمة العملاء من خلال لقطات الشاشة أو التسجيلات الصوتية، وخاصةً تسجيل رقم التذكرة ووقت التواصل ومحتوى التواصل. أخيرًا، عندما لا يمكن تنفيذ إجراءات حل النزاعات الرسمية في المنصة لتلبية المطالب، يمكن للمستخدمين تقديم النزاع إلى الجهة الرقابية المعنية لتقديم شكوى، وهذا هو تجسيد آخر لميزة المنصات المتوافقة.
2. KYC：جدار الحماية لمنصة الامتثال
KYC، أي "اعرف عميلك" (know your customers)، هو إجراء وممارسة مستخدمة على نطاق واسع في مجالات الخدمات المالية والمعاملات التجارية والأمن السيبراني، ويهدف بشكل أساسي إلى التحقق من هوية العملاء، وتقييم مخاطر العملاء، وضمان مشروعية وأمان المعاملات، ومنع الجرائم المالية والاحتيال. KYC هو المفهوم الأكثر أهمية في عملية الامتثال للإيداع والسحب، وهو أيضًا أحد الإجراءات التي تحتاج معظم المنصات المتوافقة إلى إجراءها للمصادقة على مستخدمي المنصة. تتجلى أهمية KYC للمنصات المتوافقة في جانبين: من منظور تنظيمي، فإن وجود أو عدم وجود تدابير KYC هو أحد الأسس التي يعتمد عليها الجهات التنظيمية للحكم على مدى توافق المنصة. وقد أدرجت معظم الجهات التنظيمية الرئيسية في العالم الآن مزودي خدمات الأصول الافتراضية ضمن نظام مكافحة غسل الأموال، وإذا لم تلتزم المنصة بواجبات مكافحة غسل الأموال، فقد تتعرض لعقوبات صارمة من الجهات التنظيمية. وقد فرضت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية غرامة كبيرة على إحدى المنصات الكبرى استنادًا إلى هذه الأسباب. من منظور تشغيل المنصة، تعتبر KYC أيضًا تدبيرًا للحد من المخاطر، حيث يمكن أن تمنع تدفق الأموال غير القانونية المتعلقة بالجرائم المنظمة وتمويل الإرهاب إلى المنصة، مما يساعد على تجنب تجميد حسابات المستخدمين.
أثارت مخاطر تسرب المعلومات التي توجد خلال عملية KYC قلق بعض المستثمرين. ومع ذلك، أصبح جمع معلومات المستخدمين «بالحد الأدنى» هو المبدأ الأساسي الذي تتبعه معظم المنصات المتوافقة خلال عملية جمع المعلومات، كما أن القوانين في مختلف الولايات القضائية، الممثلة بقانون GDPR الأوروبي، قد وضعت متطلبات تنظيمية على المنصات بشأن معالجة بيانات المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تتخذ المنصات المتوافقة مثل OSL Pay تدابير تقنية مثل التشفير من طرف إلى طرف لضمان أمان معلومات مستخدمي المنصة: تحت التشفير من طرف إلى طرف، تكون جميع المعلومات، مثل بيانات الهوية أو بيانات الوجه، مشفرة أثناء النقل والتخزين، وحتى في حال اختراق القراصنة، لن يتمكنوا من رؤية المعلومات الأصلية؛ وتسمح معالجة إزالة العلامات بفصل معلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات، مما يقلل من مخاطر تسرب البيانات. في عملية الإدارة، تقوم المنصة أيضًا بتعيين ضوابط على مستوى الأذونات - حيث لا يحق للأشخاص غير المرتبطين بمستخدمي KYC في المنصة الاطلاع على بيانات المستخدمين المجمعة، مما يحقق عزلاً داخليًا لبيانات المستخدمين. أخيرًا، تقوم المنصات المتوافقة أيضًا بفحص بياناتها من خلال تدابير مثل التدقيق من قبل طرف ثالث للتأكد من أن بياناتها مخزنة بشكل قانوني ومنسجم. بالنسبة للمنصات المتوافقة، فإن الحفاظ على أمان معلومات المستخدمين يتماشى مع مصلحة المنصة، حيث تتخذ المنصة العديد من التدابير لضمان عدم تسرب هذه المعلومات الخاصة أثناء جمع معلومات المستخدمين لإجراء تصديق KYC.
3. الضرائب: الالتزامات القانونية بعد إيداع الأموال
3.1 لماذا تحتاج إلى دفع الضرائب
عندما يقوم المستثمرون بسحب الأموال من منصة متوافقة، تظهر مسائل مثل ما إذا كانوا بحاجة إلى دفع الضرائب وكيفية دفعها. من الناحية النظرية، يجب على جميع أنواع المستثمرين التعامل مع مسائل الامتثال الضريبي في بلادهم أو مناطقهم. في الممارسة العملية، غالبًا ما تستطيع السلطات الضريبية الحصول على معلومات ضريبية عن المقيمين الضريبيين من خلال قنوات متنوعة. على سبيل المثال، عندما يقوم المستثمر بسحب الأموال من منصة متوافقة، عادة ما يستلم العملة المشفرة في حسابه البنكي الخاص. إذا كان هذا البنك ضمن إطار CRS، فعند استلام المستخدم للعملة القانونية، ستقوم البنك أو المؤسسات المالية ذات الصلة بإرسال معلومات مثل رصيد الحساب إلى دولة الإقامة الضريبية، وقد تسأل إدارة الضرائب في دولة الإقامة الضريبية عن مصدر الزيادة المفاجئة في الودائع في الحساب. لأن الغالبية العظمى من المستثمرين ينتمون إلى دولة واحدة على الأقل من دول الإقامة الضريبية، فإن قبول التحقيقات من السلطات الضريبية وتحمل الالتزامات الضريبية يصبح تقريبًا أمرًا لا مفر منه. فكرة "عدم الحاجة لدفع الضرائب عند التداول" ليست صحيحة، فعدم المركزية لا يعني عدم وجود التزامات ضريبية. للحفاظ على حقوقهم، يمكن لمستثمري Web3 أن يطوروا وعيًا نشطًا بالامتثال الضريبي ويكونوا مستعدين للتعامل مع ذلك، بالإضافة إلى الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من الوثائق الداعمة المتعلقة بأرباح وخسائر Web3، وسجلات المعاملات، استجابةً لاستفسارات محتملة من السلطات الضريبية.
3.2 قد تشمل الضرائب ما يلي: على سبيل المثال هونغ كونغ وسنغافورة
مناقشة الأسئلة المتعلقة بالضرائب التي قد تنشأ بعد سحب الأموال بشكل متوافق تعود أساسًا إلى الطبيعة الضريبية للعملات المشفرة. على الرغم من اختلاف اللوائح من دولة إلى أخرى، إلا أن العملات المشفرة تُصنف في الغالب كفئة أصول منفصلة. لذلك، فإن أنواع الضرائب التي تنطوي عليها العملات المشفرة تتعلق بشكل رئيسي بطريقة الحصول عليها وتراكمها. في ما يلي، سنأخذ هونغ كونغ وسنغافورة كمثال، ونحلل بإيجاز أنواع الضرائب التي قد يتعين على المقيمين الضريبيين في المنطقتين دفعها بعد سحب الأموال بشكل متوافق.
هونغ كونغ منطقة ضريبية نموذجية، تفرض الضرائب فقط على الإيرادات الناتجة عن هونغ كونغ، وينطبق هذا المبدأ على معظم أنواع الضرائب بما في ذلك ضريبة الأرباح وضريبة الرواتب. على عكس معظم الدول والمناطق، تفرض هونغ كونغ ضريبة الأرباح الرأسمالية فقط على الأنشطة التجارية، ولا تفرضها على المستثمرين الأفراد. كما أن هونغ كونغ أنشأت آلية إعفاء خارجي للإيرادات من الخارج. فيما يتعلق بالضرائب المتعلقة بالعملات المشفرة، أصدرت إدارة الإيرادات الداخلية في هونغ كونغ (IRD) لوائح خاصة لتوجيه المقيمين حول كيفية دفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لما نشرته IRD في "تفسير وتنفيذ اللائحة الضريبية رقم 39 (الإصدار المنقح)" (وثيقة DIPN39)، يتم تصنيف العملات المشفرة إلى ثلاثة أنواع: نوع الدفع، ونوع الأوراق المالية، ونوع الاستخدام، كل نوع له طريقة معالجة ضريبية مختلفة، على سبيل المثال: إذا تم إصدار رمز من نوع الأوراق المالية، فإن العائدات تُعتبر عمومًا ذات طبيعة رأسمالية؛ إذا تم إصدار رمز من نوع الاستخدام، وكانت مصدر الإيرادات في هونغ كونغ، فيجب عمومًا دفع الضرائب.
لذلك، عندما يقوم مستثمرو Web3 في هونغ كونغ بسحب الأموال من خلال منصة متوافقة، يجب عليهم التمييز بين سلوك الحصول على الأرباح من أجل دفع الضرائب: إذا كان يتعلق بنشاط تجاري (مثل التعدين على المدى الطويل والمستمر)، فقد تكون الأرباح المكتسبة خاضعة لضريبة الأرباح؛ إذا كانت الأرباح ذات الصلة يمكن أن تُصنف بنجاح تحت ضريبة الأرباح الرأسمالية، فلن تكون هناك حاجة للدفع؛ إذا حصل الفرد على راتب، مثل استلام راتب بالـ USDT، فقد تكون هناك أيضًا التزامات لدفع ضريبة الرواتب بعد سحب الأموال. أما بالنسبة لنظام الضرائب في سنغافورة، فهو مشابه أساسًا لهونغ كونغ، حيث لا تُفرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية على المستثمرين الأفراد، وتُفرض ضرائب على الأنشطة التجارية، وما إلى ذلك، لذا فإن الالتزامات الضريبية عند سحب الأموال قريبة أيضًا، ولن يتم التوسع في ذلك. يمكن القول إن الأصول المشفرة نفسها والضرائب ليس لهما ارتباط مباشر كبير، حيث لم تقم معظم البلدان بإنشاء أنواع ضرائب جديدة خصيصًا، وكيفية دفع الضرائب بعد سحب الأموال يعتمد في النهاية على نوع الدخل الخاضع للضريبة الذي تقترب منه الأرباح ذات الصلة.
من المهم ملاحظة أنه إذا كانت عوائد المستثمر تأتي من أنشطة تجارية مثل التعدين التجاري، فيجب إيلاء اهتمام خاص لمجموع خصومات التكاليف، لأن كل نوع من الضرائب يتعلق بنوع مختلف من الأعمال، وبالتالي تختلف طرق تكوين التكاليف وطرق الخصم. على سبيل المثال، في منطقة هونغ كونغ، تعتبر العائدات الناتجة عن التعدين عمومًا دخل تجاري وليس مكاسب رأسمالية. في هذه الحالة، يمكن اعتبار تكاليف الكهرباء المرتبطة بهذا النشاط التعدين، وتكاليف العمالة، وتكاليف المكتب، وتكاليف الخادم، وما إلى ذلك، كخصومات قبل الضريبة، شريطة استيفاء شروط معينة. إذا لم يتمكن المستثمر في النهاية من الاستفادة من إعفاء ضريبة المكاسب الرأسمالية، يمكنه أيضًا النظر فيما إذا كان بإمكانه الاستفادة من الإعفاء الخارجي في هونغ كونغ. ومع ذلك، إذا تم المطالبة بالإعفاء الخارجي، قد يحتاج المستثمر أيضًا إلى التعامل مع استفسارات رسمية لاحقة، لإثبات صحة المطالبة بالإعفاء الضريبي.