يخضع النظام المالي العالمي لتغييرات عميقة. تواجه الشبكات المدفوعات التقليدية تحديات شاملة من العملات المستقرة بسبب البنية التحتية القديمة، وفترات التسوية الطويلة، والتكاليف العالية. تعمل العملات المستقرة على تغيير نماذج تدفق القيمة عبر الحدود بسرعة، ونماذج المعاملات التجارية، وطرق الحصول على الخدمات المالية للأفراد.
في السنوات الأخيرة، استمرت العملات المستقرة في التطور، وأصبحت جزءًا أساسيًا من البنية التحتية العالمية للدفع. الشركات المالية الكبيرة ومزودو خدمات الدفع والكيانات السيادية يقومون تدريجياً بدمج العملات المستقرة في التطبيقات الموجهة للمستهلك وتدفقات الأموال للشركات. أدوات مالية ناشئة مثل بوابات الدفع، وقنوات الإيداع والسحب، ومنتجات العائدات القابلة للبرمجة، قد عززت بشكل كبير من سهولة استخدام العملات المستقرة.
تستعرض هذه التقرير من منظورين تقني وتجاري نظام عملة مستقرة. يدرس المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول عملة مستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يدفع تطبيقاتها. علاوة على ذلك، يناقش كيف يمكن أن تؤدي عملة مستقرة إلى ظهور سيناريوهات مالية جديدة، والتحديات التي تواجهها أثناء الاندماج الواسع في العملية الاقتصادية العالمية.
١. لماذا تختار الدفع بعملة مستقرة؟
لاستكشاف تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية (SWIFT)، أنظمة التسوية التلقائية (ACH) والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها قد اندمجت في الحياة اليومية، إلا أن العديد من قنوات الدفع، مثل ACH وSWIFT، كانت موجودة منذ السبعينيات. على الرغم من أنها كانت مبتكرة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنى التحتية العالمية للدفع أصبحت الآن قديمة للغاية ومجزأة بشكل كبير. بشكل عام، تعاني هذه الطرق الدفع من مشاكل مثل الرسوم المرتفعة، الاحتكاك العالي، أوقات المعالجة الطويلة، وعدم القدرة على التسوية على مدار الساعة، بالإضافة إلى تعقيد العمليات الخلفية. علاوة على ذلك، غالبًا ما تحتاج إلى دفع مقابل خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية الاحتيال وتكامل البنوك.
تعمل عملة مستقرة الدفع على حل هذه المشكلات بشكل فعال. مقارنة بأساليب الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain في تسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الوسائط، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يقلل فقط من وقت التسوية ولكن أيضًا من التكاليف.
يمكن تلخيص المزايا الرئيسية لدفع عملة مستقرة على النحو التالي:
تسوية فورية: تتم المعاملات تقريبًا على الفور، مما يلغي التأخيرات في النظام المصرفي التقليدي.
آمن وموثوق: دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكتشين يضمن أمان المعاملات وشفافيتها، مما يوفر الحماية للمستخدمين.
انخفاض التكاليف: إزالة الحلقات الوسيطة خفضت بشكل كبير من رسوم المعاملات، مما يوفر للمستخدمين النفقات.
التغطية العالمية: يمكن أن تصل المنصة اللامركزية إلى الأسواق التي تغطيها خدمات التمويل التقليدية بشكل غير كافٍ (بما في ذلك الفئات التي لا تمتلك حسابات مصرفية)، مما يحقق الشمول المالي.
٢. صناعة عملة مستقرة للدفع
يمكن تقسيم صناعة المدفوعات بالعملة المستقرة إلى أربعة مستويات من التقنية:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيقات
يتكون مستوى التطبيق بشكل رئيسي من مجموعة متنوعة من مقدمي خدمات الدفع (PSP) الذين يقومون بدمج العديد من مؤسسات الدفع المستقلة في منصة تجميع موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتوفر أدوات للمطورين الذين يعملون على مستوى التطبيق، وتقدم خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، وتسهّل معاملات المشترين والبائعين.
تشمل الشركات المعروفة التي تبتكر في هذا المجال:
سترايب: مزود الدفع التقليدي، يدمج عملات مستقرة مثل USDC للاستخدام في المدفوعات العالمية.
MetaMask: لا توفر ميزة تحويل العملات القانونية مباشرة، يمكن للمستخدمين تنفيذ عمليات الإيداع والسحب من خلال التكامل مع خدمات الطرف الثالث.
Helio: 450,000 محفظة نشطة و 6000 تاجر. بفضل ملحق Solana Pay، يمكن لملايين تجار Shopify تسوية المدفوعات بالعملات المشفرة، وتحويل USDY على الفور إلى عملات مستقرة أخرى، مثل USDC و EURC و PYUSD.
بعض تطبيقات الدفع Web2 تسمح أيضًا للمستخدمين باستخدام عملة مستقرة لإجراء المدفوعات، مما يوسع بشكل أكبر من نطاق استخدام عملة مستقرة.
يمكن تقسيم مجال مزودي بوابات الدفع إلى فئتين (توجد بعض التداخلات)
بوابة دفع موجهة للمطورين؛ 2) بوابة دفع موجهة للمستهلكين. غالبًا ما يركز مزودو بوابات الدفع على واحدة من هاتين الفئتين، مما يشكل منتجهم الأساسي وتجربة المستخدم والسوق المستهدف.
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية عملة مستقرة في سير عملها. عادةً ما تقدم واجهات برمجة التطبيقات (API) ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات (SDK) وأدوات للمطورين لتسهيل التكامل مع أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح وظائف مثل الدفع التلقائي، ومحفظة العملة المستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسوية الفورية. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على توفير مثل هذه الأدوات للمطورين:
BVNK: يوفر بنية تحتية للدفع على مستوى المؤسسات لتسهيل دمج العملات المستقرة. تقدم BVNK حلول API تجعل العمليات متكاملة بسلاسة، ولديها منصة دفع للمدفوعات التجارية عبر الحدود، بالإضافة إلى حسابات مؤسسية تسمح للشركات بحيازة وتداول مجموعة متنوعة من العملات المستقرة والعملات القانونية، فضلاً عن خدمات التجار التي توفر الأدوات اللازمة لقبول مدفوعات العملاء بالعملات المستقرة. معالجة أكثر من 100 مليار دولار أمريكي من حجم المعاملات السنوية، بمعدل نمو سنوي يبلغ 200%، وتقييم بقيمة 750 مليون دولار أمريكي، تشمل العملاء مناطق ناشئة مثل أفريقيا وأمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا.
Iron: يوفر واجهة برمجة التطبيقات لدمج معاملات العملات المستقرة بسلاسة في أعماله الحالية. يوفر للشركات قنوات الإيداع والسحب العالمية، وبنية تحتية لمدفوعات العملات المستقرة، ومحافظ وحسابات افتراضية، ويدعم سير العمل المدفوعات المخصصة (بما في ذلك المدفوعات الدورية، وإصدار الفواتير أو الدفع عند الطلب).
Juicyway: تقدم مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات للدفع المؤسسي، دفع الرواتب والدفع بالجملة، وتدعم العملات بما في ذلك نيرة نيجيريا (NGN)، دولار كندي (CAD)، دولار أمريكي (USD)، عملة مستقرة تيثر (USDT)، وعملة مستقرة دولار (USDC). تستهدف بشكل أساسي السوق الأفريقية، ولا توجد بيانات تشغيل حتى الآن.
بوابة دفع موجهة للمستهلكين تركز على المستخدم، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إجراء مدفوعات بعملة مستقرة، وتحويل الأموال، والخدمات المالية. وغالبًا ما تتضمن محافظ متنقلة، ودعم العملات المتعددة، وقنوات للإيداع والسحب بالعملات القانونية، ومعاملات عبر الحدود بسلاسة. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على تقديم تجربة دفع بسيطة للمستخدمين:
Decaf: منصة مصرفية على السلسلة، تحقق معاملات الأفراد والتسويات وتحويلات العملات المستقرة في أكثر من 184 دولة؛ تعمل Decaf مع بعض القنوات المحلية في أمريكا اللاتينية لتحقيق تكاليف سحب شبه معدومة، ولديها أكثر من 10,000 مستخدم في أمريكا الجنوبية، وتتمتع بتقييم عالٍ بين مطوري سولانا.
Meso: حل لإيداع وسحب الأموال، يتكامل مباشرة مع التجار، مما يمكّن المستخدمين والشركات من التحويل بسهولة بين العملات القانونية وعملة مستقرة، مع الحد الأدنى من الاحتكاك. تدعم Meso أيضًا بعض المدفوعات لشراء USDC، مما يبسط عملية حصول المستهلكين على عملة مستقرة.
Venmo: تستخدم وظيفة محفظة العملات المستقرة في Venmo تقنية العملات المستقرة، ولكن تم دمج مجموعة وظائفها في تطبيق الدفع الاستهلاكي الحالي، مما يتيح للمستخدمين إرسال واستقبال واستخدام الدولار الرقمي بسهولة دون الحاجة للتفاعل المباشر مع بنية blockchain الأساسية.
ب. بطاقة U
بطاقة العملات المشفرة هي بطاقة دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة أو عملة مستقرة في المتاجر التقليدية. عادةً ما تتكامل هذه البطاقات مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، مما يتيح تحويل أصول العملات المشفرة إلى عملة قانونية تلقائيًا في نقاط البيع، مما يحقق معاملات سلسة.
المشروع يشمل:
Reap: مُصدِر بطاقات في آسيا، عملاؤه يشملون بعض الشركات، يبيع حلول العلامة البيضاء، يعتمد بشكل رئيسي على عمولة من حجم التداول بالتعاون مع بنوك هونغ كونغ، يمكنه تغطية معظم المناطق خارج الولايات المتحدة، يدعم إيداعات متعددة السلاسل؛ في يوليو 2024، بلغ حجم التداول $30M.
Raincards: مُصدِّر بطاقات في أمريكا، يدعم بعض الشركات في إصدار البطاقات، والميزة الأكبر هي أنه يمكنه خدمة المستخدمين في أمريكا وأمريكا اللاتينية. أصدر بطاقة USDC للشركات لدفع نفقات السفر، واللوازم المكتبية، وغيرها من النفقات اليومية باستخدام الأصول على السلسلة (مثل USDC).
Fiat24: مُصدِر بطاقات في أوروبا + بنك ويب 3، نموذج العمل مشابه للشركتين السابقتين، يدعم بعض الشركات في إصدار البطاقات؛ ترخيص سويسري، يخدم بشكل أساسي المستخدمين في أوروبا + آسيا، لا يدعم حاليًا التداول عبر السلاسل بالكامل بل يمكن فقط شحن سلسلة معينة. النمو بطيء، إجمالي المستخدمين 2w، الإيرادات الشهرية تتراوح بين 100K-150K دولار.
Kast：بطاقة U التي تنمو بسرعة على سلسلة معينة، تم إصدار أكثر من 10,000 بطاقة، 5-6 ألف نشط شهريًا، حجم التداول في ديسمبر 2024 هو 7 مليون دولار، والإيرادات 200 ألف دولار.
1Money: نظام بيئي للعملة المستقرة، أطلق مؤخرًا بطاقة ائتمان تدعم العملة المستقرة، ويقدم مجموعة أدوات تطوير البرمجيات لتسهيل تكامل L1 و L2، ولا توجد بيانات بعد.
يوجد العديد من مقدمي بطاقات العملات المشفرة، حيث تختلف بشكل رئيسي في المناطق التي تخدمها والعملة المدعومة، وعادة ما تقدم خدمات منخفضة الرسوم للمستخدمين النهائيين لزيادة حماسهم لاستخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
باعتبارها طبقة رئيسية في تقنية العملات المستقرة، يعتبر معالج الدفع العمود الفقري لقنوات الدفع، ويغطي بشكل رئيسي نوعين: 1. مزودو خدمات الإيداع والسحب 2. مزودو خدمات إصدار العملات المستقرة. إنهم يلعبون دور الطبقة الوسطى الحاسمة في دورة حياة الدفع، ويربطون بين المدفوعات في Web3 والنظام المالي التقليدي.
أ. معالج الإيداع والسحب
Moonpay: يدعم أكثر من 80 عملة مشفرة، ويوفر طرق متنوعة للإيداع والسحب وخدمات تبادل الرموز، لتلبية احتياجات المستخدمين المتنوعة في تداول العملات المشفرة.
شبكة Ramp: تغطي أكثر من 150 دولة، وتوفر خدمات الإيداع والسحب لأكثر من 90 نوعًا من الأصول المشفرة. تتعامل الشبكة مع جميع متطلبات KYC (التحقق من الهوية) وAML (مكافحة غسيل الأموال) والامتثال، مما يضمن التوافق والأمان في خدمات الإيداع والسحب.
Alchemy Pay: حل بوابة دفع مختلطة يدعم التبادل الثنائي والدفع بين العملات القانونية والأصول المشفرة، مما يحقق دمج المدفوعات بين العملات القانونية التقليدية والأصول المشفرة.
ب. إصدار العملات المستقرة & معالجة المنسقين
Bridge: تشمل المنتجات الأساسية لـ Bridge واجهة برمجة التطبيقات للتنسيق وواجهة برمجة التطبيقات للإصدار، حيث تساعد الأولى الشركات على دمج مدفوعات وتبادل عملات مستقرة متعددة، بينما تدعم الثانية الشركات في إصدار عملات مستقرة بسرعة. حصلت هذه المنصة حاليًا على تراخيص في الولايات المتحدة وأوروبا، وأقامت شراكات مهمة مع وزارة الخارجية ووزارة الخزانة الأمريكية، مما يمنحها قدرة تشغيلية قوية على الامتثال وميزة موارد.
Brale: منصة إصدار عملة مستقرة خاضعة للتنظيم مشابهة لمنتج Bridge، تقدم API لتنسيق وإدارة احتياطي العملة المستقرة. لديها تراخيص امتثال في جميع الولايات الأمريكية، ويجب على الشركات المتعاونة اجتياز KYB (التحقق من هوية الشركات)، بينما يحتاج المستخدمون إلى فتح حساب في Brale لإجراء KYC. عملاء Brale هم بشكل أكبر من OG على السلسلة، مقارنةً بـ Bridge، فإن دعم المستثمرين وBD أقل قليلاً.
Perena: منصة Numeraire التابعة لـ Perena خفضت من عتبة إصدار عملات مستقرة نادرة من خلال تشجيع المستخدمين على تقديم سيولة مركزة في تجمع واحد. تعتمد Numeraire نموذج "محور مركزي - شعاعي"، حيث تُعتبر USD* كأصل احتياطي مركزي وتعمل كـ"محور" لإصدار وتبادل العملات المستقرة. تتيح هذه الآلية صك واسترداد وتداول أنواع متعددة من العملات المستقرة المرتبطة بأصول مختلفة أو ولايات قضائية بكفاءة، حيث ترتبط كل عملة مستقرة بـ"شعاع" مشابه لـ USD*. من خلال هذا الهيكل النظامي، تضمن Numeraire سيولة عميقة وتعزز كفاءة رأس المال، حيث يمكن للعملات المستقرة الصغيرة التفاعل من خلال USD* دون الحاجة إلى تقديم تجمعات سيولة متفرقة لكل زوج تداول. الهدف النهائي من تصميم النظام ليس فقط تعزيز استقرار الأسعار وتقليل الانزلاق، ولكن أيضًا تحقيق تحويل سلس بين العملات المستقرة.
3. الطبقة الثالثة: مُصدِر الأصول
يتحمل مُصدرو الأصول مسؤولية إنشاء وصيانة واسترداد عملة مستقرة. يعتمد نموذج أعمالهم عادةً على الميزانية العمومية، مشابهًا لتشغيل البنوك - قبول ودائع العملاء واستثمار الأموال في أصول ذات عوائد مرتفعة مثل سندات الخزانة الأمريكية لكسب هامش الفائدة. على مستوى مُصدري الأصول، يمكن تقسيم ابتكار العملات المستقرة إلى ثلاثة مستويات:
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 20
أعجبني
20
9
مشاركة
تعليق
0/400
WhaleWatcher
· 07-24 21:11
بهذه السرعة في التطور، من سيذهب إلى البنك في المستقبل؟
شاهد النسخة الأصليةرد0
degenwhisperer
· 07-23 18:02
عصر اليو إس دي تي الكبير قادم
شاهد النسخة الأصليةرد0
GweiTooHigh
· 07-23 00:44
الهيكل يتحدث بشكل كبير جدًا
شاهد النسخة الأصليةرد0
RunWhenCut
· 07-22 17:42
TradFi تلك المجموعة من الناس في حالة من الذعر
شاهد النسخة الأصليةرد0
FunGibleTom
· 07-22 17:41
مرة أخرى، أقول عملة مستقرة
شاهد النسخة الأصليةرد0
SchrodingerPrivateKey
· 07-22 17:35
استقر في الوحدة
شاهد النسخة الأصليةرد0
TokenSleuth
· 07-22 17:29
جاء ثابتًا
شاهد النسخة الأصليةرد0
BuyHighSellLow
· 07-22 17:24
فرصة أخرى للثراء جاءت
شاهد النسخة الأصليةرد0
DefiEngineerJack
· 07-22 17:21
*في الحقيقة* المالية التقليدية تتعرض للضرر من العملات المستقرة... كما يجب بصراحة
نظرة شاملة على نظام دفع العملة المستقرة: تحليل عميق من التقنية إلى التطبيق
تحليل شامل لنظام دفع العملات المستقرة
يخضع النظام المالي العالمي لتغييرات عميقة. تواجه الشبكات المدفوعات التقليدية تحديات شاملة من العملات المستقرة بسبب البنية التحتية القديمة، وفترات التسوية الطويلة، والتكاليف العالية. تعمل العملات المستقرة على تغيير نماذج تدفق القيمة عبر الحدود بسرعة، ونماذج المعاملات التجارية، وطرق الحصول على الخدمات المالية للأفراد.
في السنوات الأخيرة، استمرت العملات المستقرة في التطور، وأصبحت جزءًا أساسيًا من البنية التحتية العالمية للدفع. الشركات المالية الكبيرة ومزودو خدمات الدفع والكيانات السيادية يقومون تدريجياً بدمج العملات المستقرة في التطبيقات الموجهة للمستهلك وتدفقات الأموال للشركات. أدوات مالية ناشئة مثل بوابات الدفع، وقنوات الإيداع والسحب، ومنتجات العائدات القابلة للبرمجة، قد عززت بشكل كبير من سهولة استخدام العملات المستقرة.
تستعرض هذه التقرير من منظورين تقني وتجاري نظام عملة مستقرة. يدرس المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول عملة مستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يدفع تطبيقاتها. علاوة على ذلك، يناقش كيف يمكن أن تؤدي عملة مستقرة إلى ظهور سيناريوهات مالية جديدة، والتحديات التي تواجهها أثناء الاندماج الواسع في العملية الاقتصادية العالمية.
١. لماذا تختار الدفع بعملة مستقرة؟
لاستكشاف تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية (SWIFT)، أنظمة التسوية التلقائية (ACH) والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها قد اندمجت في الحياة اليومية، إلا أن العديد من قنوات الدفع، مثل ACH وSWIFT، كانت موجودة منذ السبعينيات. على الرغم من أنها كانت مبتكرة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنى التحتية العالمية للدفع أصبحت الآن قديمة للغاية ومجزأة بشكل كبير. بشكل عام، تعاني هذه الطرق الدفع من مشاكل مثل الرسوم المرتفعة، الاحتكاك العالي، أوقات المعالجة الطويلة، وعدم القدرة على التسوية على مدار الساعة، بالإضافة إلى تعقيد العمليات الخلفية. علاوة على ذلك، غالبًا ما تحتاج إلى دفع مقابل خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية الاحتيال وتكامل البنوك.
تعمل عملة مستقرة الدفع على حل هذه المشكلات بشكل فعال. مقارنة بأساليب الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain في تسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الوسائط، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يقلل فقط من وقت التسوية ولكن أيضًا من التكاليف.
يمكن تلخيص المزايا الرئيسية لدفع عملة مستقرة على النحو التالي:
٢. صناعة عملة مستقرة للدفع
يمكن تقسيم صناعة المدفوعات بالعملة المستقرة إلى أربعة مستويات من التقنية:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيقات
يتكون مستوى التطبيق بشكل رئيسي من مجموعة متنوعة من مقدمي خدمات الدفع (PSP) الذين يقومون بدمج العديد من مؤسسات الدفع المستقلة في منصة تجميع موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتوفر أدوات للمطورين الذين يعملون على مستوى التطبيق، وتقدم خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، وتسهّل معاملات المشترين والبائعين.
تشمل الشركات المعروفة التي تبتكر في هذا المجال:
يمكن تقسيم مجال مزودي بوابات الدفع إلى فئتين (توجد بعض التداخلات)
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية عملة مستقرة في سير عملها. عادةً ما تقدم واجهات برمجة التطبيقات (API) ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات (SDK) وأدوات للمطورين لتسهيل التكامل مع أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح وظائف مثل الدفع التلقائي، ومحفظة العملة المستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسوية الفورية. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على توفير مثل هذه الأدوات للمطورين:
بوابة دفع موجهة للمستهلكين تركز على المستخدم، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إجراء مدفوعات بعملة مستقرة، وتحويل الأموال، والخدمات المالية. وغالبًا ما تتضمن محافظ متنقلة، ودعم العملات المتعددة، وقنوات للإيداع والسحب بالعملات القانونية، ومعاملات عبر الحدود بسلاسة. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على تقديم تجربة دفع بسيطة للمستخدمين:
ب. بطاقة U
بطاقة العملات المشفرة هي بطاقة دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة أو عملة مستقرة في المتاجر التقليدية. عادةً ما تتكامل هذه البطاقات مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، مما يتيح تحويل أصول العملات المشفرة إلى عملة قانونية تلقائيًا في نقاط البيع، مما يحقق معاملات سلسة.
المشروع يشمل:
يوجد العديد من مقدمي بطاقات العملات المشفرة، حيث تختلف بشكل رئيسي في المناطق التي تخدمها والعملة المدعومة، وعادة ما تقدم خدمات منخفضة الرسوم للمستخدمين النهائيين لزيادة حماسهم لاستخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
باعتبارها طبقة رئيسية في تقنية العملات المستقرة، يعتبر معالج الدفع العمود الفقري لقنوات الدفع، ويغطي بشكل رئيسي نوعين: 1. مزودو خدمات الإيداع والسحب 2. مزودو خدمات إصدار العملات المستقرة. إنهم يلعبون دور الطبقة الوسطى الحاسمة في دورة حياة الدفع، ويربطون بين المدفوعات في Web3 والنظام المالي التقليدي.
أ. معالج الإيداع والسحب
ب. إصدار العملات المستقرة & معالجة المنسقين
3. الطبقة الثالثة: مُصدِر الأصول
يتحمل مُصدرو الأصول مسؤولية إنشاء وصيانة واسترداد عملة مستقرة. يعتمد نموذج أعمالهم عادةً على الميزانية العمومية، مشابهًا لتشغيل البنوك - قبول ودائع العملاء واستثمار الأموال في أصول ذات عوائد مرتفعة مثل سندات الخزانة الأمريكية لكسب هامش الفائدة. على مستوى مُصدري الأصول، يمكن تقسيم ابتكار العملات المستقرة إلى ثلاثة مستويات: