تفسير لوائح المسؤولية عن أعمال صرف البنوك: تحديد نطاق الالتزامات، وتنظيم إجراءات التشغيل

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية لتداول العملات الأجنبية (تجريبية)"، والتي توفر معايير واضحة لحدود المسؤولية وإعفاءات الأعمال المصرفية لتداول العملات الأجنبية. تهدف هذه اللوائح إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان استقرار النظام المالي، وهي مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: تنفيذ "فهم العميل، فهم العمل، الفحص الواجب" خلال جميع مراحل الأعمال في سوق الصرف (forex) وتنفيذ إدارة فعالة للمخاطر.

2. واجب التدقيق وفقاً للقوانين: إجراء مراجعة الالتزام لحسابات العملاء في سوق الصرف، وحركة الأموال، وتجارة العملات، وما إلى ذلك، وتنفيذ اللوائح الخاصة بإدارة سوق الصرف بدقة.

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية ومتطلبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد الدولية السارية في الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ في الوقت المناسب عند اكتشاف مخاطر الانتهاك.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عند تحقيق هيئة النقد الأجنبي في السلوك المشتبه به، يجب تعبئة وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط مع التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المحددة، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تتضمن عقوبات إدارية. تستند هذه المسؤوليات القانونية بشكل رئيسي إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

سلوكيات تداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على سلوكيات التداول ذات المخاطر التالية:

• متورطة في أنشطة التجارة الوهمية، التمويل الوهمي، البنوك السرية، القمار عبر الحدود، الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات وغيرها من الأنشطة
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات المشفرة
• تدفق الأموال عبر الحدود المشتبه في انتهاكها للقوانين واللوائح

في تداول العملات الافتراضية، تشمل الصفقات عالية التردد وعالية المخاطر الأنواع النموذجية:

• تكرار الشحن، والسحب، والعمليات المتقطعة
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل عدة حسابات أو الاتصال مباشرة بالبورصات الخارجية
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال التي تودع دون وجود خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصدر الأموال واستخدامها
• تدفقات كبيرة من الأموال في فترة قصيرة أو تدفق الأموال إلى عدة منصات / حسابات

مجموعة التداول عالية المخاطر

في تجارة العملات الرقمية، يتم التعرف على الفئات التالية كمتداولين ذوي مخاطر عالية:

1. المتداولون المتكررون: الأشخاص الذين يقومون بعمليات التحكيم في سوق العملات الرقمية بشكل متكرر.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.

3. من لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين تتكرر في حساباتهم عمليات الإيداع والسحب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، ولا تتناسب مع حالتهم الاقتصادية الشخصية.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنوك على المراجعة

قد تتجاوز بعض معاملات العملات الرقمية المعقدة قدرة البنوك على المراجعة، مثل:

• تتعلق بالمعاملات التي تتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة
• التداول المتكرر من خلال منصة تداول لامركزية
• تتعلق بالتداول في بلدان ومناطق متعددة مع سياسات تنظيمية مختلفة
• منصة التداول لا توفر سجلات تداول كاملة ودقيقة
• تدفقات مالية معقدة ناجمة عن عمليات خلط متعددة أو تحويلات عبر حسابات شركات "صورية" متعددة

معالجة تعارض القواعد الدولية مع الأنظمة المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، فإن البنوك عادة ما تفضل اتباع اللوائح المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل في الداخل وتحتاج إلى الامتثال للرقابة المحلية، والامتثال للقوانين المحلية هو أساس الحفاظ على استقرار النظام المالي.

بالنسبة للمتداولين، من الضروري فهم والامتثال للقوانين والسياسات المحلية لتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم نتيجة تضارب القواعد. في الوقت نفسه، يجب أن نفهم أن البنوك قد ترفض تنفيذ بعض الأعمال التي قد تبدو ممكنة بموجب القواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداول في شكاوى البنوك

عندما يتم التحقيق مع البنك بسبب انتهاكات ويتم تقديم شكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل، للمساعدة في استعادة الوضع الحقيقي للصفقة.

2. تقديم الأدلة بحذر: إن تقديم الأدلة بشكل صحيح يساعد على حماية الحقوق القانونية الخاصة بك وحقوق البنك، ولكن يجب أيضًا توخي الحذر من المخاطر القانونية المحتملة المتزايدة.

3. أداء الواجبات المدنية: التعاون في التحقيق وتقديم الأدلة هو أداء الواجبات المدنية، ويجب حماية المتداولين المتوافقين مع القوانين من قبل القانون.

بشكل عام، يجب على المتداولين الحفاظ على موقف حذر خلال عملية الشكوى المصرفية، وتقديم الأدلة بصدق، من أجل حماية حقوقهم القانونية.